3. Đối tượng và phương pháp nghiên cứu:
2.2.2 Tình hình kinh doanh của chi nhánh:
Bảng 2. 3: Tình hình kinh doanh ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 Tổng huy động vốn 2.336.573 2.612.581 Tổng dư nợ 1.565.135 1.728.106 Lợi nhuận 93.435 100.235 Nguồn: Vietcombank Sóng Thần
Mặc dù trong tình hình kinh tế khó khăn tuy nhiên chi nhánh vẫn phát huy tốt được vị thế của mình là một ngân hàng mạnh. Tổng huy động vốn, tổng dư nợ, lợi nhuận phát triển tương đối tốt đều tăng qua 2 năm.Tuy chỉ mới phát triển được ít năm nhưng lợi
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức
nhuận mà Vietcombank Sóng Thần đạt được so với 1 số ngân hàng trong cùng khu vực như BIDV Chi nhánh Thủ Đức lợi nhuận năm 2011 là khoảng 72 tỷ, 2012 là 68 tỷ(
nguồn:BCTN của BIDV Thủ Đức)thì đây là con số khá ấn tượng.
Sự phức tạp về lãi suất huy động trên thì trường 2 năm này hết sức phức tạp tuy nhiên ngân hàng vẫn tuân thủ theo chỉ đạo của ngân hàng nhà nước áp dụng đúng trần lãi suất huy động. Vốn huy động như trên thật sự là khá cao, tổng huy động với lãi suất 9% trở xuống là1.796.484 triệu(2011), 2.113.538 triệu (2012), còn 9% trở lên không nhiều 355.868 triệu(2011),355.202 triệu(2012) đối với ngoại tệ và đồng nội tệ, nhờ có được đầu vào với chi phí thấp mà chi nhánh đã cho vay với lãi suất tương đối thấp đáp ứng được phần nào nhu cầu của nền kinh tế cụ thể dư nợ theo đồng nội tệ với lãi suất từ 13% trở xuống là 216.006 triệu(2011), 906.670 triệu (2012), lãi suất từ 13%-15% là 1.046.722 triệu(2011), 498.221 triệu(2012) về dư nợ ngoại tệ từ 7% trở xuống 234.744 triệu (2011), 317.127 triệu (2012), từ 7%-9% 67.663 triệu (2011), 6.088 triệu (2012). Trong năm 2011 dư nợ cho vay lãi suất cho vay từ 13%-15% đối với nội tệ và 7%-9% đối với ngoại tệ cao hơn 2012 một phần là do cuộc chạy đua lãi suất trong năm 2010 và đầu năm 2011, ngân hàng phải chịu chi phí cáo do các khoản tiền gửi từ trước đó công với tình hình kinh tế khó khăn dẫn tới độ tin cậy của các khoản cho vay bị giảm đi ngân hàng phải cho vay cao để bù đăp đắp rủi ro, với tình hình tỷ giá biến dộng liên tục, cộng với tình hình kinh tế ảm đạm là nguyên nhân. Tuy nhiên bước sang năm 2012 với đồng vốn với chi phí rẻ có được chi nhánh đã cơ cấu lại các khoản vay và giảm được lãi suất tỷ trọng các khoản vay với lãi cao giảm tương đối đông đề với các khoản vay với lãi suất thấp. Tuy nhiên thì với mức lãi suất như thế này thì vẫn là thấp so với mặt bằng chung của thị trường trong 2 năm này. Vốn huy động của chi nhánh chủ yếu là vốn ngắn hạn chiếm 94,48%(2011) và 86,48%(2012) chính vì thế dư nợ chủ yếu là dư nợ ngắn hạn.
Trong 2 năm với đội ngũ nhân viên tốt và khách hàng của ngân hàng là những khách hàng có uy tín lâu năm vì thế mà tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh khá thấp chỉ khoảng 346 tỷ(2011) và 294 tỷ(2012) trong đó tỷ lệ nợ nhóm 2 là 256,262 tỷ(2011) và 215,147 tỷ(2012) còn lại là nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5. Do tình hình chung chính vì thế mặc dù quản lý rủi ro khá tốt tuy nhiên vẫn không thể tránh khỏi những rủi ro trong hoạt động. Tuy nhiên tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng chủ yếu nằm ở nhóm 2, trong khi khách
ngân hàng vì thế đó chỉ là khó khăn trước mắt của họ. Đối với những khoản nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 thì ngân hàng đã trích lập dự phòng đầy đủ, ngoài ra còn cho cán bộ đến gặp gỡ khách hàng, giúp đỡ khách hàng của mình tháo gỡ khó khăn trong kinh doanh, … vì thế mà số nợ xấu kia sẽ giảm trong thời gian tới, tất nhiên vẫn có một số sẽ có nguy cơ bị mất vốn do một số điều kiện khách quan của cả ngân hàng và khách hàng.
Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản-ROA:
Bảng 2. 4: Tỉ suất lợi nhuận
ĐVT: TRIỆU ĐỒNG Chỉ tiêu 2011 2012 Lợi nhuận ròng 93.435 100.235 Tổng tài sản có 5674,554 6907,897 ROA 1,65% 1,45% Nguồn: Vietcombank Sóng Thần
Trong khuôn khổ bài viết để đánh giá hiệu quả hoạt động của Vietcombank chi nhánh Sóng Thần người viết tạm tính chỉ tiêu là ROA bỏ qua chỉ tiêu ROE do không thể xác định được vốn tự có và bỏ qua một số yếu tố tác động do chi nhánh không thể đại diện cho cả hệ thống và dù hách toán độc lập vẫn chịu sự điều chuyển vốn nên các hệ số trên không thực chính xác chỉ mang tính tham khảo.
ROA của 2012 giảm so với ROA của 2011 không phải do chi nhánh làm ăn không hiệu quả, nguyên nhân là do tóc độ tăng trưởng của tổng tài sản nhanh hơn của lợi nhuận làm cho ROA của 2012 thấp hơn so với 2011.
Với doanh thu năm 2011 là 429,43 tỷ và 621,12 tỷ của năm 2012 thì tỷ lệ lợi nhuận trên tổng doanh thu vào khoảng 21,76%(2011), 16,13%(2012) do trong năm 2012 chi nhánh đưa vào hoạt động tại trụ sở văn phòng mới xây dựng nên chi phí đầu tư xây dựng cơ sở vật chất hơi tốn kém vì thế làm cho tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu của 2012 giảm hơn so với 2011.
Để đạt được thành quả như trên là sự cố gắng và nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên trong cả chi nhánh, tuy còn non trẻ nhưng chi nhánh đã có bước phát triển khá vượt bậc.