Trong nội dung này, ngân hàng tiến hành xác định nguồn trả nợ của dự án và thời gian trả nợ. Điều này là quan trọng nhất để ngân hàng làm căn cứ tài trợ cho dự án.
o Nguồn trả nợ của khách hàng vay vốn được xác định từ nguồn chính sau: Lợi nhuận sau thuế giữ lại và khấu hao cơ bản. Đây là nguồn trả nợ chính của chủ đầu tư và trong nhiều trường hợp đây là nguồn trả nợ duy nhất. Khấu hao cơ bản được tính theo kế hoạch khấu hao của doanh nghiệp thường thì được tính theo hai phương pháp là khấu hao theo đường thẳng và khấu hao nhanh cịn lợi nhuận sau thuế giữ lại thơng thường được tính bằng 50%-70% lợi nhuận sau thuế của dự án. Và nguồn hợp pháp khác ngồi dự án từ nguồn tích lũy của doanh nghiệp hay tổng cơng ty.
o Thời gian trả nợ của dự án:
Thời gian cho vay của dự án thường kéo dài nên dễ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng nên ngân hàng quan tâm nhất chính là thời gian thu hồi được vốn vay. Khi tính tốn thời hạn trả nợ, cán bộ khách hàng cần xem xét thời gian vay vốn, thời gian thi cơng, thời gian trả nợ gốc, thời gian ân hạn. Đồng thời tùy theo trường hợp riêng của từng dự án mà ngân hàng xác định mức lãi gốc, lãi vay cho từng thời kỳ một cách phù hợp, đáp ứng được nhu cầu và nguyện vọng của doanh nghiệp vay vốn trong đầu tư.
Ngồi ra, ngân hàng cần phải thẩm định điều kiện an tồn vốn vay:
- Nguồn trả nợ của dự án cho ngân hàng phải được đảm bảo đúng thời hạn
- Giá trị tài sản thế chấp phải lớn hơn số tiền vay ít nhất 30%( tùy theo tính chất và độ rủi ro của dự án, tỷ lệ tài sản thế chấp cĩ thể cao hơn mức quy định chung, cĩ thể yêu cầu 50% phần trăm, để đảm bảo khi phát mại cĩ thể
thu hồi đủ vốn và lãi vay), người đi vay phải cam kết dùng các tài sản khác thế chấp thêm cho ngân hàng.
- Doanh nghiệp phải cam kết sẽ chuyển tồn bộ doanh thu của dự án vào tài khoản tiền gởi tại ngân hàng để đảm bảo nguồn trả nợ, trả lãi vay theo đúng định kỳ kể từ khi dự án đi vào hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Chủ đầu tư cần phải mua bảo hiểm cơng trình và tùy theo mức mua bảo hiểm mà chủ đầu tư cĩ thể được đền bù một cách tương xứng trong trường hợp rủi ro xảy ra. Chính việc mua bảo hiểm này sẽ là một điều kiện gĩp phần vào việc đảm bảo an tồn vốn vay. Cán bộ khách hàng cần phải xem xét giá trị bảo hiểm cơng trình là bao nhiêu, gĩp phần vào việc tính tốn tài sản thế chấp để từ đĩ cĩ ý kiến đề ra hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp.
- Khi cần thiết thì phải yêu cầu bảo lãnh của bên thứ 3 và đánh giá năng lực của bên bảo lãnh, văn bản bảo lãnh.
Trên cơ sở kết quả thẩm đinh các nội dung trên, cán bộ khách hàng phải lập báo cáo thẩm định và đề xuất đầu tư dự án dưới dạng tài liệu văn bản trong đĩ nêu cụ thể kết quả của quá trình thẩm định, đánh giá dự án dự án đầu tư vay vốn của khách hàng cũng như các ý kiến đề xuất đối với các đề xuất của khách hàng.