2. Tài sản đảm bảo
57.79 85494.82 59.7 162278.39 63.8 Dư nợ cho vay tổ
Dư nợ cho vay tổ
chức
43254.40 42.21 57707.54 40.3 92091.88 36.2
Tổng 102485.75 100 143202.36 100 254370.27 100
( Nguồn báo cáo hoạt động tín dụng của chi nhánh)
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy, khi đặt trong mối tương quan tổng thể thì cho vay khách hàng cá nhân trong thời gian qua ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh. Hơn nữa, dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng dư nợ cho vay, trung bình chiếm khoảng 60% tổng dư nợ. Tỷ lệ này cho ta thấy vị trí quan trọng của hoạt động tín dụng cá nhân tại chi nhánh trong thời gian gần đây.
Các sản phẩm tín dụng bán lẻ có dư nợ lớn là cho vay nhà (chiếm 37,9% tổng dư nợ cho vay bán lẻ ), cho vay mua ô tô, cho vay hộ kinh doanh cá thể và các hình thức cho vay tiêu dùng khác
Bảng 4: Cơ cấu tín dụng cá nhân theo tài sản đảm bảo
Chỉ tiêu Triệu đồngNăm 2007% Triệu đồngNăm 2008 % Triệu đồngNăm 2009 %
Cho vay không có
tài sản đảm bảo 7174 7% 5728.09 4% 20349.62 8% Cho vay có tài sản đảm bảo 95311.75 93% 137474.26 96% 234020.65 92% Tổng 102485.75 100 143202.36 100 254370.27 100
( Nguồn báo cáo hoạt động tín dụng của chi nhánh)
Nhìn chung dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo thường chiếm tỷ trọng cao khoảng 90% tổng dư nợ cá nhân. Thông thường những khoản
vay không có tài sản đảm bảo chỉ được áp dụng với những đối tượng vay vốn là cán bộ nhân viên có nguồn trả nợ từ lương tháng.
Bảng 5: Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay khách hàng cá nhân
(đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009
Nợ quá hạn cho vay KHCN
(nợ nhóm 3-5) 0 2830 2778
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay KHCN/dư
nợ KHCN 0% 3.31% 1.71%
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay KHCN/
tổng dư nợ 0% 1.97% 1.09%
(Nguồn báo cáo hoạt động tín dụng của chi nhánh)
Nhìn vào bảng trên ta thấy tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2009 có giảm hơn so với cuối năm 2008, nhưng khoản mục nợ xấu có biến động xấu, nợ nhóm 4 - 5 nhiều hơn đặc biệt là xuất hiện nợ nhóm 5. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh vẫn ở mức thấp chiếm 1.71% tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân. Song với việc gia tăng về số lượng các khoản nợ xấu khó đòi thì trong thới gian tới chi nhánh cần phải có biện pháp xử lý để thu hồi nợ một cách triệt để.
Như vậy trong những năm qua, hoạt động tín dụng cá nhân là một hoạt động sủ dụng vốn chủ yếu của chi nhánh. Dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân tăng lên đều đặn qua các năm và luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay, mang lại cho chi nhánh khoản mục có tính sinh lời cao. Thu nhập từ hoat động tín dụng cá nhân trong năm 2009 của chi nhánh là 50, 8 tỷ. Điều đó cho thấy chi nhánh đang đi đúng định hướng chung của toàn hệ thống là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam