T nh ng lý lu n chung v táiăc ăc u các ngân hàng và kinh nghi m th c ti n c a m t s n c có th rút ra m t s bài h c kinh nghi m cho Vi tăNamănh ăsau:ă
M t là, quá trình táiăc ăc u c n di n ra trong m t th i gian ng n v i tính quy t li t và s kiên quy t cao trong c h th ng. Trong quá trình táiăc ăc u, s xáo tr n và nh ng
đ v trên th tr ng có th t ngălênăcaoăh năm c tr m tr ng th c t xu t phát t nh ng y u t tâm lý và s thi u h tăthôngătin.ăDoăđó,ăth i gian táiăc ăc u càng kéo dài thì nh ng bi năđ ng trên th tr ng càng tr nên khó d đoánăvƠăcóăth v t ra ngoài kh n ngă
ki măsoát.ăTuyănhiênăđ có th rút ng n th i gian táiăc ăc u thìăđ ng th iăđòiăh i s kiên quy t trong c h th ng,ăđ c bi t là t nh ngăc ăquanăđi u hành c p cao nh t.
Hai là, các gi i pháp táiăc ăc u c năđ c ti năhƠnhăđ ng b v i s tham gia c a nhi uăc ăquanăqu n lý khác nhau,ătrongăđóăđ c bi t quan tr ng là vai trò c a Ngân hàng
Trungă ng,ăB tƠiăchính,ăC ăquanăb o hi m ti n g iăvƠădoăđóăvi c thành l p m t y ban
táiăc ăc u đ có th đi u ti t m t cách th ng nh t các ho tăđ ng c aăcácăc ăquanătrênă
trong su t quá trình tái c ă c u là c n thi t nh m t ngă c ng hi u qu và tránh ch ng chéo. H th ng ngân hàng không ph i là m t h th ngăđ c l pămƠăng c l i có s liên k t ch t ch v i h u h t các khu v c c a n n kinh t .ăMôăhìnhăngơnăhƠngăđaăn ngăc ngăchoă
th y s g n k t r t ch t gi a ngân hàng, ch ng khoán và b o hi m. Và b i v y, táiăc ăc u các ngân hàng c ngăc n tính t i nh ng tác đ ng t các c u ph n c a th tr ng tài chính và n n kinh t đ i v i h th ngăngơnăhƠngăc ngănh ătácăđ ng t quá trình táiăc ăc u ngân
hàng đ i v i các th c th kinh t đó.ăVaiătròăc a NHTWălƠăkhôngăđ , th măchíănh ăm t s nghiên c uăđƣăch ra c n h n ch vai trò c a NHTW m t m căđ nh tăđ nh trong quá trình táiăc ăc u.
Ba là, chi phí cho táiăc ăc u c năđ c h n ch m c th p nh t,ăđ c bi t là gánh n ngăđ i v iătƠiăkhóa.ă th c hi năđ c vi căđóăthìăquáătrìnhătáiăc ăc u c ngăc năđ c ti năhƠnhătheoăắc ăch th tr ng”ănhi uăh năvƠăh n ch m c th p các bi n pháp qu n lý m nh l nh hành chính. Vi căđ nh giá và mua bán các tài s n tài chính có v năđ t các ngân hàng c năđ c th c hi n theo m c giá th tr ng. Khuy n khích khu v c t ănhơnă
mua l i các kho n n x u t h th ngăngơnăhƠngăc ngălƠăm t gi i pháp đ gi m gánh n ngăchoătƠiăkhóaăvƠăt ngăhi u qu trong vi c x lý n .
B n là, quá trình táiăc ăc u c n có s can thi p trên c h th ng bao g m t t c các t ch c tài chính có v năđ b t k hình th c s h u và mô hình ho tăđ ng.ăNh ăđƣăphơnă
tích trên, m i liên thông trong h th ng ngân hàng là khá ch t ch . Vi c ch t p trung vào c i thi n ch tăl ng c a m tănhómăngơnăhƠngănh ălƠăNHTMNNătrongătr ng h p c a Trung Qu c s không th gi i quy tăđ c các v năđ c a c h th ng.
