- C n gi i ngân k p th i ngu n v n t ngân sách thanh toán cho các công
trình xây d ng c b n theo đúng k ho ch v n đã đ c duy t. Kh c ph c tình tr ng v n ngân sách gi i ngân không k p th i, ch m tr trong thanh toán cho ch đ u t , đ n v thi công có quan h vay v n ngân hàng kéo theo ch đ u t , đ n v thi công không có ngu n tr n vay ngân hàng đúng h n, phát sinh n quá h n, nh h ng đ t ch t l ng tín d ng c a ngân hàng.
- C quan t pháp, công ch ng: v n b n lu t quy đ nh c n c th , rõ ràng và đ c th c hi n th ng nh t trong c n c. ng th i, khi có thay đ i quy đ nh, th t c trong vi c công ch ng các lo i h p đ ng, giao d ch thì c n có hình th c công b r ng rãiđ ngân hàng có đi u ki n t v n cho khách hàng th c hi n đúng qui đ nh.
C n có ch tài x lý, b i th ng v t ch t đ i v i các tr ng h p các công ch ng
viên không th c hi n đúng quy đ nh v công ch ng, ch ng th c, gây r i ro th t
thoát cho ngân hàng nh m làm t ng trách nhi m c a c quan t pháp, công ch ng.
- Tài nguyên môi tr ng, v n phòng đ ng ký th ch p: th t c đ ng ký th ch p và quy trình th c hi n c n có s th ng nh t gi a các v n phòng đ ng ký, vì hi n nay, m i đ a ph ng, m i v n phòng đ ng ký l i có yêu c u khác nhau cho cùng m t v n đ .C i ti n th i gian c p, đ i và ch ng nh n đ ng ký th ch p quy n s d ng đ t và tài s n g n li n v i đ t. Khi ti n hành c p đ i gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t theo m u m i trên di n r ng toàn xã, huy n, thì c quan tài nguyên môi tr ng các c p ph i ph i h p v i các NHTM nh m đi u ki n thu n l i
cho ng i dân th c hi n quy n v tài s n c a mình đ th ch p vay v n ngân hàng, tránh tr ng h p b t ng i dân ph i tr d t n m i làm th t c đ i gi y ch ng nh n. C nh báo các NHTM c nh giác đ i v i các tr ng h p gi m o gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t và gi y ch ng nh n quy n s h u nhà đ k p th i ng n ch n m i hành vi l a đ o chi m đo t tài s n ngân hàng.
- C quan tòa án, thi hành án: h tr ngân hàng trong công tác kh i ki n, thi hành án, đ y nhanh ti n đ thi hành các b n án đã có hi u l c pháp lu t nh ng còn t n đ ng kéo dài nh m giúp ngân hàng s m thu h i n cho Nhà n c.
- C n có quy đ nh v s ph i h p liên ngành gi a các c quan Tòa án, thi hành án, tài nguyên môi tr ng, công ch ng, ngân hàng,... trong vi c thi t l p và k t n i d li u thông tin v tài s n, quy ho ch, tình tr ng th ch p, tranh ch p hay đang thi hành b n án ... n u th c hi n đ c đi u này thì s h tr cho các c quan r t nhi u trong tác nghi p, riêng ngân hàng s h n ch đ c r i ro, nâng cao ch t l ng tín d ng.
- Các c quan ban ngành c n tích c c h n trong vi c ph i h p, h tr ngân hàng trong vi c th c hi n thông t liên t ch s 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT- NHNN ngày 06/06/2014 v vi c h ng d n m t s v n đ v x lý tài s n b o đ m nh m giúp các NHTM đ y nhanh ti n đ x lý thu h i các lo i n , nâng cao ch t l ng tín d ng.
3.4.4. i v i chính ph
- Hoàn thi n môi tr ng pháp lý, các v n b n quy ph m pháp lu t c n có s đ ng b , th ng nh t cao, tránh ch ng chéo nh m t o hành lang pháp lý cho ho t đ ng ngân hàng di n ra thông su t, an toàn, hi u qu .
