Tôi với vai trò như một cán bộ tín dụng tiến hành duyệt hồ sơ vay vốn, thẩm định hồ sơ vay (trước khi duyệt đã có sự đồng ý của cán bộ tín dụng). Tôi nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành rà soát lại thông tin khách hàng, bổ sung những chỗ còn thiếu. Tôi tiến hành viết giấy lĩnh tiền vay, điền các thông tin về thời hạn vay,
kỳhạn trả nợ, hạn trả cuối cùng, lãi suất, phương thức cho vay và ngày tháng duyệt hồ sơ,… vào giấy đề nghị vay vốn. Đồng thời, tôi ghi những thông tin cần thiết trong hợp đồng tín dụng.
Bảng4 - Thông báo lãi suất cho vay tại Phòng tín dụng Agribank Chợ Gạo Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Sản xuất kinh doanh Theo Nghịđịnh 41 Khác Nghịđịnh 41 12%/năm 13,5%/năm 14%/năm 14%/năm 14,5%/năm 14,5%/năm Cầm cố giấy tờ có giá 12,5%/năm
Phục vụđời sống 13,5%/năm 14,5%/năm 14,5%/năm
Cho vay thấu chi 14,5%/năm
Áp dụng từ ngày 24/12/2012
(Nguồn: Phòng Tín dụng Agribank Chợ Gạo)
Tôi được hướng dẫn duyệt 4 loại hồ sơ vay sau:
Hồ sơ vay ngắn hạnvới mục đích sản xuất kinh doanh Thời hạn: 12 tháng (1 năm)
Mục đích: Sản xuất – Chăn nuôi Trả gốc: 01 kỳ
Trả lãi: Kỳ trả nợ gốc Lãi suất: 12%/năm
Phương thức cho vay: Từng lần hoặc theo hạn mức tín dụng
Có đảm bảo hoặc không có đảm bảo bằng tài sản; có thể bảo lãnh bởi bên thứ 3 – vay tín chấp
Hồ sơ vay trồng cây thanh long trụ bê tông
Huyện Chợ Gạo là một trong những vùng có điều kiện thích hợp trồng cây thanh long, đặc biệt là xã Quơn Long. Vì vậy, bà con nông dân xã này thường đến ngân hàng vay vốn với mục đích trồng cây thanh long trụ bê tông. Căn cứ vào đặc điểm sinh trưởng
Vay trung hạn: Thông thường vay trong 60 tháng (5 năm) Trả gốc: 03 kỳ
Trả lãi: 12 tháng/lần Lãi suất: 14%/năm
Năm 1: - + Trả lãi Năm 2: - + Trả lãi Năm 3: Trả gốc + Trả lãi Năm 4 : Trả gốc + Trả lãi Năm 5: Trả gốc + Trả lãi
Hai lần trả gốc đầu tiên trả một ít, lần trả cuối cùng trả hết phần còn lại của khoản vay (căn cứ vào phương án trồng cây thanh long trụ bê tông).
Vay chăn nuôi heo nái
Căn cứ vào đặc điểm sinh trưởng phát triển của heo nái, ta có cách thức cho vay và trả nợ như sau:
Vay trung hạn: Thông thường vay trong36 tháng (3 năm) Trả gốc: 04 kỳTrả lãi: 6 tháng/lần
Lãi suất: 14%/năm
Lần 1: - + Trả lãi Lần 2: - + Trả lãi Lần 3: Trả gốc + Trả lãi Lần 4: Trả gốc + Trả lãi Lần 5: Trả gốc + Trả lãi Lần 6: Trả gốc + Trả lãi Số tiền trả gốc chia đều ở 4 lần trả.
Vay sửa chửa nhà
Thông thường vay trong 36 tháng, 48 tháng hoặc 60 tháng Ví dụ: Vay trung hạn: 48 tháng (4 năm)
Lần 1: Trả gốc + Trả lãi Lần 2: Trả gốc + Trả lãi Lần 3: Trả gốc + Trả lãi Lần 4: Trả gốc + Trả lãi Lần 5: Trả gốc + Trả lãi Lần 6: Trả gốc + Trả lãi Lần 7: Trả gốc + Trả lãi Lần 8: Trả gốc + Trả lãi Số tiền trả gốc chia đều ở 8 lần trả.
Sau khi duyệt xong, tôi sắp xếp lại các loại giấy tờ có trong một bộ hồ sơ vay theo thứ tự. Điều này giúp bộ hồ sơ nhìn gọn gàng, tiện cho việc xem xét ký tên và đóng dấu.
Cách sắp xếp bộ hồ sơ nhỏ như sau: Quyền sử dụng đất(Sổ đỏ) Chứng minh nhân dân Giấy lĩnh tiền vay
Biên bản kiểm tra trước/sau khi vay Giấy ủy quyền (nếu có)
Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (2 bản) Hợp đồng tín dụng (2 bản lồng vào nhau)
Cách sắp xếp bộ hồ sơ lớn như sau: Quyền sử dụng đất (Sổ đỏ) Chứng minh nhân dân Giấy lĩnh tiền vay
Chứng từ giao dịch (Loại chứng từ: Thế chấp) Giấy ủy quyền (nếu có)
Biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm
Biên bản kiểm tra trước/sau khi vay Phương án kinh doanh
Giấy đề nghị vay vốn (2 bản)
Hợp đồng tín dụng (2 bản lồng vào nhau)
Sau khi sắp xếp xong, dùng kẹp ghim cố định các giấy tờ lại với nhau.
Nhận xét
Với những hồ sơ vay trồng cây thanh long, chăn nuôi heo nái hay vay sửa chữa nhà, lúc đầu tôi thấy khó khăn, tôi viết sai vài chỗ do chưa hiểu và nắm cách làm. Tuy nhiên, do quan sát cùng với thực hành, tôi đã quen dần và bây giờ thì khá thành thạo với cách viết các loại hồ sơ vay vốn.
Sau thời gian nghỉ Tết, ngân hàng trở lại làm việc với cường độ khá cao do có nguồn vốn mạnh, hoạt động cho vay diễn ra sôi nổi, vì thế tôi cảm nhận được áp lực trong công việc. Việc này yêu cầu tôi phải hoàn thành hồ sơ nhanh, chính xác và rõ ràng.
Sắp xếp giấy tờ theo đúng thứ tự giúp tiện lợi cho việc xem xét hồ sơ, ký tên, đóng dấu.
Kinh nghiệm
Tùy từng loại hồ sơ vay, tùy từng mục đích mà có các cách viết hồ sơ khác nhau. Vì vậy, cần nắm được cách viết của mỗi loại để làm cho đúng. Qua công việc này, tôi biết được cách viết 4 loại hồ sơ vay vốn trên.
Tôi có thêm trải nghiệm làm việc trong những ngày cao điểm, khối lược công việc nhiều. Điều này yêu cầu tôi phải có sức dẻo dai, làm việc nhanh chóng và chính xác.
Tôi nắm được cách sắp xếp các giấy tờ trong bộ hồ sơ vay.