trung và dài hạn tại Chi nhánh Đông Đô - Ngân hàng đầu t và phát triển Việt nam.
Là một Chi nhánh mới đợc tách ra từ SGD1- Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam, những phải thực hiện đợc những phơng hớng đề ra của toàn ngành Ngân hàng, đồng thời phải thực hiện các phơng hớng phát triển của cả hệ thống Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Vì vậy nhiệm vụ đặt ra đối với Chi nhánh là rất lớn. Hiện tại, hoạt động cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn trở ngại và có nhiều tồn tại, trong đó các trở ngại thuộc về chủ quan bản thân ngân hàng chiếm phần không nhỏ. Để giải quyết những vấn đề đó, em xin đề nghị Chi nhánh áp dụng một số giải pháp sau đây để đẩy mạnh và nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Chi nhánh.
3.2.1.Các biện pháp nhằm tạo lập nguồn vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu vay vốn trung và dài hạn của các doanh nghiệp
Về lâu dài, để có thể mở rộng hoạt động cho vay trung và dài hạn, Chi nhánh cần từng bớc tạo lập một nguồn vốn trung và dài hạn thực sự và
vững chắc. Do vậy, Chi nhánh nên tiếp tục hoàn thiện và phát triển các hình thức huy động vốn trung và dài hạn theo các hớng sau:
3.2.1.1. Hoàn thiện và phát triển hình thức huy động tiền gửi tiết
kiệm có kì hạn trên một năm
Về cơ bản, thu nhập và tích luỹ của ngời dân đang có xu hớng tăng lên. Chi nhánh nên điều chỉnh hoạt động huy động vốn nhằm thu hút đợc một bộ phận tiền gửi dài hạn bằng cách luôn đảm bảo thực hiện một chính sách lãi suất thực dơng, triển khai rộng rãi hình thức gửi tiết kiệm một nơi nhng rút đợc ở nhiều nơi, gồm tại cả các Chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng Đầu t và Phát triển.
Chi nhánh cũng nên đa ra các hình thức tiền gửi tiết kiệm mới nh: tiền xây dựng nhà ở, mua ô tô, tiết kiệm trả lãi trớc, tiết kiệm có đảm bảo bằng vàng... với các điều kiện hợp lí và hấp dẫn hơn đối với khách hàng.
Bên cạnh việc đa dạng hoá các hình thức, kì hạn tiền gửi, cần phải nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, giáo dục cán bộ công nhân viên trong giao tiếp. Cải thiện một bớc đáng kể chất lợng dịch vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, tạo niềm tin, thông qua khách hàng cũ mở rộng marketing tới khách hàng mới. 3.2.1.2. Chính sách lãi suất hợp lí
Lãi suất là một trong các yếu tố có tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn trung và dài hạn. Ngời gửi tiền vào Ngân hàng thờng đặt mục tiêu lãi suất lên hàng đầu.Giũa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay xuất hiện mâu thuẫn ,đó là đẻ tăng cờng vốn vay ,chi nhánh cần tăng lãi suất tiền gửi nhng điều này lại gây khó khăn cho hoạt động cho vay khi doanh nghiệp phải chịu mức chi phí cao .Nắm bắt điều này,thời gian qua chi nhánh đã đè ra một chính sách lãi suất khá hợp lý,phù hợp để hấp dấn ngời gửi tiền ,lại vừa hạn chế sự gia tăng của lãi suất đầu ra .Tuy nhiên để thực hiện điều này ,chi nhánh cần có một chính sách về một lãi suất nh sau :
Nâng cao lãi suất đối với tiền gửi trung và dài hạn ,đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình chung vẫn không bị tăng lên với toàn bộ nguồn huy động .
Tăng lãi suất huy động gắn liền với việc sử dụng vốn ,chi nhánh có thể chia nhỏ các kì hạn thu gốc ,lãi và những khoản thu đó để cho vay tiếp làm cơ sở cho việc tăng lãi suất huy động .\
Có biện pháp khuyến khích khách hàng duy trì số d trên tài khoản với thời hạn dài hơn hạn gửi ban đầu.
3.2.1.3 Phát triển tài khoản cá nhân ,phát hành séc cá nhân có thể thanh toán .
Tuy đây không đợc các nguồn vốn trung và dài hạn nhng nó có ý nghĩa rất quan trọng với hoạt động cho vay của ngân hàng trong tơng lai .trớc hết các hình thức này giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c để mở rộng tín dụng đối với nền kinh tế ,nguồn này thờng xuyên biến động nhng tính trên toàn bộ tài khoản tiền gửi thanh toán luôn tồn tại một số d nhất định mà chi nhánh có thể sử dụng để cho vay .Ngoài ra do chỉ phải trả lãi thấp ,thậm chí không trả lãi cho các tài khoản thanh toán , nên nếu chi nhánh mở rộng đợc nguồn vốn này thì sec có điều kiện hạ lãi suất huy động ,từ đố hạ lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp .
3.2.1.4 Thực hiện bảo hiểm tiền gửi
Tích cực hởng ứng bảo hiểm tiền gửi để nâng cao tín nhiệm đối với khách hàng .Thực hiện bảo hiểm tiền gửi là một hoạt động mới mẻ ,hoạt động này tạo nên sự tin tởng của khách hàng về độ an toàn của khoản tiền gửi ỏ khách hàng .Nh vậy sự tin cậy tăng lên thì các khoản tiền gửi có bảo hiểm sẽ tăng nhanh ,tạo nguồn vốn dồi dào cho chi nhánh.
3.2.1.5. Thực hiện kinh doanh ngoại tệ
Tăng năng lực kinh doanh ngoại tệ thông qua mở rộng mạng lới khách hàng mua bán ngoại tệ ,tăng thêm khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu để nâng cao tính ổn định của nguồn ngoại tệ cung ứng ,đồng thời giảm thiểu rủi ro về tỉ giá trong hoạt động cho vay bằng ngoại tệ .
3.2.1.6. Nâng cao chất lợng sử dụng vốn
Huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, xuất phát từ các nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, Chi nhánh tổ chức huy động vốn với các hình thức, biện pháp thích hợp. Đến lợt mình sử dụng vốn vay có hiệu quả lại cho phép Chi nhánh tìm kiếm, mở rộng nguồn vốn của mình. Vì vậy, để tăng cờng hiệu quả sử dụng vốn, Chi nhánh cần quan tâm đến việc nâng cao chất lợng sử dụng vốn , chủ động tìm kiếm và lựa chon những dự án có hiệu quả kinh tế cao, thực hiện tốt công tác quản lí tín dụng làm cơ sở cho việc mở rộng hoạt động của Chi nhánh , trong đó có hoạt động huy động vốn