- C n có nh ng d báo, ch đ o k p th i nh m đ nh h ng n n kinh t , đ c bi t là th tr ng tài chính, ti n t phát tri n b n v ng tr c nh ng bi n đ ng c a th tr ng th gi i.
- C n có c ch quy đ nh các doanh nghi p ph i minh b ch tình hình tài chính trên c s k t qu ki m toán đ c l p theo đ nh k nh m m c đích nâng cao m c đ chính xác s li u k toán, h n ch gian l n, l a đ o, tránh th t thu thu cho
nhà n c, giúp ngân hàng đánh giá chính xác tình hình tài chính doanh nghi p, h n ch đ c r i ro trong cho vay.
- Có chính sách b o tr giá hàng nông nghi p, l ng th c, th c ph m, ch n nuôi gia súc, gia c m, th y s n vì giá c hàng hóa này th ng bi n đ ng l n, d ch b nh, m t mùa nh h ng nghiêm tr ng đ n thu nh p và đ i s ng nông dân, đ ng th i c ng gây ra nguy c r i ro m t v n cho h th ng NHTM tài tr cho vay trong l nh v c nông nghi p, nông thôn, nuôi tr ng, ch bi n th y s n.
- Theo Ngh đ nh s 11/2012/N -CP ngày 22/02/2012 v s a đ i, b sung m t s đi u c a Ngh đ nh s 163/2006/N -CP ngày 29/12/ 2006 c a Chính ph v giao d ch b o đ m có quy đ nh “Tài s n hình thành trong t ng lai không bao g m quy n s d ng đ t”. i u này gây khó kh n cho Ngân hàng trong công tác x lý tài
s n b o đ m là quy n s d ng đ t thu h i n vay trong tr ng h p bên mua tài s n c n ngân hàng tài tr b ng v n vay đ mua tài s n v i bi n pháp b o đ m b ng chính quy n s d ng đ t này. Ki n ngh Chính Ph c n xem xét s a đ i, b sung quy đ nh này theo h ng tích c c, đ m b o quy n và l i ích h p pháp c a ng i s d ng, bi n quy n s d ng đ t thành hàng hóa d dàng mua bán, chuy n nh ng, th ch p vay v n ngân hàng.
K T LU N CH NG 3
Trong ch ng 3, trên c s th c tr ng hi u qu ho t đ ng tín d ng t i
BIDV B n Tre v i nh ng m t đ t đ c, nh ng h n ch cùng nguyên nhân h n ch đã đ c phân tích ch ng 2, các đ nh h ng, k ho ch phát tri n kinh t xã h i c a đ a ph ng, chi n l c phát tri n, k ho ch kinh doanh c a BIDV B n Tre, lu n v n đã đ a ra các gi i pháp v nghi p v tín d ng, v huy đ ng v n, v t ch c nhân s và các gi i pháp khác đ c i thi n tình hình. Lu n v n đã đ xu t m t s ki n ngh đ i v i BIDV, NHNN, các c quan Nhà N c, Chính Ph m t s v n đ nh m t o đi u ki n nâng cao hi u qu tín d ng t i BIDV B n Tre.
Các gi i pháp và ki n ngh đ xu t này c n ph i th c hi n m t cách đ ng b nh m th c hi n m c tiêu là nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng t i BIDV B n
K T LU N
T nh ng c s lý lu n v hi u qu ho t đ ng tín d ng, đ tài đã phân tích, đánh giá, nêu đ c th c tr ng, nh ng thành t u và h n ch trong ho t đ ng tín d ng c a BIDV B n Tretrong giai đo n 2010-2014.
tài đã nêu đ cs c n thi t khách quan c a vi c nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng t i BIDV B n Tre; đ a ra m t s gi i pháp, ki n ngh v i BIDV,
NHNN, các c quan Nhà n c, Chính Ph đ ho t đ ng ngân hàngngày càng hi u qu h n và an toàn h n, qua đó nâng cao ch t l ng tín d ng c a ngân hàng.
