6 .K t cu lu n vn
3.1.2.1. Ngành NH đang tích cc tin hành tái c cu
N m 2015 là th i đi m ngành NH đ y nhanh ti n đ tái c c u do h th ng ngân hàng Vi t Nam đã v t qua th i k khó kh n nh t, tình hình kinh t v mô có nhi u chuy n bi n tích c c, các ho t đ ng s n xu t, kinh doanh ph c h i rõ r t. Trong
nh ng tháng đ u n m 2015, các NHTM Vi t Nam đã t ch c đ i h i đ ng c đông th ng niên n m 2015 nh m đánh giá k t qu ho t đ ng n m 2014, đ nh h ng và xây d ng k ho ch kinh doanh trong th i gian t i.
T i k đ i h i này, m t s NHTM nh t p trung th o lu n các bi n pháp tái c c u theo h ng tìm ki m đ i tác chi n l c đ t ng v n, thông qua ph ng án sáp nh p v i ngân hàng khác đ tr thành NHTM qui mô l n h n, c v tài chính, m ng l i, đ ng th i nâng cao n ng l c qu n tr ngân hàng. T i đ i h i c đông di n ra ngày 20/4/2015, H i đ ng Qu n tr Ngân hàng Nam Á đã trình ph ng án sáp nh p vào Sacombank. Trong đ nh h ng ho t đ ng th i k 2015-2020, Ngân hàng Qu c dân
(NCB) có k ho ch sáp nh p v i m t NHTM khác,...
Tr c đó, NHNN đã có công v n s 1607/NHNN-TTGSNH ngày 18/3/2015 ch p thu n v nguyên t c ph ng án sáp nh p Ngân hàng TMCP Phát tri n Mê Kông
(MDB) vào Ngân hàng TMCP Hàng H i (MSB), m c tiêu c b n là giúp MDB nâng cao ch t l ng tài s n và gi m thi u r i ro trong t ng lai. Cùng v i nhóm ngân hàng nh , làn sóng sáp nh p c ng đ c các NHTM l n h ng ng tích c c. T i đ i h i c đông di n ra vào ngày 14/4/2015, lãnh đ o Ngân hàng Công th ng Vi t Nam đã chính th c xin ý ki n c đông ph ng án sáp nh p Ngân hàng D u khí toàn c u.
N m 2015 c ng là th i đi m thích h p đ ngành Ngân hàng đ y nhanh ti n đ tái c c u do h th ng ngân hàng Vi t Nam đã v t qua th i k khó kh n nh t, tình hình kinh t v mô có nhi u chuy n bi n tích c c v i GDP quí I/2015 t ng 6,03% so v i cùng k n m tr c và l m phát đ c ki m ch m c th p, các ho t đ ng s n xu t, kinh doanh ph c h i rõ r t. Trong đó, th tr ng b t đ ng s n ph c h i là y u t quan tr ng giúp các ngân hàng thu h i n đ ng, góp ph n gi m nhanh n x u xu ng ng ng an toàn và m r ng tín d ng h tr t ng tr ng kinh t .
Sau m t th i gian chu n b các b c đi ban đ u c n thi t trong qui trình tái c c u, thanh kho n c a các t ch c tín d ng (TCTD) Vi t Nam đã đ c c i thi n đáng k , t l n x u gi m m nh, h th ng ngân hàng n đ nh d n. N l c c a các NHTM c ng nh n đ c s h tr tích c c t NHNN, nh t là trong vi c x lý n x u và c i thi n môi tr ng pháp lý nh m đ a h th ng ngân hàng Vi t Nam phát tri n theo h ng b n v ng h n.
3.1.2.2. Tri n khai Thông t 36 ậnhi u m c tiêu kinh doanh ph i thay đ i
Ngày 20/11/2014, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam (NHNN) đã ban hành Thông t 36/2014/TT-NHNN quy đ nh các gi i h n, t l b o đ m an toàn trong ho t đ ng c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c ngoài. ây là v n b n pháp lý t o l p khuôn kh m i đi u ch nh toàn di n v gi i h n, h n ch , t l b o đ m an toàn trong ho t đ ng ngân hàng. Thông t 36 b t đ u có hi u l c t ngày 01/02/2015,
đ cban hành đ h ng d n các quy đ nh c a Lu t các t ch c tín d ng 2010, đi u ch nh c th bao g m: (i) T l an toàn v n t i thi u; (ii) Gi i h n, h n ch c p tín d ng; (iii) T l kh n ng chi tr ; (iv) T l t i đa c a ngu n v n ng n h n đ c s
d ng đ cho vay trung và dài h n; (v) Gi i h n góp v n, mua c ph n; (vi) T l d n cho vay so v i t ng ti n g i.