K TăLU NăCH NGă1
Trongăch ngă1ăc a lu năv n,ătácăgi đƣăh th ng hoá lý thuy tăc ăb n v ngân
hƠngăth ngăm i và ho t đ ngătáiăc ăc u ngân hàng. T đó,ăchoăth y ch căn ngăvƠăt m quan tr ng to l n c a h th ngăngơnăhƠngăđ i v i n n kinh t . Do v y m t khi h th ng ngân hàng y u kém s gây ra nh ng h u qu nghiêm tr ng t i toàn b n n kinh t , xã h i. Và táiăc ăc u các ngân hàng lƠăđi u t t y u khi mà nh ng y u kém trong h th ng ngân hàng ngày càng tr nên tr m tr ngăh n.ăLch s th gi i c ngăch ng ki n nhi u cu c tái
c ăc u h th ng tài chính nói chung và táiăc ăc u các ngân hàng nói riêng r t nhi u
n c trên th gi i. tƠiăđƣăd n ch ng m t vài công cu cătáiăc ăc u ngân hàng m t s
n că nh :ă M , Trung Qu c, Hàn Qu c, Thái Lan; t đó rút ra nh ng bài h c kinh nghi m quý báu cho Vi t Nam.
CH NGă2 - TH C TR NGăTỄIăC ăC U CÁC NGÂN HÀNG
TH NGăM I VI TăNAMăGIAIă O N 2012-2015
2.1 S ăl căv ăh ăth ngăngơnăhƠngăth ngăm iVi tăNam
NgƠyă6/5/1951ăCh ăt chăH ăChíăMinhđƣăkỦăs căl nhăs ă15/SLăthƠnhăl păNgơnăhƠngă Qu căgiaăVi tăNam,ăchínhăth căkhaiăsinhăm tăngành kinhăt ăr tătr ngăy uăc aăVi tăNamă- ngành NgơnăhƠng.ăNgơnăhƠngăQu căgiaăVi tăNamăraăđ iălƠăk tăqu ăn iăti păc aăquáătrìnhă đ uătranhăxơyăd ngăh ăth ngăti năt ,ătínăd ngăđ căl p,ăt ăch ,ăđánhăd uăb căphátătri nă m i,ăthayăđ iăv ăch tătrongăl nhăv căti năt ,ătínăd ngă ăn căta.ăT ăkhiăNgơnăhƠngăQu că giaăVi tăNamăraăđ iăđ nănay,ăh ăth ngăngơnăhƠngăth ngăm iăVi tăNamăkhôngăng ngă đ căc ngăc ,ăxơyăd ngăvƠăt ngăb căl năm nhăđ ăph căv ăchoăcôngăcu căb oăv ăvƠăxơyă d ngăđ tăn c.ăTr iăquaănhi uăth iăk ăv iănhi uăs ăki năquanătr ng,ăh ăth ngăNgơnăhƠngă Vi tăNamăcóănhi uăbi năchuy n sơuăs c.
nănay, NgơnăhƠngăth ngăm iăVi tăNamăbao g m: NgơnăhƠngăth ngăm iăNhƠă n c;ă Ngơnă hƠngă th ngă m iă c ă ph n;ă Ngơnă hƠngă th ngă m iă liênă doanh;ăChi nhánh
ngơnăhƠngăn căngoƠiă(NHNNg),ăNgơnăhƠngăth ngăm iă100%ăv năn căngoƠi.
NgơnăhƠngăth ngăm iăNhƠăn c:ălƠăngơnăhƠngăth ngăm iătrongăđóăNhƠăn că s ăh uătrênă50%ăv năđi uăl .ăNgơnăhƠngăth ngăm iăNhƠăn căbaoăg măngơnă hƠngăth ngăm iădoăNhƠăn căs ăh uă100%ăv năđi uăl ăvƠăngơnăhƠngăth ngă m iăc ăph nădoăNhƠăn căs ăh uătrênă50%ăv năđi uăl ,ăcóăt ăcách pháp nhân
theoă phápă lu tă Vi tă Nam.ă NHTMă nhƠă n că ho tă đ ngă theoă môă hìnhă côngă tyă tráchănhi măh uăh năm tăthƠnhăviên.
NgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph nălƠăngơnăhƠngăđ căthƠnhăl păvƠăho tăđ ngăb ngă ngu năv ăgópăc aăcácăc ăđôngăd iăhìnhăth cămuaăc ăph n,ăcóăt ăcáchăphápă nhơnătheoăphápălu tăViêtăNam,ăt ăch căho tăđ ngătheoămôăhìnhăcôngătyăc ăph n.