K t qu đ t đ c c a lu n v n:
- M t là, lu n v n đã nêu lên lý lu n c b n v hi u qu ho t đ ng tín d ng trong ho t đ ng ngân hàng, nh ng y u t nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng tín
d ng.
- Hai là, lu n v n đã phân tích th c tr ng hi u qu ho t đ ng tín d ng c a
BIDV B n Tre. T đó, đánh giá ch t l ng và hi u qu ho t đ ng tín d ng, nguyên nhân t n t i h n ch trong ho t đ ng tín d ng c a BIDV B n Tre.
- Ba là, đ xu t m t s gi i pháp và ki n ngh nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng t i BIDV B n Tre.
M c dù, tác gi đã có nhi u c g ng trong nghiên c u, song lu n v n khó
tránh kh i nh ng h n ch nh t đ nh, r t mong nh n đ c ý ki n đóng góp c a nh ng ng i quan tâm.
1. H Di u, 2002. Qu n tr Ngân hàng. H Chí Minh: Nhà xu t b n Th ng kê
2. Tr n Huy Hoàng, 2010. Qu n tr Ngân hàng Th ng m i. H Chí Minh: Nhà
xu t b n Lao đ ng Xã h i.
3. Nguy n V n Ti n, 2013. Qu n tr Ngân hàng Th ng m i. H Chí Minh:
Nhà xu t b n Th ng kê.
4. Nguy n Minh Ki u, 2007. Nghi p v Ngân hàng hi n đ i. H Chí Minh: Nhà
xu t b n Th ng kê.
5. Lê V n T , 2010. Tín d ng ngân hàng. Hà N i: Nhà xu t b n giao thông v n t i.
6. H Di u và c ng s , 2001. Tín d ng Ngân hàng. Hà N i: Nhà xu t b n Th ng kê
7. Lê V n T và c ng s , 2000. Ngân hàng th ng m i. H Chí Minh: Nhà xu t b n Th ng kê
8. Ngân hàng TMCP u t và phát tri n Vi t Nam. B́o ćo phân tích kh i chi
nhánh BIDV n m 2014.
9. Tài li u ph c v h i ngh t ng k t Ngân hàng TMCP u t và phát tri n Vi t Nam 2015. Báo cáo t ng k t ho t đ ng tín d ng 2014, tr ng tâm công t́c tín d ng n m 2015 c a BIDV.
10.Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam, 2007, 2010. C ch qu n lý v n t p trung.
11.Báo cáo t ng k t n m và báo cáo th ng kê hàng n m c a Ngân hàng TMCP
u t và Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh B n Tre qua các n m 2010, 2011, 2012, 2013, 2014.
13. Lu t Ngân hàng Nhà n c s 46/2010/QH12, Lu t các T ch c tín d ng s
47/2010/QH12.
14. Thông t 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v quy đ nh t l b o đ m an toàn c a T ch c tín d ng.
15.Quy t đ nh 493/2005/Q -NHNN ngày 22/04/2005 c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam quy đ nh v phân lo i n , trích l p và x d ng d phòng đ x lý r i ro tín d ng trong ho t đ ng ngân hàng c a các t ch c tín d ng.
16.Thông t 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam quy đ nh v phân lo i tài s n có, m c trích, ph ng pháp trích d phòng r i ro và vi c s d ng d phòng đ x lý r i ro trong ho t đ ng c a TCTD, chi nhánh Ngân hàng n c ngoài.
17.Thông t 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v vi c s a đ i, b sung m t s đi u c a Thông t 02/2013/TT-
NHNN ngày 21/01/2013 c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v phân lo i tài s n có, m c trích, ph ng pháp trích d phòng r i ro và vi c s d ng d phòng đ x lý r i ro trong ho t đ ng c a TCTD, chi nhánh Ngân hàng n c
ngoài.
