a) Nguyờn nhõn chủ quan:
3.3.3Kiến nghị với cỏc DNV&N
Một là, vấn đề tài sản bảo đảm của doanh nghiệp.
Một thực tế hiện nay là cỏc ngõn hàng thường đỏnh giỏ giỏ trị cỏc tài sản bảo đảm của doanh nghiệp thấp hơn nhiều so với giỏ trị thực tế của nú. Đõy chớnh là nguyờn nhõn làm giảm quy mụ vốn doanh nghiệp được vay của ngõn hàng. Điều này ảnh hưởng đến kế hoạch sản xuất kinh doanh, đến hiệu quả thực hiện phương ỏn, dự ỏn và ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cựng của doanh nghiệp.
Để khắc phục vấn đề bất cập này, trong thời gian tới cỏc doanh nghiệp cần đăng ký tham gia đỏnh giỏ lại giỏ trị tài sản do Cục quản lý vốn và tài sản tổ chức để được xỏc nhận đỳng giỏ trị hiện tại của tài sản. Đồng thời doanh nghiệp nờn mua bảo hiểm cho tài sản, đặc biệt là cỏc tài sản cú giỏ trị lớn nhằm hạn chế rủi ro trong kinh doanh. Mặt khỏc đối với những tài sản thế chấp cú mua bảo hiểm sẽ dễ được Chi nhỏnh chấp nhận hơn vỡ nú giảm thiểu rủi ro cho ngõn hàng khi phỏt mại.
Hai là, nõng cao trỡnh độ hiểu biết phỏp luật.
Sự thiếu hiểu biết về phỏp luật là một trong những nguyờn nhõn gõy khú khăn, cản trở hoạt động của doanh nghiệp như thiếu hiểu biết về phỏp lệnh hợp đồng kinh tế dẫn đến việc ký kết hợp đồng kinh tế khụng đỳng thẩm quyền, khụng chấp hành đầy đủ cỏc thủ tục trong giao dịch thương mại, tham gia vào cỏc phi vụ làm ăn phi phỏp…dẫn đến những hậu quả phỏp lý nghiờm trọng mà doanh nghiệp phải gỏnh chịu, cú khi phải tuyờn bố phỏ sản doanh nghiệp. Đõy chớnh là hậu quả tất yếu của sự thiếu hiểu biết phỏp luật kinh tế -xó hội. Để được phỏp luật bảo vệ trước hết doanh nghiệp phải hiểu biết phỏp luật, tuõn thủ cỏc quy định của phỏp luật và khụng ngừng nõng cao trỡnh độ hiểu biết về phỏp luật. Nõng cao trỡnh độ hiểu biết về phỏp luật giỳp doanh nghiệp nõng cao uy tớn và hiệu quả kinh doanh, là yếu tố tạo nờn sự tin tưởng
cho Chi nhỏnh, tạo nến tảng cho quan hệ tớn dụng giữa Chi nhỏnh và doanh nghiệp.
Ba là, nõng cao năng lực kinh doanh của doanh nghiệp.
Năng lực kinh doanh của DNV&N là yếu tố rất quan trọng khi Chi nhỏnh xột duyệt cho vay đối với DNV&N. Tuy nhiờn phần lớn cỏc DNV&N lại chưa thực sự quan tõm đến vấn đề này. Nhiều doanh nghiệp cũn làm ăn chớp giật, cơ hội, vỡ lợi ớch trước mắt mà quờn đi lợi ớch lõu dài. Đõy chớnh là nguyờn nhõn làm năng lực kinh doanh của doanh nghiệp yếu kộm, do vậy chưa tạo được lũng tin cho Ngõn hàng.
