- Công tác cho vay còn nhiều bất cập:
NHÁNH HÀ TĨNH
3.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn trung và dài hạn.
Từng ngân hàng không thể hoàn toàn kiểm soát được lượng tiền của mình, nhưng không vì thế mà ngân hàng không tác động được đến số tiền gửi mà ngân hàng đang giữ. Do tiền gửi và các nguồn vốn khác có vai trò vô cùng quan trọng đối với khả năng sinh lời của ngân hàng nên đa số các ngân hàng đều có xu hướng cạnh tranh ráo riết để thu hút lượng tiền gửi trong dân cư. Đặc biệt trong thời điểm các NHTM Việt Nam đang sử dụng mọi chiến lược thu hút khách hàng thì giải pháp hữu hiệu nhất là phải đa dạng hoá các hình thức huy động, phát triển thêm nhiều hình thức huy động mới bên cạnh những hình thức truyền thống. Cụ thể như sau:
Đối với tiền gửi tiết kiệm dân cư: bên cạnh các hình thức huy động tiền
gửi mà NH đang áp dụng là tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm bậc thang. Chi nhánh có thể áp dụng hình thức huy động như: tiền gửi tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm học đường, tiết kiệm du học, tiền gửi tiết kiệm có thưởng, tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ đảm bảo theo giá trị vàng, tiền gửi tiết kiệm bằng vàng… Những hình thức mới này thích hợp với từng nhu cầu của mỗi khách hàng tuỳ theo mục đích của họ khi gửi tiền vào ngân hàng. Tuy nhiên đây vẫn là những hình thức mới, để áp dụng cụ thể vào hoạt động huy động vốn thì đòi hỏi Ngân hàng phải có sự nghiên cứu chuẩn bị kỹ lưỡng cũng như học tập kinh nghiệm từ những ngân hàng đã từng áp dụng hình thức này.
Đối với giấy tờ có giá: Để đảm bảo tính hấp dẫn của trái phiếu, lãi suất
của trái phiếu có thể gồm hai phần: (i) lãi suất cơ bản được tính theo lãi suất tiền gửi dài hạn của Ngân hàng thương mại, (ii) lãi suất thưởng được trả thêm tuỳ theo tỷ suất lợi nhuận hàng năm của ngân hàng. Ngoài ra, để tăng khả năng thanh khoản của trái phiếu thì trái phiếu nên được niêm yết trên thị trường chứng khoán. Ngoài những ưu đãi về lãi suất, Ngân hàng cần nghiên cứu phát hành các loại trái phiếu khác như:
+ Trái phiếu có lãi suất thả nổi: là trái phiếu có lãi suất thả nổi theo thị trường hoặc được điều chỉnh bởi ngân hàng. Ngân hàng có thể phát hành loại trái phiếu thả nổi trong điều kiện có mức lạm phát khá cao và lãi suất thị trường không ổn định, ngân hàng có thể khai thác tính ưu việt của loại trái phiếu này.
+ Trái phiếu tham dự chia lợi nhuận: Khi mua trái phiếu, ngoài mức lãi suất tối thiểu được nhận, ngân hàng cho phép người mua có thể tham gia phân phối lợi nhuận của ngân hàng sau khi đã trừ đi các chi phí và trích lập quỹ theo quy định.
Với hình thức huy động vốn TDH thông qua uỷ thác đầu tư: chi
nhánh cần phải quan tâm tìm hiểu tiếp cận những dự án lớn như ODA, WB,… rồi từ đó có kế hoạch khai thác một cách hiệu quả nhất nguồn vốn này. Trong điều kiện hiện nay, khi mà các dự án đầu tư cũng như tài trợ vào Việt Nam càng nhiều thì việc tiếp cận và khai thác nguồn vốn theo phương thức này là không khó và chi nhánh cần phải biết tận dụng hợp lý vì đây là nguồn vốn TDH ổn định với chi phí thấp.