Ngân hàng liênădoanhălƠăngơnăhƠngăth ngăm iăđ căthƠnhăl păt iăVi tăNam,ă b ngăv năgópăc aăBênăVi tăNamă(g măm tăho cănhi uăngơnăhƠngăVi tăNam)ăvƠă
Bênăn căngoƠiă(g m m tă ho cănhi uăngơnăhƠngăn căngoƠi)ătrênăc ăs ăh pă đ ngăliênădoanh.ăNgơnăhƠngăth ngăm iăliênădoanhăđ căthƠnhăl păd iăhìnhă th căcôngătyătráchănhi măh uăh năt ăhaiăthƠnhăviênătr ălên,ălƠăphápănhơnăVi tă Nam,ăcóătr ăs ăchínhăt iăVi tăNam. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chi nhánh ngân hƠngăn căngoƠiălƠăđ năv ăph ăthu căc aăcácăt ăch cătƠiăchínhă n căngoƠiă(ngơnăhƠngăm ),ăho tăđ ngătheoăgi yăphépăkinhădoanhădoăNgơnăhƠngă NhƠăn căVi tăNamăc păvƠătuơnăth ăquyăđ nhăphápălu tăVi tăNam;ăđ căngơnă hƠngăm ăb oăđ măb ngăv năb năv ăvi căch uătráchănhi măđ iăv iăm iăngh aăv ă c aăchiănhánhăt iăVi tăNam.
Ngơnă hƠngă th ngă m iă 100%ă v nă n că ngoƠiă lƠă ngơnă hƠngă th ngă m iă đ că thƠnhăl păt iăVi tăNamăv iă100%ăv năđi uăl ăthu căs ăh uăn căngoƠi;ătrongăđóă ph iăcóăm tăngơnăhƠngăn căngoƠiăs ăh uătrênă50%ăv năđi uăl ă(ngơnăhƠngăm ).ă NgơnăhƠngăth ngă m iă100%ăv năn că ngoƠiăđ căthƠnhă l păd iăhìnhăth că côngătyătráchănhi măh uăh năm tăthƠnhăviênăho căt ăhaiăthƠnhăviênătr ălên,ălƠă phápănhơnăVi tăNam,ăcóătr ăs ăchínhăt iăVi tăNam.
Tínhăđ năth iăđi măngƠyă31/12/2014,ăh ăth ngăngơnăhƠngă Vi tăNamăbaoăg m: 1 NHTMNN (là Agribank) , 37 NHTMCP (trongăđóă4ăngơnăhƠngăcóăv nănhƠăn căgi ăc ă ph năchiăph iălƠăVietcombank, Vietinbank, BIDV, MHB), 46 chi nhánh NHNNg, 5 ngân
hƠngă100%ăv năn c ngoài, 4 ngân hàng liên doanh.
2.2 Th cătr ngăho tăđ ngăc aăcác NHTM Vi tăNamăgiaiăđo nă2008-2012
2.2.1 Thành t u đ t đ c
Phátătri nănhanhăv ăs ăl ngăvƠăngu năv năs ăh u:ăsauăkhiăđ iăm i,ănh tălƠăt ăkhiă giaănh păT ăch căTh ngăm iăTh ăgi iă(WTO),ăh ăth ngăcácăNHTMăVNăđƣăcóăb că
phátătri nănhanhăv m tăs ăl ng. Tínhăđ nă31/12/2012,ăh ăth ngăcácăNHTMăVNăcóă34
NHTMăc ăph n,ă5 NHTMănhƠăn c (trongăđóăcóă4ăngơnăhƠngăđƣăc ăph năhoáăthƠnhăcông,ă cóă v nă nhƠă n că chi mă trênă 50%), 50 chiă nhánhă ngơnă hƠngă n că ngoƠi,ă 5ă ngơnă hƠngă
100%ă v nă n că ngoƠi,ă4 ngân hàngă liênă doanh.ă Chínhă s ă phátă tri nă nhanhă v ă m tă s ă l ng,ăchoăđ nănayăh ăth ngăcácăNHTMăđƣăcóăm ngăl iăbaoăph ăđ năt tăc ăcácăt nh,ă thƠnhăph ătrongăc ăn c,ăđ căbi tăcóăNHTMăđƣăxơyăd ngăh ăth ngăcácăchiănhánhăbaoăph ă đ năt năhuy n,ăth măchíălƠăt iăcácăxƣ,ăliênăxƣ;ăm ngăl iăc aăh ăth ngăNHTMătr iăr ngă kh păđ năcácăvùng,ămi năc aăđ tăn c,ăquaăđóăngƠyăcƠngăđápă ngănhuăc uăs ăd ngăs nă ph măd chăv ăngơnăhƠngăc aăcácăt ăch c,ăcáănhơnă ătrongăvƠ ngoƠiăn c.
