- Khi giao dịch với bên cho vay, chủ hộ hoặc phát tiền vay đúng tên người đứng vay.
3.1.3.Chiến lược tài chính
a) Về nguồn vốn
Nguồn vốn hoạt động của NHCSXH do ngân sách nhà nước cấp; do ngân hàng huy động từ cộng đông dân cư, cộng đồng doanh nghiệp và nhận ủy thác từ các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước theo phương châm “nhà nước, doanh nghiệp và nhân dân cùng làm”, bao gồm:
- Vốn cấp từ ngân sách nhà nước được thực hiện dưới hình thức: cấp vốn điều lệ và bổ sung vốn điều lệ hàng năm; chuyển giao nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức(ODA) mà chính phủ tiếp nhận cho mục đích xóa đói giảm nghèo; vốn thực hiện các chương trình tín dụng ưu đãi, phát triển kinh tế.
- Xã hội; vốn trái phiếu chính phủ cho mục tiêu giảm nghèo,an ninh xã hội. - Huy động tiếp nhận nguồn vốn từ các doanh nghiệp dưới hình thức bắt buộc và tự nguyện theo quy định của nhà nước.
- Huy động nguồn tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kì hạn của các tổ chức, cá nhân; nhận tiền gửi tiết kiệm và vay vốn; phát hành trái phiếu trong và ngoài nước được chính phủ bảo lãnh.
- Vay tái cấp vốn từ Ngân Hàng Nhà Nước, vay trên thị trường liên ngân hàng, vay các tổ chức tài chính khác.
- Nhận nguồn vốn ủy thác của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.
b) Về lãi suất
Tiếp tục thực hiện cơ chế ưu đãi về lãi suất. Mức độ ưu đãi lãi suất phù hợp với khả năng tài chính của nhà nước của đối tượng vay vốn trong từng thời kỳ theo hướng giảm dần và được thay thế bằng các cơ chế ưu đãi khác.
Áp dụng một mức lãi suất thống nhất cho 1 loại KH khi có nhu cầu vay vốn các chương trình tiến dụng ưu đãi khác nhau
c) Về quản lý rủi ro
Trong quá trình hoạt động NHCSXH phải đối mặt với: rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, rủi do tỷ giá, rủi ro tài sản…
Rủi ro của NHCSXH được chia làm 2 loại: rủi ro do nguyên nhân khách quan từ những nhân tố tự nhiên không thể biết trước và rủi ro do nguyên nhân chủ quan từ ngân hàng hoặc khách hàng.
Là định chế tài chính đặc thù của nhà nước nên việc xử lý rủi ro do nguyên nhân khách quan được thực hiện theo quy định của nhà nước. NHCSXH có trách nhiệm xây dựng cơ chế kiểm soát xử lý đối với những rủi ro do nguyên nhân chủ quan.