KẾT LUẬN
Sau 15 năm thành lập và phỏt triển, NHĐT&PT Bắc Giang luụn nỗ lức hết mỡnh nhằm nõng cao uy tớn của ngõn hàng trong hệ thống NHĐT&PT Việt Nam núi riờng và hệ thống ngõn hàng Viờt Nam núi chung. Cựng với sự phỏt triển và hội nhập của nển kinh tế, Ngõn hàng luụn cố gắng làm tốt mọi nhiệm vụ được giao, năng động linh hoạt trong hoạt động kinh doanh. Ngõn hàng luụn chủ động đa dạng hoỏ khỏch hàng, mở rộng thị trường. Khỏch hàng của Ngõn hàng khụng chỉ nằm trờn địa bàn Hà Nội mà đó vươn xa ra nhiều tỉnh thành trong cả nước.
Trong xu thế phỏt triển ngày càng nhanh của cỏc DNV&N, ngõn hàng đó vạch ra chiến lược nhằm khai thỏc một cỏch cú hiờu quả đối tượng khỏch hàng này. Trong thời gian qua, hoạt động tớn dụng đối với DNV&N của Ngõn hàng đó đạt được một số kết quả đỏng khớch lệ tuy nhiờn vẫn cũn tồn tại nhiều khú khăn. Để giải quyết được những hạn chế này thỡ rất cần sự nỗ lực của toàn bộ Ngõn hàng cựng với sự giỳp đỡ, hỗ trợ đồng bộ giữa cỏc cơ quan Nhà nước, Chớnh phủ, NHĐT&PT VN
Qua thời gian nghiờn cứu đề tài, em đó học hỏi được rất nhiều điều về DNV&N cũng như hoạt động tớn dụng của NH đối với DNV&N. Em xin chõn cảm ơn thầy giỏo hướng dẫn- PGS.TS Vũ Duy Hào và cỏc cỏn bộ phũng Khỏch hàng Doanh nghiệp Chi nhỏnh Ngõn hàng ĐT&PT Bắc Giang đó giỳp đỡ em hoàn thành đề tài này.
PHỤ LỤC 01
Bảng 1. Một số kết quả đạt được của BIDV - BG giai đoạn 2009– 2011 (Đơn vị: tỷ đồng)
TT Tờn chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
I CÁC CHỈ TIấU VỀ QUY Mễ 1 Tổng tài sản 1.226 1.411 1.697 2 Dư nợ tớn dụng cuối kỳ 1.168 1.368 1.593 3 Dư nợ tớn dụng bỡnh quõn 1.120 1.226 1.452,8 4 Huy động vốn cuối kỳ 729 924 1157,7 5 Huy động vốn bỡnh quõn 678 814 1.009,8
II CÁC CHỈ TIấU VỀ CƠ CÂU CHẤT LƯƠNG
1 Tỷ lệ dư nợ/Huy động vốn 160% 148% 138% 2 Tỷ trọng TDH/TDN 17% 17% 17,14% 3 Tỷ trọng DN Bỏn lẻ/ TDN 26% 29% 31,19% 4 Tỷ lệ nợ xấu 2,85% 2,1% 1,55% 5 Nợ nhúm II 5,65% 4,5% 3,05%
III CÁC CHỈ TIấUVỀ HIỆU QUẢ
1 Lợi nhuận trước thuế 21,331 24,4 30,7
Bảng 2. Kết quả huy động vốn của BIDV - BG giai đoạn 2009– 2011
(Đơn vị: tỷ đồng)
STT Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Nguồn vốn huy động 729 924 1.157,7
1.1. PHÂN THEO KHÁCH HÀNG
Tiền gửi tổ chức kinh tế 258 219 126,4
Tiền gửi dõn cư 370 510 605,4
Tiền gửi Định chế tài
chớnh 101 195 425,9
1.2. PHÂN THEO LOẠI TIỀN
Tiền gửi VND 658 827 1.094,2 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tiền gửi USD (qui đổi) 71 97 63,5
1.3. PHÂN THEO Kè HẠN
Tiền gửi dưới 12 thỏng 604 695 904,1
Tiền gửi từ 12 thỏng trở
lờn 125 229 253,6
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 - 2011 của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bắc Giang )
Bảng 3. Kết quả cho vay của BIDV- BG giai đoạn 2009 - 2010
(Đơn vị tớnh: tỷ đồng)
TT Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011