Thông t 36 đã thay th hàng lo t các v n b n c a NHNN đã ban hành tr c đây, c th g m: (i) Quy t đ nh 03/2008/Q -NHNN ngày 01/2/2008 c a NHNN v cho vay, chi t kh u gi y t có giá đ đ u t và kinh doanh ch ngkhoán; (ii) Thông t
15/2009/TT-NHNN ngày 10/8/2009 c a NHNN ban hành Quy đ nh v t l t i đa c a ngu n v n ng n h n đ c s d ng đ cho vay trung h n, dài h n; (iii) Thông t
13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 c a NHNN ban hành Quy đ nh v các t l b o đ m an toàn trong ho t đ ng c a t ch c tín d ng; (iv) Thông t 19/2010/TT-
NHNN ngày 27/9/2010 c a NHNN s a đ i, b sung m t s đi u c a Thông t s
13/2010/TT-NHNN; (v) Thông t 22/2011/TT-NHNN ngày 30/8/2011 c a NHNN s a đ i, b sung m t s đi u c a Thông t s 13/2010/TT-NHNN; (vi) i u 1 Thông t 33/2011/TT-NHNN ngày 08/10/2011 và Kho n 2 i u 6 Thông t s
28/2012/TT-NHNN ngày 3/10/2012 c a NHNN v b o lãnh ngân hàng.
M t s tác đ ng c a thông t 36 đ i v i ho t đ ng kinh doanh mà các NHTM c n l u ý:
Vi c quy đ nh h s CAR m c 9% (nh quy đ nh c ) trong khi gi m tr ng s r i ro đ i v i cho vay ch ng khoán và cho vay b t đ ng s n t 250% xu ng 150% v c b n s có tác đ ng tích c c đ n th tr ng. Các TCTD, đ c bi t là các đ n v có quy mô v n v a và nh , có th m r ng ho t đ ng c p tín d ng đ i v i b t đ ng s n, qua đó h tr t t h n cho s h i ph c c a th tr ng b t đ ng s n, t o thanh kho n c ng nh h tr h i ph c và t ng tr ng kinh t .
Ngoài ra, vi c thay đ i c u trúc xác đ nh v n t có, trong đó b sung d phòng chung vào c u ph n tính v n c ng góp ph n m r ng kh n ng t o ti n c a các
NHTM.
Vi c quy đ nh m t s gi i h n, t l an toàn t i Thông t 36 có tham chi u đ n các chu n m c qu c t theo Hi p c Basel II và Basel III cho th y, NHNN đã t ng b c đi u ch nh ho t đ ng c a th tr ng ti n t - ngân hàng theo h ng h i nh p qu c t .
ng th i, t ng c ng tính n đ nh, b n v ng c a h th ng TCTD Vi t Nam, qua đó nâng cao n ng l c c nh tranh c a các TCTD. Tuy nhiên, trong b i c nh hi n nay, vi c áp d ng các chu n m c qu c t vào th c ti n ho t đ ng c a h th ng ngân hàng Vi t Nam có th v p ph i m t s khó kh n, v ng m c sau:
Th nh t, vi c đáp ng c a h th ng công ngh thông tin, công tác th ng kê, theo dõi, qu n lý dòng ti n, giám sát các gi i h n, t l an toàn trong ng n h n khó có th đ c th c hi n t đ ng hóa. Nguyên do b i h th ng, ph ng pháp đo l ng các ch s và nhi u ch tiêu phân lo i d li u tính toán m c đ đ v n c a Thông t 36 có s khác bi t so v i quy đ nh c . Do v y, vi c ki m soát các ch s , gi i h n đ m b o tính
chính xác và tuân th quy đ nh m i là r t khó kh n khi ph i th c hi n th công. Th hai, đ đ m b o tuân th theo các chu n m c m i kh t khe h n nh gi i h n c p tín d ng b thu h p (d n c p tín d ng b sung thêm s d trái phi u DN), gi i h n đ u t tráiphi u chính ph , các t l v kh n ng chi tr , t l v n ng n h n cho vay trung dài h n,…, ngân hàng s ph i c u trúc l i toàn b danh m c tài s n có c ng nh tài s n n đ v a tuân th đ c quy đ nh, v a t i u hóa kh n ng sinh l i c a danh m c. Vi c tái c u trúc danh m c có th nh h ng t i các m c tiêu kinh doanh và chi n l c kinh doanh đã đ c xác đ nh.