B ng 2.1: S l ng ngân hàng th ngăm i Vi tăNamăgiaiăđo n 1991-2012
Lo iăhìnhăngơnăhƠng 1991 1997 2008 2010 2012
NgơnăhƠngăth ngăm iănhƠăn c 4 5 5 5 5
NgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph n 4 51 40 37 34
ChiănhánhăngơnăhƠngăn căngoƠi 0 23 45 48 50
Ngân hàng 100%ăv năn căngoƠi 0 0 5 5 5
Ngân hàng liên doanh 1 5 5 5 4
(Ngu n: Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam)
Bênăc nhăđó,ăd iăápăl căt ngăv năđi uăl ănh măđápă ngăyêuăc uăc nhătranhăvƠă h iă nh p kinhă t ă qu că t ,ă c ngă nh ă đápă ngă yêuă c uă theoă quyă đ nhă t iă Ngh ă đ nhă s ă 141/2006/N -CP ngày 22/11/2006ăc aăChínhăph ăthìăđ năn mă2010,ăv năđi uăl ăt iăthi uă c aăcácăngơnăhƠngăth ngăm iăph iăđ tă3.000ăt ăVND.ă nă cu iăn mă2012, các ngân
hƠngăđƣăth căhi năxongăquyăđ nhăv năphápăđ nhăt iăthi u,ătrongăđóăm tăs ăngơnăhƠngăcònă cóăs ăv năđi uăl ăkháăcao,ăcácăchiănhánhăngơnăhƠngăn căngoƠiăc ngăd năt ngăquyămôă v năđi uăl ăđ ăđ măb oăho tăđ ngăt ătrênă15ătri uăUSD.ăH uăh tăcácăNHTMNNăthu că nhómăcóăv năđi uăl ăcaoănh t:ăđ ng đ uălƠăNgơnăhƠngănôngănghi păvƠăphátătri nănông
thônă Vi tă Nam (Agribank):ă 29.154ă t đ ng, NHTM c ă ph nă Côngă th ngă Vi tă Namă
(Vietinbank): 26.218ăt ăđ ng,ăNHTMăc ăph năNgo iăth ngăVi tăNam (Vietcombank):
Nhómă NHTMCPă đ ngă đ uă lƠ: Eximbankă v iă 12.355ă t ă đ ng,ă Sacombank:ă 10.740ă t ă đ ng,ăSCB:ă10.592ăt ăđ ng,ăMB:ă10.000ăt ăđ ng,ăACB:ă9.377ăt ăđ ng.
(Ngu n: Báo cáo tài chính c a các NHTM n m 2012, đ n v tính: t đ ng)
Hình 2. 1: Danh sách các NHTM có v năđi u l cao nh t tínhăđ n 31/12/2012
D n ăchoăvayăt ngănhanhătrongănh ngăn măv aăqua. Tínhăđ nă31/12/2012,ăd ăn ă
cho vay toàn ngành kinhăt ăđ tă2.745.640ăt ăđ ngă,ăđơyălƠăngu năv năđángăk ăgópăph nă choăvi căthúcăđ yăt ngătr ngăkinhăt ăc aăđ tăn c,ăc ngănh ăgópăph năxóaăđói,ăgi mă
nghèo vƠă năđ nhătr tăt ăxƣăh i.T căđ ăt ngătr ngăd ăn ătínăd ngăc ngt ngătrongă2ăn mă
2009 và 20120, tuy nhiên n mă 2011,ă v iă nh ngă bi nă phápă th tă ch tă tínă d ngă t ă phíaă NHNN,ăt ngătr ngătínăd ngăgi măd năvƠăn mă2012ăđ tă8,91% nh ngăt ngătr ngăkinhă t n mă2012 v năđ tă5,03%ăchoăth yăđ uăt ăcóăhi uăqu ăh n.
