- Cho vay tiêu dùng 4,742 0,3 9,653 0,4 4,911
3. Chi phí huy động vốn bình quân + Chi phí huy động vốn TDH
+ Chi phí huy động vốn TDH (3) = (2) / (1) 0,76 0,96 0,94 0,97
(Nguồn : Báo cáo tổng kết của NHĐT&PT Hà Tĩnh năm 2009-2010)
Qua bảng trên ta thấy: chi phí trả lãi năm 2010 tăng so với năm 2009. Nguyên nhân chủ yếu do kinh tế có nhiều biến động và giá cả các mặt hàng lên tục tăng làm cho đồng tiền bị mất giá nên Chi nhánh buộc phải tăng lãi suất để có thể huy động được nguồn vốn cần thiết cho hoạt động kinh doanh. Chi phí để huy động vốn của Chi nhánh cũng tăng so với năm trước. Điều này đã ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động của Chi nhánh.
2.5.2.2. Chênh lệch lãi suất
Bảng 8.2 Chênh lệch lãi suất đầu vào – đầu ra TDH năm 2009-2010
Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010
1. Lãi suất đầu vào TDH 96% 97% 2. Lãi suất đầu ra TDH 97,4% 98,9% 3.Chênh lệch lãi suất
(3) = (2) - (1)
1,4% 1,9%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHĐT&PT Chi nhánh Hà Tĩnh)
Trong đó: Lãi suất đầu vào TDH là tỷ lệ phần trăm giữa tổng chi phí TDH và tổng nguồn vốn huy động TDH. Lãi suất đầu ra TDH là tỷ lệ phần trăm giữa tổng thu nhập từ lãi và tổng tài sản Có sinh lời TDH.
Bảng số liệu trên cho thấy NH vẫn duy trì được mức chênh lệch lãi suất dương. Chứng tỏ công tác huy động vốn và sử dụng vốn có hiệu quả tốt; trong năm 2010 việc liên tục điều chỉnh tăng lãi suất và áp dụng nhiều hình thức khuyến mãi để thu hút khách hàng, trong khi đó tốc độ giải ngân tín dụng chậm.
2.6 Những kết quả đạt được
Tách ra từ NHĐT&PT Nghệ Tĩnh từ năm 1991, giai đoạn đầu NHĐT&PT Chi nhánh Hà Tĩnh đã gặp rất nhiều khó khăn. Bên cạnh đó Hà Tĩnh còn là một tỉnh nghèo, tốc độ phát triển chậm, thu nhập của người dân còn thấp, kinh tế nông nghiệp giữ vai trò chủ đạo, cơ sở hạ tầng tuy có được cải thiện nhưng nhìn chung còn thấp kém và thiếu đồng bộ. Hơn nữa lại có nhiều NHTM hoạt động trên địa bàn, cạnh tranh quyết liệt. Sau gần 20 năm hoạt động, căn cứ vào mục tiêu, sự nỗ lực sáng tạo của bản thân chi nhánh cộng với sự hỗ trợ tân tình, kịp thời của trung tâm điều hành NHĐT&PT Việt Nam, Chi nhánh đã đạt được nhiều kết quả tốt đẹp:
Nguồn vốn của NHĐT&PT Chi nhánh Hà Tĩnh phát triển ổn định và hoàn thành vượt mức kế hoạch được giao. Chất lượng nguồn vốn dần được nâng cao, cơ cấu nguồn vốn hợp lý. Chi nhánh cũng tập trung khai thác những nguồn vốn giá rẻ, an toàn nhằm giảm thiểu chi phí tới mức thấp nhất cho mình.
Chi nhánh đã đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng, tiền gửi bậc thang,...đáp ứng nhu cầu cho khách hàng một cách tốt nhất.
Thực hiện đúng quy trình tín dụng, đẩy mạnh công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay. Chất lượng tín dụng được nâng cao, tỷ lệ nợ xấu giảm. Tích cực thu hồi nợ quá hạn cũ, hạn chế nợ quá hạn mới phát sinh. Đa
dạng hóa các hình thức cho vay nhằm phân tán rủi ro.
Tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của NHNN và của NHĐT&PT Việt Nam trong việc trích lập dự phòng và xử lý rủi ro. Phát huy tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định, giám sát, quản lý vốn, đồng thời từng bước nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ cho phù hợp với tinh hình thực tiễn.
2.7 Những vấn đề còn tồn tại