18.Thông tin c b n v tnh B n Tre. <http://www.bentre.gov.vn>.
19. y ban nhân dân t nh B n Tre, 2014. Báo cáo t ng k t tình hình th c hi n k
ho ch ph́t tri n kinh t xã h i n m 2014 và k ho ch ph́t tri n kinh t xã
h in m 2015 c a t nh B n Tre.
20.Các v n b n, tài li u, quy trình, quy đ nh n i b c a H th ng Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam.
* Ch c n ng nhi m v
Th c hi n đ án chuy n đ i mô hình t ch c theo d án tài chính nông thôn 2 (TA2) c a BIDV, t ngày 01 tháng 10 n m 2008, BIDV B n Tređã t ch c tri n khai đ ng b , toàn di n trên các ph ng di n v t ch c, quy trình, nhân s , ph n m m ng d ng và c s v t ch t theo h ng m t ngân hàng hi n đ i, phân khai và qu n lý theo t ng kh i tách bi t g m kh i QHKH, kh i QLRR, kh i tác nghi p,
kh i qu n lý n i b và kh i tr c thu c.
n cu i n m 2014, BIDV B n Tre đ c c c u t ch c theo mô hình Chi nhánh h n h p, v a kinh doanh bán l v a bán buôn. Mô hình t ch c c a BIDV B n Tre đ c phân thành 5 kh i v i 14 phòng (10 phòng t i tr s Chi nhánh và 04
phòng giao d ch tr c thu c), Ban giám đ c g m có 04 ng i (01 giám đ c và 03 phó giám đ c), v i ch c n ng nhi m v chính nh sau:
Kh i tr c thu c Phòng GD Bình i Phòng GD M Cày Nam Kh i QLRR Phòng QLRR Kh i tác nghi p Phòng Qu n tr tín d ng Phòng GD KHDN Kh i khách hàng Phòng KHCN Phòng KHDN Kh i qu n lý n i b Phòng Tài chính K toán Phòng T ch c Hành chính Ban Giám đ c Phòng GD M Cày B c Phòng GD KHCN Phòng KH, T ng h p Phòng GD KCN Giao Long Phòng QL và DV Kho q y T đi n toán
lý t t c các ho t đ ng c a các phòng, đ ra nhi m v c ng nh ph ng h ng kinh doanh c a ngân hàng.
Phó Giám đ c: là ng i giúp Giám đ c đi u hành m t ho c m t s l nh v c ho t đ ng c a ngân hàng theo s phân công c a Giám đ c, ch u trách nhi m tr c Giám đ c và pháp lu t v ph n vi c đ c phân công. Hi n có 03 phó giám
đ c đ c b trí ph trách theo các kh i nh trên.
* Nhi m v chính c a các phòng:
- Phòng khách hàng doanh nghi p: ti p th , thi t l p m i quan h , phát tri n khách hàng doanh nghi p đ chào bán s n ph m, d ch v c a ngân hàng nh :
tín d ng, huy đ ng v n, kinh doanh ngo i t , thanh toán, b o lãnh…
- Phòng khách hàng cá nhân: ti p th , thi t l p m i quan h , phát tri n khách hàng cá nhân đ chào bán s n ph m, d ch v c a ngân hàng nh : tín d ng, huy đ ng v n, kinh doanh ngo i t , thanh toán, b o lãnh…
- Phòng Giao d ch khách hàng doanh nghi p: là b ph n tác nghi p, giao d ch tr c ti p v i khách hàng, cung c p các s n ph m d ch v c a ngân hàng cho đ i t ng khách hàng là doanh nghi p, t ch c…
- Phòng Giao d ch khách hàng cá nhân: là b ph n tác nghi p, giao d ch tr c ti p v i khách hàng, cung c p các s n ph m d ch v c a ngân hàng cho đ i