(Ngu n: Báo cáo th ng niên Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hình 2. 2: D ăn và t căđ t ngătr ngăd ăn c a NHTM VN giaiăđo n 2008-2012
H ăth ngăcôngăngh ăngành ngơnăhƠngăđƣăcóăs ăti năb ărõăr t: i uănƠyăđ căth ă hi năr tărõălƠăn uănh ătr căđơy,ătrongăkhơuăthanhătoánăph iăm tăth iăgianăt ă1ăngƠyăđ nă hƠngătu năm iăth căhi năhoƠnăch nhăm tăgiaoăd chăthanhătoán,ăthìăngƠyănayănh ăcóăđ iă m iăcôngăngh ,ăth iăgianăthanhătoánăđƣăđ cărútăng năch ăđ cătínhăb ngăphút,ăth măchíă b ngăgiơy.ăH năth ăn a,ănh ăcóăđ iăm iăcôngăngh ămƠăh ăth ngăngơnăhƠngăth ngăm iă đƣăđ aăraăđ căr tănhi uăcácăs năph măd chăv ăgiáătr ăgiaăt ngăd aătrênăn năt ngăcôngă ngh ă thôngă tin,ă ch ngă h nă nh :ă d chă v ă nh ă ATM, POS, EDC, Internet Banking,
TelephoneăBanking,ăngơnăhƠngătr cătuy n...t ăđóăđƣăgópăph năkhôngănh ătrongăvi căđápă ngănhuăc uăc aăkháchăhƠng,ăc ngănh ăgópăph năthúcăđ yăs năxu tăvƠăl uăthôngăhƠngă hóaăphátătri n.
2.2.2 Nh ng thách th căđ t ra
V nă đ ă đ uă tiênă chínhă lƠă tínhă thanhă kho nă c aă h ă th ngă ngơnă hƠng luônă c ngă th ng.ă Tínhă thanhă kho nă c aă cácă NHTMă ngƠyă cƠngă gi mă sútă th ă hi nă t ă l ă t ngă tínă
d ng/t ngăv năhuyăđ ngăt ngăliênăt cănh ngăngu năv năhuyăđ ngăvƠoăl iăcóăbi uăhi nă gi m. T ăl ăchoăvay/v năhuyăđ ngăl iăcó xuăh ngăt ngălên,ăn mă2008ălƠ95%,ăn mă2009ă
là 105%,ăn mă2010ălƠă130,7%ăvƠăn mă2011ălƠă128,96% vƠăn mă2012ălà 121,07%. ơyălƠă đi uăkhôngăt tăđ ăt ngătínhăthanhăkho nătrongăho tăđ ngăchoăvayăc aăngơnăhƠng. T l ă nƠyă ăh uăh tăcácăqu căgiaăchơuăÁăđ uăth păh nă80%ătrongăkhiăVNăcóăth iăđi mălênăđ nă h nă 130%,ă vìă v yă NHNNă đƣă bană hƠnhă Thôngă t ă 13/2010/TT-NHNNă cóă hi uă l că vƠoă thángă10/2010ăquyăđ nhăt ăl ănƠyă ăm căt iăđaă80%ăchoăcácăngơnăhƠngăvƠă85%ăchoăcácăt ă ch cătínăd ngăkhácănh ngăchoăđ năcu iăn mă2012 t ăl ănƠyăv năch aăgi măvƠăv năđ ăv nă ch aăđ căgi iăquy tătri tăđ .ă
(Ngu n: Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam)
Hình 2. 3: T l choăvay/huyăđ ng v n c aăcácăNHTMăgiaiăđo n 2008-2012
H ăqu ălƠ,ăđ ăđápă ngănhuăc uă thanhă kho n,ăcácăNHTMăđƣăc nhătranhăgayă g tă trongăvi căhuyăđ ngăv n,ăđ yălƣiăsu tăhuyăđ ngălênăcao.ăLƣiăsu tăhuyăđ ngăVNDăn mă 2011ăcóălúcăb ăđ yălênăt iă18-19%ăđ ăh păd năng iăg iăti n.ăLƣiăsu tăhuyăđ ngălênăcaoă
