Đơn vị tính:triệu đồng
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN VĨNH THẠNH.
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN VĨNH THẠNH. 4.1. Huy động vốn.
4.1.1. Lãi suất:
Hiện nay lãi suất huy động vốn của một hệ thống Ngân hàng phải dựa vào tình hình hoạt động của hệ thống Ngân hàng đĩ phù hợp với nguồn vốn và sử dụng vốn. Từ đĩ, đưa ra khung lãi suất hợp lý, nếu như một ngân hàng thiếu vốn hay thừa vốn thì lãi suất được nâng lên hay giảm xuống.
Điểm hịa vốn:
LSTG + 0,35 (Chi phí nhân viên, tiếp thị quảng cáo, rủi ro đầu ra)
Trong những năm gần đây, đời sống người dân ngày càng cải thiện, kinh tế nhân dân ngày càng phát triển nhu cầu trong dân tăng và sự cạnh tranh khá gay gắt giữa các Ngân hàng thương mại trên địa bàn nên lãi suất Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn huyện Vĩnh Thạnh trong năm 2006 cũng được điều chỉnh thơng qua bảng số liệu sau:
Bảng 13: Tỷ lệ lãi suất giữa 2 năm 2005-2006
Loại Năm 2005 Năm 2006
Khơng kỳ hạn 0,25%/tháng 0,25/tháng Kỳ hạn 01-03 tháng 0,6% 0,63% Kỳ hạn 06 tháng 0,63% 0,65% Kỳ hạn 09 tháng 0,67% 0,69% Kỳ hạn 12 tháng 0,70% 0,72% Kỳ hạn 13 tháng 0,75% 0,76% Kỳ hạn 18 tháng 0,76% 0,78%
(Nguồn: Phịng Kế tốn -Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn huyện Vĩnh Thạnh)
Qua bảng lãi suất trên ta thấy được của năm 2006 tăng khá rõ rệt hơn so với năm 2005 mà tăng nhiều nhất là lãi suất ngắn hạn dưới 12 tháng. Tuy nhiên, bên cạnh đĩ Ngân hàng cũng gặp một số khĩ khăn do lãi suất của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn thấp hơn so với Ngân hàng khác do tính chất của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam là một doanh nghiệp nhà nước phải hỗ trợ nền nơng nghiệp đất nước nên lãi suất cho vay thấp kém theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm cũng thấp, mặt khác cũng do giá vàng thế giới biến động họ luơn dự trữ tiền dưới dạng vàng, một phần khách hàng cĩ số tiền lớn họ thường đến gửi ở những nơi cĩ lãi suất cao hơn
nên mặc dù được sự chỉ đạo kịp thời của Ban giám đốc nhưng việc huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng vẫn chưa đạt được như mong muốn.
4.1.2. Con người:
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn huyện Vĩnh Thạnh cĩ tất cả 04 phịng ban và hơn 30 cán bộ cơng nhân viên làm những cơng việc chuyên trách (huy động vốn, cho vay thu nợ, chi trả kiều hối…) nhưng đĩng vai trị quan trọng nhất trong việc tăng trưởng nguồn vốn là:
Phịng tín dụng: gồm 08 nhân viên đảm nhiệm cơng tác cho vay, thu nợ và huy động vốn.
Phịng kế tốn – Ngân quỹ: khoảng 15 nhân viên, đây là khâu rất quan trọng cĩ tăng trưởng nguồn vốn hay khơng là dựa vào phịng ban ngày họ làm những cơng tác như nhận tiền gửi khách hàng, của các tổ chức tín dụng, chuyển tiền, dịch vụ chi trả kiều hối…Do ngân hàng mới chia tách tuổi đời của nhân viên cịn rất trẻ họ tiếp thu những khoa học cơng nghệ mới một cách nhanh chĩng và áp dụng vào thực tiễn một cách dễ dàng, sẵn sàng giúp đỡ khách hàng khi họ cần, đảm bảo phục vụ nhanh chĩng với mục tiêu chiến lược và định hướng trong tương lai ngay từ khi mới thành lập Ngân hàng rất coi trọng cơng tác đào tạo cho đội ngũ cán bộ cơng nhân viên trong tồn hệ thống nhằm thích ứng và nắm bắt các cơng nghệ mới nên thường xuyên được Ngân hàng cấp trên đưa đi học các lớp đào tạo chuyên ngành ngắn hạn, kỷ năng giao tiếp nhằm củng cố kiến thức họ nhanh chĩng được sự tín nhiệm của khách hàng, đây là điểm mạnh để thu hút ngày càng đơng khách hàng đến gửi tiền tiết kiệm thể hiện là khách hàng đến giao dịch tăng gấp nhiều lần so với năm trước (Vd: năm 2004 cĩ khoảng 800 lượt khách thì qua năm 2005 thì khách hàng đến gửi tiền lên đến khoảng 1.700 người) nhưng bên cạnh đĩ Ngân hàng cũng gặp một số khĩ khăn do cơ chế một cửa và các cách thủ tục chưa đạt yêu cầu nên thủ tục luân phiên hồ sơ tại Ngân hàng cịn phức tạp mất nhiều thời gian đi lại của khách hàng vì khách hàng.
4.1.3. Mạng lưới:
Hiện nay mạng lưới của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam rộng khắp từ nơng thơn đến thành thị, một huyện thường cĩ một trụ sở và 02 phịng giao dịch, Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn huyện Vĩnh Thạnh cũng cĩ trụ sở chính đặt tại thị trấn Thạnh An nơi cĩ đơng dân cư bà con sinh sống và một phịng giao dịch ngay trung tâm huyện, khu thương mại nơi cĩ đơng các ban ngành của huyện
đây cũng là điều kiện thuận lợi để bà con đi lại dễ dàng ít tốn thời gian. Vì vậy, tuy mặc dù lãi suất của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn huyện Vĩnh Thạnh cĩ thấp hơn so với các Ngân hàng khác nhưng vẫn thu hút đơng khách hàng.