Hệ số thu nợ Bảng 7: Chỉ tiêu hệ số thu nợ
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Doanh số cho vay Triệu đồng 41.225 42.268 59.144
Doanh số thu nợ Triệu đồng 29.500 35.933 47.718
Hệ số thu nợ 0,72 0,85 0,81
Hệ số thu nợ thể hiện sự an toàn của đồng vốn mà Ngân hàng cho vay, hệ số này càng cao thì càng tốt vì khi hệ số thu nợ cao chứng to rủi ro tín dụng của Ngân hàng thấp, công tác thu hồi nợ của Ngân hàng có những dấu hiệu tốt
Nhìn chung hệ số thu nợ tại Ngân hàng Mỹ Xuyên có xu hướng tích cực, chiếm tỷ lệ khá cao ở các năm, cao nhất là hệ số thu nợ của năm 2005 tới 0,85. Điều này cho thấy công tác thu hồi nợ của Ngân hàng đang có những chuyển biến tốt, mức độ xảy ra rủi ro tín dụng thấp, tuy nhiên năm 2004 và năm 2006, hệ số này chưa thực sự cao. Nguyên nhân không phải do thu nợ giảm mà là do tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay và doanh số thu nợ chưa cân xứng, bên cạnh đó cũng có một số hộ vay gặp khó khăn trong quá trình kinh doanh, nên vốn vay chưa được sử dụng có hiệu quả, nên khách hàng phải xin gia hạn nợ, gây khó khăn trong công tác thu nợ của cán bộ Ngân hàng.
Dự nợ / vốn huy động
Bảng 8: Chỉ tiêu dư nợ / vốn huy động
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Dư nợ Triệu đồng 27.033 33.189 44.186
Vốn huy động Triệu đồng 88.472 108.282 234.328
Chỉ tiêu thể hiện khả năng sử dụng vốn huy động vào việc cho vay của Ngân hàng, chỉ tiêu này càng lớn thì việc sử dụng vốn huy động của Ngân hàng càng có hiệu quả.
Từ năm 2004 đến năm 2006, tỷ lệ dư nợ / vốn huy động của lĩnh vực SXKD tại Ngân hàng Mỹ Xuyên chiếm các tỷ tệ khá cao. Điều này cho thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng trong các năm qua được sử dụng khá hiệu quả. Tuy nhiên nó cũng thể hiện nguồn vốn huy động của Ngân hàng chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn càng cao của khách hàng, công tác huy động vốn chưa đạt được hiệu quả cao, nguyên nhân cũng là do lạm phát tăng, biến động mạnh của giá vàng, giá USD,…. làm người dân hạn chế gửi tiền vào Ngân hàng.
Vòng quay vốn tín dụng
Bảng 9: Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Doanh số thu nợ Triệu đồng 29.48 35.933 47.718
Dư nợ bình quân Triệu đồng 25.054 30.002 38.882
Vòng quay vốn tín dụng lần 1,18 1,19 1,22
Đây là chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thể hiện khả năng thu hồi vốn của Ngân hàng nhanh hay chậm.
Từ năm 2004 đến năm 2006 vòng quay vốn tín dụng tại Ngân hàng Mỹ Xuyên luôn tăng dần, cho thấy khả năng luân chuyển vốn tín dụng của Ngân hàng là khá tốt. Đồng vốn luôn quay về kịp thời để đầu tư cho chu kỳ tiếp theo, đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, hiệu suất sử dụng vốn khá, rủi ro tín dụng thấp. Tuy nhiên cần quan tâm hơn nữa công tác thu nợ, xử lý các khoản nợ tồn động và khoản nợ sắp tới hạn, thường xuyên theo dõi kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng để có những hướng giải quyết kịp thời các khoản nợ tới hạn.
Nợ quá hạn / tổng dư nợ
Bảng 10: Chỉ tiêu nợ quá hạn / tổng dư nợ
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Nợ quá hạn Triệu đồng 334 728 783
Tổng dư nợ Triệu đồng 26.834 33.169 44.595
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng hoàn trả vốn vay, thể hiện uy tín, hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng đối với Ngân hàng đồng thời nó cũng phản ánh mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, việc thẩm định khách hàng, thẩm định các phương án sản xuất kinh doanh của các cán bộ tín dụng có hiệu quả không, nếu chỉ tiêu này càng thấp thì hiệu quả tín dụng càng cao và ngược lại.
Trong 3 năm qua, nợ quá hạn lĩnh vực SXKD tại Ngân hàng Mỹ Xuyên có xu hướng tăng dần qua các năm và chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nợ quá hạn tại Ngân hàng, với tỷ trọng của các năm 2004, năm 2005, năm 2006 lần lược là 80%, 56%, và 69%. Điều này cho thấy rủi ro tín dụng của lĩnh vực cho vay SXKD là khá cao, tuy nhiên nợ quá hạn có xu hướng tăng nhưng tổng dư nợ cũng có tốc độ tăng trưởng cũng khá nhanh, cụ thể tỷ lệ nợ quá hạn / tổng dư nợ đã giảm từ 2,2% xuống còn 1,8% trong năm 2006. Cùng với sự gia tăng của doanh số cho vay, gia tăng dư nợ thì rủi ro tín dụng của Ngân hàng cũng có chiều hướng tăng, đó là điều tất nhiên. Để chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao thì cán bộ tín dụng cần nắm rõ tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng để thu hồi nợ đúng lúc và cho vay một cách hợp lý.