kéoătheoăh ăl yălƠălƣiăsu tăchoăvayăt ngăcao,ăcácădoanhănghi păs n xu tăkinhădoanhăítăr iă roănh ngăl iănhu năth păkhôngăth ăvayăđ căv năd năđ năthi uăv năchoăho tăđ ngăc aă
95% 105% 131% 129% 121% 40% 60% 80% 100% 120% 140% 2008 2009 2010 2011 2012
mình. Th mă chíă l nă đ uă tiên,ă cácă ngơnă hƠngă th ngă m iă l nă khiă choă cácă ngơnă hƠngă th ngăm iănh ăkhóăkh năv ăthanhăkho năvayăđ uăyêuăc uăph iăcóătƠiăs năđ măb o.ă ngă th i,ăm tăs ăkho năchoăvayăliênăngơnăhƠngăđƣăquáăh năkhi năngơnăhƠngăth ngăm iăchoă vayăph iătríchăl păd ăphòng.ăTuyăgiáătr ătríchăl păd ăphòngăch aăl nănh ngăđi uănƠyăchoă th yănh ngăkhóăkh năvƠănh ngăy uăkémătrongăvi căqu nălỦăr iăroăthanh kho năc aăm tăs ă ngơnăhƠngăth ngăm i.ă
Hai là, cácăTCTDătrongăn cănhìnăchungăcóăn ngăl cătƠiăchínhăcònăh năch ăvƠă hi uăqu ăkinhădoanhăth p. Theo quy đ nhăc aăNgh ăđ nhăc aăChínhăph ăs 141/2006/N -
CPăcácăNHTMăph iăđápă ngăm căv năđi uăl ăt iăthi uălƠă3.000ăt ăđ ngăđ năcu iăn mă
2010. Tuyă nhiên,ă Chínhă ph ă đƣă giaă h nă th iă giană nƠyă đ nă cu iă n mă 2011ă doă cònă kháă nhi uăngơnăhƠngăch aăđápă ngăđ c. Tínhăđ nă31/12/2012ăt tăc ăcácăNHTM đ uăđápă ngă đ c.ăTheoăth ngăkêăc aăNHNNăcóăđ nă20 NHTM m căv năđi uăl ăd iă5.000 t ăđ ngă (t ngăđ ngă240 tri uăUSD).ă NHTMăcóă m căv năđi uăl ă l nă nh tăhi nă nayălƠăNgơnă hƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri năNôngăthônăVi tăNamă(29.154 t ăđ ngt ngăđ ngă1,4 t
USD) th păxaăsoăv iănh ngăngơnăhƠngăl năc aăm tăs ăqu căgiaătrongăkhuăv cănh ăNgân
hƠngăBangkokăTháiăLan:ăh nă3t ăUSD,ăNgơnăhƠngăDBSăc aăSingapore:ăh nă9 t ăUSD,
NgơnăhƠngăMandiriăc aăIndonesiaăh nă2t USD,ăNgơnăhƠngăMaybankăc aăMalaysia:ăh nă
4 t USDăvƠăNgơnăhƠngăPhilippines:ăh nă9t ăUSD).
Kh ăn ngăsinhăl iăc aăcácăh ăth ngăTCTDă ăm căkháăth păsoăv iăm căđ ăr iăroă c ngănh ăsoăv iăcácăngơnăhƠngătrongăkhuăv căvƠătrênăth ăgi i.ăTheoăhìnhă2.4ăc ăROAăvƠă ROEăđ uăcóăxuăh ngăgi mănh ăt ăn mă2009-2011,ănh ngăgi măm nhăt ă2011-2012 do
nhăh ngăc aăkh ngăho ngătƠiăchínhătoƠnăc uăvƠăsuyăthoáiăkinhăt đƣătácăđ ngăđ năho tă đ ngăc aăh ăth ngăngơnăhƠngăVi tăNam.