Th ba, nh ng quy đ nh m i c a Thông t 36 có th d n t i vi c thay đ i, b sung v c c u t ch c, b máy qu n tr đã đ c ngân hàng thi t l p và phê chu n. Thông t s 36 có tác đ ng l n đ n t t c các TCTD, đ a ra m t s quy đ nh m i nh t l v kh n ng chi tr , t l cho vay/v n huy đ ng, t l đ u t trái phi u chính ph /ngu n v n ng n h n; thay đ i ph ng pháp xác đ nh v n t có, m r ng ph mvi tính toán d n c p tín d ng khi tính toán các gi i h n an toàn, b sung quy đ nh v tính toán d n trung dài h n bao g m n quá h n ng n h n; quy đ nh ch t ch h n v các yêu c u qu n tr r i ro, h th ng chính sách quy trình qu n tr , qu n lý tín d ng…
Vi c Thông t 36 đ c ban hành vào th i đi m cu i n m 2014 và có hi u l c t ngày 1/2/2015 s nh h ng đáng k đ n k ho ch kinh doanh c a các NHTM. Nhi u m c tiêu v kinh doanh, qu n tr tín d ng s ph i thay đ i, đi u ch nh cho phù h p.
3.2. nh h ng H KD c a SHB giai đo n sau M&A 3.2.1. M c tiêu ng n h n
SHB đ nh h ng s luôn ph n đ u đ trong nhóm 8 NHTM l n nh t Vi t Nam và
trong danh sách 5 NHTMCP có quy mô l n nh t v t t c các ch tiêu trong ho t đ ng kinh doanh Ngân hàng. T n m 2015 tr đi, SHB ph n đ u tr thành m t NHTM bán l hi n đ i đa n ng hàng đ u Vi t Nam.
M c tiêu chínhgiai đo n 2015-2020:
- Nâng cao n ng l c qu n tr và đi u hành trong m i l nh v c ho t đ ng kinh doanh, đi u ch nh cách th c qu n tr đi u hành c ng nh ti p t c hoàn thi n b máy t ch c, h th ng th ch , quy ch , quy trình phù h p v i đi u ki n, quy mô c a ngân hàng c ng nh xu th phát tri n chung.
- Nâng cao công tác qu n tr r i ro: Phát huy m nh m h th ng qu n tr r i ro, đ y m nh công tác ki m tra, ki m soát và ki m toán n i b t i t ng đ n v kinh doanh trên toàn h th ng.
- y m nh công tác phát tri n s n ph m, d ch v : T ng c ng nghiên c u, đánh giá tác đ ng c a th tr ng t i các s n ph m hi n có c a SHB, kh o sát, đánh giá nhu c u c a khách hàng đ phát tri n các s n ph m, d ch v đ c tr ng. T đó, ti p t c t ng tr ng s l ng khách hàng, thúc đ y vi c cung c p s n ph m d ch v t i đ i t ng khách hàng là các doanh nghi p v a và nh , khách hàng s d ng các s n ph m d ch v ph c v tiêu dùng. y m nh phát tri n bán chéo các s n ph m d ch v Ngân hàng bán l nh : Th n i đ a, th qu c t Master Card. ng th i khai thác ho t đ ng chi tr ki u h i b ng vi c khai thác t i đa nh ng đ a bàn có ti m n ng dch v ki u h i t i Hà N i, TP.HCM, các t nh ng b ng Sông C u Long và các t nh Mi n ông Nam B . Bên c nh đó s chú tr ng phát tri n các đ i t ng khách hàng có nhu c u chi tr ki u h i cao nh : du h c sinh, xu t kh u lao đ ng, h i vi t ki u, h i sinh viên h c sinh n c ngoài… Ph n đ u thu d ch v đ t t 25-30% t ng thu nh p c a ngân hàng.
