II. SỰ HÌNH THĂNH MỘT SỐ LOẠI NGHIỆP VỤ MỚI TRONG KINH DOANH NGĐN HĂNG
3. Nghiệp vụ quản lý ngđn quỹ
Thông thường ngđn hăng vẫn thực hiện câc nghiệp vụ thanh toân thay cho khâch hăng như thu hộ sĩc, trả tiền, chuyển tiền tới những nơi theo yíu cầu của khâch hăng. Tuy nhiín, do những biến động về lêi suất vă lạm phât cho nín khâch hăng không chỉ yíu cầu ngđn hăng dừng lại ở việc thanh toân mă còn yíu cầu ngđn hăng đầu tư khoản tiền còn dư chưa cần ngay văo những loại hình thu lêi cao. Dịch vụ ngđn hăng theo yíu cầu như vậy của khâch hăng được gọi lă nghiệp vụ quản lý ngđn quỹ. Việc lêi suất thường xuyín tăng cao khiến cho câc doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư ngắn hạn (từ 12 tiếng tới 7 ngăy) để có thể trang trải chi phí cho câc khoản vay của doanh nghiệp từ phía câc ngđn hăng.
Trước đđy chỉ có những tập đoăn lớn sử dụng loại dịch vụ năy của ngđn hăng thì hiện nay, câc doanh nghiệp vừa vă nhỏ, câc cơ quan của chính phủ, câc tổ chức phi lợi nhuận, vă những gia đình có thu nhập cao đều yíu cầu ngđn hăng cung ứng dịch vụ ngđn quỹ kiểu năy. Nghiệp vụ quản lý ngđn quỹ có hai lợi ích quan trọng đối với ngđn hăng đó lă:
• Thứ nhất, phí quản lý từ nghiệp vụ quản lý ngđn quỹ đem lại nguồn thu đâng kể cho ngđn hăng. Trong nhiều trường hợp nó còn cao hơn thu từ nghiệp vụ cho vay.
• Thứ hai, một khi khâch hăng đê chấp nhận giao cho ngđn hăng quản lý tình hình tiền mặt của mình thì khả năng họ rời bỏ ngđn hăng sang sử dụng dịch vụ khâc từ câc tổ chức có cạnh tranh với ngđn hăng lă điều rất hiếm.
3.1. Nội dung nghiệp vụ quản lý ngđn quỹ:
(1) Thu câc khoản nợ của khâch hăng căng nhanh căng tốt, bố trí tập trung câc khoản tiền gửi của khâch hăng tại những nơi mă họ có thể sử dụng chúng một câc thuận tiện.
(2) Bố trí câc quỹ tiền khâch hăng phải thanh toân một câch hợp lý như trả lương công nhđn viín, trả thuế, trả nhă cung cấp, trả cho cổ đông… sao cho hạn chế tối đa thời gian rảnh rỗi giúp khâch hăng trânh khỏi những khoản tiền phạt do quâ hạn thanh toân.
(3) Đầu tư những khoản tiền dư thừa vă tạm thời nhăn rỗi dưới câc hình thức tiền gửi ngắn hạn, đầu tư ngắn hạn sinh lêi nhưng phải đảm bảo tính an toăn.
(4) Trong trường hợp thđm hụt ngđn quỹ thì phải kịp thời huy động từ câc nguồn vốn có lêi suất thấp để bù đắp.
(5) Lưu trữ hồ sơ về tất cả những giao dịch tiền mặt của khâch hăng vă kiểm soât câc mối quan hệ của khâch hăng với câc ngđn hăng khâc để đảm bảo câc nguồn tiền của khâch hăng được chuyển văo tăi khoản.
(6) Dự bâo khả năng thặng dư vă thđm hụt tiền mặt của khâch hăng để có kế hoạch quản lý hiệu quả.
Nhằm giúp khâch hăng nhanh chóng thu tiền từ sĩc vă câc khoản bân chịu câc ngđn hăng có thể chỉ định ngđn hăng đầu mối thanh toân giúp câc ngđn hăng thănh viín nhanh chóng thu được tiền thanh toân sĩc theo yíu cầu của khâch hăng, đẩy nhanh tín dụng thương mại, bố trí lại hệ thống câc tăi khoản của khâch hăng vă phât triển dịch vụ thanh toân sĩc qua hộp thư. Dịch vụ thanh toân sĩc qua hộp thư lă một câch thức tổ chức thanh toân sĩc nhanh chóng trong đó người trả tiền cho doanh nghiệp gửi tờ sĩc tới một hộp thư bưu điện trung tđm sao cho ngđn hăng có thể nhanh chóng lấy được tờ sĩc đó lăm thủ tục thu tiền từ ngđn hăng thanh toân chuyển về tăi khoản của doanh nghiệp. Có hai loại dịch vụ thanh toân sĩc qua hộp thư đó lă thanh toân qua hộp thư những tờ sĩc do câ nhđn thanh toân cho doanh nghiệp vă thanh toân qua hộp thư những tờ sĩc do câc doanh nghiệp thanh toân cho nhau.
3.2. Những kỹ thuật mới trong quản lý ngđn quỹ:
Công nghệ tự động hoâ lă một yếu tố quan trọng trong việc quản lý ngđn quỹ, đặc biệt lă Trung tđm thanh toân bù trừ tự động. Trung tđm năy đặc biệt có ích trong việc thực hiện trả lương công nhđn viín một câch nhanh chóng vă chính xâc bằng câch nó cho phĩp cùng một lúc chuyển ngay lập tức tiền lương thâng văo tăi khoản sĩc của hăng ngăn nhđn viín. Sự phât triển của công nghệ tin học đê cho phĩp ngđn hăng kết nối trực tuyến với khâch hăng. Ngăy nay, khâch hăng vă ngđn hăng đê có thể có những thông tin tương thích vă cần thiết để ra quyết định nhanh chóng. Trong thời gian tới ngđn hăng cần phải cập nhật những công nghệ mới trong lĩnh vực năy để hạ thấp mức phí xuống đânh bại những đối thủ cạnh tranh phi ngđn hăng khâc.