(Ngu n: U ban Giám sát Tài chính Qu c gia)
Hình 2. 4: Các ch tiêu v hi u qu sinh l i ROA, ROE c a các TCTD Vi t Nam
Ba lƠ,ăn ăx uăngơnăhƠngăđangăđ ngă ăm căcao. Hình 2.6 choăth yăt ăl ăn ăx uăcóă xuă h ngă t ngă trongă giaiă đo nă 2008-2012. C ă th :ă n mă 2008ă lƠă 2,17%;ă n mă 2009ă lƠă 2,05%;ăn mă2010ălƠă2,16%;ăn mă2011ălƠă3,3%ăvƠăn mă2012ăt ngăv tălênă8,6%.T ăl ăn ă x uăc aăcácăngơnăhƠngăVi tăNamăcóăchi uăh ngăt ngăm nhătrongă2011ăvƠă2012ălƠăh ă qu ăc aăvi căt ngătr ngătínăd ngănóngăb tăch pănh ngăquyăđ nhăan toàn trong cho vay
c aăh ăth ngăngơnăhƠng.ăTình tr ngătrênăchoăth yănh ngăb tă nătrongăho tăđ ngăc aăngơnă hƠngăvƠăv năđ ănƠyăc năph iăđ căgi iăquy tătri tăđ ăvà quy tăli t.ă
Tuyănhiên,ănh ngăconăs ămƠăcácăngơnăhƠngăđƣăcôngăb ăđ căr tănhi uăchuyênăgiaă kinhăt ătrongăvƠăngoƠiăn căđánhăgiáălƠăch aăđángătinăc y,ăconăs ăth căcóăth ăcaoăh nă nhi u.ă Theoă đánhă giáă c aă hƣngă x pă h ngă tínă nhi mă Fitchă Ratingsă n mă 2011ă t l ă nƠyă khôngăth ăth păh năhaiăconăs ă(vƠoăkho ngă13%).ăLỦădoăkhi năchoăcóăs ăsaiăl chăsoăv iă conăs ădoăNHNNăVi tăNamăcôngăb ăchínhălƠăcáchăphơnălo iăn .ăCácăNHTMăVi tăNamă v năphơnălo iăn ăch ăy uăd aăvƠoăth iăh nămƠăkhôngăđánhăgiáăđ căm tăcáchăchínhăxácă
tình hình tƠiăchính,ăk tăqu ăs năxu tăkinhădoanhăc aădoanh nghi p.ă i uănƠyăd năđ năvi că phơnălo iăn ăvƠoănhómăkhôngăph năánhăđúngăth căch tăkho năn .ăNgoƠiăra,ăvi căs păx pă
l iăcácăkho năn ,ăđ aăn ăraăngo iăb ngăvƠăgiaăh năn ăđƣălƠmăchoăt ăl ăn ăx uăc aăngơn
hƠngăgi măđáng k . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(Ngu n: Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam)
Hình 2. 5: T l n x u c a h th ng ngân hàng Vi tănamăgiaiăđo n 2008-2012
B n lƠ,ăt ăl ăanătoƠnăv năt iăthi uăcóăth ăgi măs tăn uăcácăNHTMătríchăl păqu ăd ă phòngăđúng, đ ătheoăđúngăquyăđ nhăc aăNHNN doăt ăl ăn ăx uăt ngăcao,ătrongăkhiăcácă ngu năthuăkhácăgi măx ng,ăđi uăt tănhiênăt ăl ănƠyăs ăb ăs tăgi măr tănhanhăn uănh ăcácă NHTMătuơnăth ăđúngătheoăquyăđ nhăc aăNHNN,ăh chătoánăđúng,ăđ ăd ăphòngăchoăcácă kho năn .
Theo Thôngăt ăs ă13/2010/TT-NHNNăc aăNHNNăcóăhi uăl căt ă2010,ăt ăl ăană toƠnăv năt iăthi u c aăcácăNHTMălƠă9%.ăNhìnăchung,ăh uăh tăcácăNHTMăVi tăNamăđ uă đƣăđ tăđ căt ăl ăanătoƠnăv năt iăthi uătheoăquyăđ nh vƠăđ căc iăthi nătrongănh ngăn mă g năđơy,ănh ngăv n th păh nănhi uăsoăv iăm tăs ăqu căgiaătrongăkhuăv c.