- Ti p t c phát tri n th ph n đ i v i các m ng kinh doanh chính: Huy đ ng th tr ng I, tín d ng, kinh doanh vàng mi ng, th n i đ a, th qu c t và các d ch v
ngân hàng khác. T p trung phát huy công tác là Ngân hàng ph c v các d án liên quan đ n ngu n v n ODA, ph c v các d án tr ng đi m qu c gia.
- Xây d ng k ho ch kinh doanh c nh tranh v i ph ng châm “c nh tranh b ng s khác bi t” đ i v i t ng l nh v c d ch v và s n ph m ngân hàng phù h p v i t ng giai đo n trong t ng n m trên c s phát tri n kinh doanh h ng đ n m c tiêu an toàn b n v ng và hi u qu .
- Chú tr ng công tác đào t o, đ c bi t chú tr ng đào t o v n ng l c qu n tr , đi u hành đ i v i c p qu n lý t tr ng/phó phòng tr lên. Th ng xuyên c p nh t, đào t o nghi p v đ i v i toàn th CBNV v i ch tr ng m i CBNV là m t gi ng viên kiêm ch c h ng d n, đào t o cho đ ng nghi p và CBNV khác trong ph m vi công vi c, l nh v c ho t đ ng c a mình. Gi gìn và phát tri n v n hóa do doanh nghi p mang b n s c truy n th ng SHB.
3.2.2. M c tiêu phát tri n trung và dài h n:
Chi n l c phát tri n trung và dài h n c a SHB là tr thành m t ngân hàng bán l đa n ng hi n đ i, vào n m 2020 tr thành t p đoàn tài chính đa n ng, không ng ng phát tri n và t ng b c v n ra h i nh p qu c t . th c hi n chi n l c này, SHB t p trung phát tri n các d ch v NH m i, hi n đ i nh m đa d ng hóa các s n ph m d ch v theo h ng tr n gói, cao c p và chuyên bi t, đón đ u xu th chung c a ngànhtài chính Vi t Nam và th gi i.
nh h ng kinh doanh c a SHB h ng t i là “ c nh tranh b ng s khác bi t” nh m t n d ng nh ng c h i đ u t trên th tr ng thông qua vi c ho ch đ nh chi n l c rõ ràng, lâu dài, ch đ ng công tác d báo và đi u ch nh phùh p cho t ng giai đo n nh m đ m b o tính c nh tranh và t o ra s khác bi t v i n n t ng công ngh hi n đ i, đ i ng nhân s tr , nhi t huy t và chuyên nghi p cùng v i s đoàn k t trong qu n tr và đi u hành.
3.3. xu t gi i pháp nơng cao hi u qu H KD cho SHB 3.3.1. Nhóm gi i pháp nơng cao n ng l c tài chính
Nh đã phân tích ch ng 2, m c dù SHB có quy mô VCSH l n, có kh n ng đáp ng nhu c u t ch c H KD, nh ng theo th i gian, vi c m r ng quy mô ho t đ ng đòi h i VCSH ph i liên t c đ c c ng c và b sung. Vì v y, vi c nâng cao n ng l c tài chính thông qua các gi i pháp t ng c ng VCSH là nhi m v lâu dài, c n đ c chú tr ng và th c hi n th ng xuyên đ NH sau khi tích h p không nh ng đ t đ c nh ng ch tiêu đ m b o an toàn theo chu n m c c a Basel II và thông t 36
mà còn ti n t i đáp ng đ c nh ng ch tiêu c b n c a Basel III đ t ng x ng v i v th v quy mô trong ngành. M t s gi i pháp c th đ nâng cao n ng l c tài
chính:
Tr c h t là t ng quy mô v n đi u l . SHB c n xây d ng l trình t ng v n đi u l