V. Tình hình cho vay trung và dài hạn tại NHNo&PTNT Cẩm Phả 1 Tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn.
2. Những nguyên nhân và hạn chế.
2.1. Những hạn chế
Những số liệu thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn tại NHNo&PTNT Cẩm Phả cho thấy, bên cạnh những kết quả đạt được vẫn còn có những hạn chế cần giải quyết.
Thứ nhất, tuy hoạt động tín dụng trung dài hạn được ngân hàng quan tâm,
nhưng tỷ lệ dư nợ tín dụng trung dài hạn trên tổng dư nợ trong các năm vừa qua vẫn còn thấp, chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu về vốn trung dài hạn của nền kinh tế hiện tại.
Thứ hai, hoạt động cho vay trung dài hạn đối với các doanh nghiệp Quốc
doanh còn thấp. Đây là loại hình doanh nghiệp có độ rủi ro tính dụng thấp. Và nó là một thị trường rất lớn ở nước ta hiện nay.
Thứ ba, tỷ lệ nợ quá hạn của tín dụng trung dài hạn qua các năm là rất
thấp, riêng năm 2010 và 2011 là không có. Điều đó cho thấy công tác thẩm định dự án của ngân hàng là rất tốt, nhưng cho vay qúa thận trọng, dẫn đến có ít dự án được chấp nhận.
Thứ tư, khả năng huy động vốn trung và dài hạn của Chi nhánh còn thấp vì
các hình thức huy động vốn không đạt kết quả chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng. Từ đó dẫn đến quy mô cho vay trung và dài hạn sẽ không đạt hiệu quả
2.2. Nguyên nhân
2.2.1. Nguyên nhân từ Ngân hàng.
Ngân hàng quá tập trung vào thị trường doanh nghiệp ngoài quốc doanh mà
ít chú trọng vào doanh nghiệp quốc doanh mặc dù đây là một thị trường có độ rủi ro thấp.
NHNo&PTNT Cẩm Phả đi sâu vào khai thác loại hình doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Đối với loại hình doanh nghiệp này ở nước ta mới phát triển trong
một vài năm qua. Đa số các doanh nghiệp này đều là cac doanh nghiệp vừa và nhỏ nên họ gặp rất nhiều khó khăn khi vay vốn ngân hàng như: Thiếu vốn tự có, thiếu tài sản đảm bảo, hệ thống kế toán - tài chính không rõ ràng, ít kinh nghiệm làm thủ tục vay vốn...
2.2.2. Nguyên nhân khách quan
Những nguyên nhân khách quan cụ thể ảnh hưởng đến công tác cho vay
trung dài hạn của ngân hàng đó là hệ thống pháp lý còn bộc lộ nhiều nhược điểm, điều đó tạo khe hở cho kẻ xấu thực hiện hành vi lừa đảo.
Về môi trường kinh tế cũng chưa thực sự ổn định và lành mạnh, nó làm ảnh hưởng đến lãi suất của khoản vay và làm ảnh hưởng đến giá trị của tài sản đảm bảo. Điều đó làm giảm chất lượng tín dụng.