B ng 2.2: T l an toàn v n c a m t s NHTMăgiaiăđo n 2008-2012 STT Ngân hàng N m STT Ngân hàng N m 2008 2009 2010 2011 2012 1 BIDV 7,55 9,54 9,33 11,07 9,65 2 Vietcombank 8,9 8,11 9 11,14 14,83 3 Vietinbank 12,02 8,06 8,02 10,57 10,33 4 Eximbank 45,89 26,87 17,79 12,94 16,38 5 Sacombank 12,16 11,41 9,97 11,66 9,53 6 MB 14,22 12 11,6 9,6 11,15 7 ACB 12,64 9,73 10,6 9,25 13 8 Maritime bank NA NA 9,19 10,58 11,31 9 Saigonbank 14,42 15,87 16,26 22,83 23,94 10 Techcombank 13,99 11,54 13,11 11,48 12,6
11 Bao Viet bank - 35 21 22 42
12 Ocean bank 18,87 9,59 9,48 11,74 10,36 (Ngu n: Báo cáo th ng niên và b ng cáo b ch c a các NHTM Vi t Nam)
(Ngu n: FitchRatings và U ban Giám sát Tài chính Qu c gia)
Hình 2. 6: H s an toàn v n c a m t s n c châu Á t i th iăđi m 30/6/2013
N mlƠ,ăv năđ ăs ăh uăchéoăđangăngƠyăcƠngăph căt păt iănhi uăngơnăhƠngăth ngă m i.ăS ăđ uăt ăch ngăchéoăl nănhauăgi aăcácăngơnăhƠng,ăs ăthamăgiaăc aăcácăt păđoƠnă
kinhăt ăvƠoăh ăth ngăngơnăhƠngăđangăt oăraănguyăc ăxungăđ tăl iăíchătrongăcôngătácăđi uă hƠnhăc aăcácăngơnăhƠngănƠy.
N mă2010,ăVietcombank đƣăgópăv năvƠoă5ăngơnăhƠngăv iăt ăl ăn măgi ăx păx ă ho că trênă m că c ă đôngă chiă ph iă baoă g m:ă Eximbankă (8,19%),ă SƠiă Gònă côngă th ngă
(5,29%), Ngân hàng Quân đ iă (11%),ă Gia nh15ă (3,83%)ă vƠă Ph ngă ôngă (4,67%).ă Eximbankă c ngă đ uă t ă dƠiă h nă vƠoă 3ă ngơnă hƠngă lƠă NhƠă HƠă N iă (0,15%),ă Giaă nhă (0,87%),ăSƠiăGònăCôngăth ngă(0,03%).ăC ngătrongăn mă2010,ăt ăl ăđ uăt ădƠiăh năc aă Vietinbankă vƠoă 2ă ngơnă hƠngă SƠiă Gònă Côngă Th ngă vƠă Giaă nhă l nă l tă lƠă 11%ă vƠă 0,69%;ăTrongăn mă2011,ăACBăquy tăđ nhăduyătrìăt ăl ăc ăph nă ăm căt ă5-11% trong 3
ngơnăhƠngălƠăVi tăÁ,ă iăÁ,ăvƠăKiênăLongăv iăt ngăv năđ uăt ăkho ngă170ăt ăđ ng.ă
(Ngu n: Fulbright)
Hình 2. 7: S ăđ s h u chéo c a các NHTMNN v i các NHTM khác
Vi căđ uăt ăch ngăchéoăgi aăcácăngơnăhƠngăhƠmăch aănh ngănguyăc ăr iăroăchoă toƠnăb ăh ăth ng,ăchoăth ătr ngăv năvƠ choăc ăn năkinhăt .ăB iăvìăngu năl căc aăcácăt ă ch cătínăd ngăkhôngăđ căđánhăgiáăđúngăhayănóiăcáchăkhácălƠăngu năv năđ uăt ăvƠoăcácă ngơnăhƠngătr ănênăkémăth căch t vƠăt ngăv năth căc aăc ăh ăth ngăngơnăhƠngălƠăth păh nă
nhi uăsoăv iăconăs ăbáoăcáo.ă i uănƠyăcóăth ăgơyănênănh ngăsaiăl mătrongăd ăbáoăvƠ đánhă giáăsaiăắkh ăn ngăch u đ ng”ăc aăh ăth ngăngơnăhƠngătr cănh ngăcúăs c.
V năđ ăs ăh uăchéoăc ngăkhi năchoăho t đ ngăc aăm tăs ăTCTDăb ăchiăph iăb iă