Dư nợ cho vay
3.2.1.1Nâng cao chất lượng thu thập thông tin.
Để công tác thẩm định được tốt, đòi hỏi phải có đầy đủ các thông tin cần thiết cho quá trình thẩm định như những thông tin về người vay, về doanh nghiệp, về dự án xin vay. Ngoài ra còn có những thông tin khác liên quan như thông tin về thị trường, về môi trường kinh tế, chinh trị xã hội, thông tin về lĩnh vực hoạt động của người vay... Các thông tin này có đầy đủ, chinh xác mới có thể đưa ra được quyết định đúng đắn. Nguồn thông tin chủ yếu là từ doanh nghiệp xin vay cung cấp mà nguồn này không phải lúc nào cũng trung thực, do vậy để thẩm định tốt, cán bộ tin dụng cần thu thập thông tin từ những nguồn khác đó là:
+ Phỏng vấn trực tiếp người vay và điều tra trực tiếp cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Trong khi phỏng vấn cần làm rỏ những thông tin như: mục đich của việc vay vốn, tình hình tài chinh của người vay và khả năng trả nợ, lịch sử và xu hướng phát triển, đội ngủ cán bộ, trình độ quản lý, vị thế của doanh nghiệp trên thị trường. Điều cần chú ý là
khi phỏng vấn trực tiếp thì cán bộ tin dụng không những giỏi về chuyên môn mà còn phải am hiểu về nhiều lĩnh vực khác có liên quan, đặc biệt phải hiểu rõ tâm lý của người được phỏng vấn. Trong khi điều tra trực tiếp tại cơ sở sản xuất, cần nắm bắt được tình hình sản xuất kinh doanh chung của doanh nghiệp, năng lực cán bộ lãnh đạo, quan hệ với các đối tác ra sao, trách nhiệm của công nhân với công việc... Qua đó có thể đánh giá được triển vọng của doanh nghiệp trong tương lai.
+ Thu thập thông tin từ bên ngoài: Ngoài nguồn thông tin chinh thức do khách hàng cung cấp thông qua các báo cáo tài chinh trong hồ sơ xin vay và những thông tin thu được qua phỏng vấn và khảo sát thực tế khách hàng, cán bộ tin dụng cần có những thông tin khác bổ sung thêm. Ngân hàng có thể thu thập thông tin từ các đối tác làm ăn của doanh nghiệp đó, từ các ngân hàng bạn mà ngân hàng đã từng quan hệ, từ các trung tâm thông tin chuyên nghiệp hoặc cũng có thể từ các mối quan hệ cũ của cán bộ tin dụng.
Việc có được những thông tin bảo đảm chinh xác cho công tác thẩm định. Ngày nay khi khoa học phát triển mạnh, kinh tế thị trường đã đòi hỏi thông tin nhanh nhạy và chinh xác, chi nhánh cần xây dựng cho mình những nguồn cung cấp thông tin thường xuyên, chinh xác và với chi phi thấp nhất.
+ Lập quỹ thẩm định và trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật cho công tác này:
Việc thu thập thông tin phải bỏ ra những chi phi nhất định như: Chi phi gặp gỡ, phỏng vấn khách hàng, chi phi cho cán bộ tin dụng đi xuống tận cơ sở để trực tiếp điều tra, chi phi để mua thông tin từ các trung tâm cung cấp thông tin. Ngoài ra chi nhánh cần phải đưa các chỉ tiêu tài chinh vào phần mềm máy tinh. Đưa toàn bộ thông tin tổng hợp về khách hàng vào máy tinh để khi cần cán bộ tin dụng có thể truy cập dễ dàng. Vấn đề chi phi được giải quyết thì công tác thẩm định mới được thực hiện đầy đủ hơn.
Tuy nhiên, vấn đề thu thập thông tin là một vấn đề hết sức khó khãn do phạm vi thu thập thông tin rộng, các kênh cung cấp thông tin không đầy đủ và khó tiếp cận trong khi cán bộ thẩm định bị giới hạn về thời gian. Do vậy người thẩm định phải thường xuyên chú ý vấn đề thu thập và lưu trữ thông tin một cách khoa học những nghành nghề do mình phụ trách. Chi nhánh thành lập, bộ phận chuyên trách công tác thu thập thông tin.
Trong công tác thu thập thông tin cần chú ý tới những thông tin cần thiết để phục vụ cho công tác thẩm định ở phương diện thị trường sản phẩm của dự án, bao gồm các thông tin sau:
- Thông tin về số lượng doanh nghiệp sản xuất kinh doanh cùng loại sản phẩm trong cùng một khu vực thị trường, kể cả các doanh nghiệp sắp được thành lập. cùng một khu vực thị trường, kể cả các doanh nghiệp sắp được thành lập.
- Thông tin về mức cầu đối với sản phẩm cùng loại trong những năm qua, để thấy được tốc độ tăng trưởng trong thời gian qua, làm cơ sở cho việc dự báo trong tương lai. được tốc độ tăng trưởng trong thời gian qua, làm cơ sở cho việc dự báo trong tương lai.