4. Bố cục của đề tài
2.3.1. Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn
Bảng 2.3: Tỡnh hỡnh thực hiện kế hoạch huy động vốn.
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Giỏ trị So sỏnh 2010/2009 (%) Giỏ trị So sỏnh 2011/2010 (%) Kế hoạch 295.911 756.520 + 155,66 1.504.935 + 98,93 Thực hiện 337.765 828.389 + 145,26 1.218.997 + 47,15 So với kế hoạch ( ± ) 41.854 71.869 - 285.938 TLHTKH ( % ) 114,14 109,5 81
Biểu đồ 2.3: Tỡnh hỡnh hoàn thành kế hoạch huy động vốn.
Qua bảng số liệu và biểu đồ 2.3 cho thấy trong 2 năm đầu 2009, 2010 chi nhỏnh hoàn thành cụng tỏc huy động vốn vượt mức kế hoạch đó đề ra đầu năm nhưng sang đến năm 2011 lại khụng hoàn thành kế hoạch.
Năm 2010 theo kế hoạch Ngõn hàng phải huy động 756.520 triệu đồng, và Ngõn hàng đó thực hiện được 828.389 triệu đồng, vượt chỉ tiờu kế hoạch đề ra 9,5%. So với năm 2009 thỡ Ngõn hàng đó đặt ra kế hoạch tăng 155,66% và thực tế Ngõn hàng đó thực hiện tăng 155,66% và thực tế đó thực hiện tăng 145,26%. Điều này chứng tỏ Ngõn hàng luụn cố gắng trong việc thực hiện chỉ tiờu đề ra và vượt chỉ tiờu. Tuy nhiờn việc Ngõn hàng đặt ra kế hoạch thấp hơn so với thức tế Ngõn hàng đạt được 9,5% (71.869 triệu đồng), một khoảng cỏch tương đối xa, chứng tỏ Ngõn hàng chưa đỏnh giỏ đỳng về thị trường vốn. Điều này cũng cú thể lớ giải do Ngõn hàng mới thành lập nờn kinh nghiệm đối với thị trường cũn hạn chế, hơn nữa năm 2010 là một năm cú nhiều biến động về kinh tế vĩ mụ, thị trường đi ngược lại mọi dự đoỏn của giới chuyờn mụn. Do vậy, việc Ngõn hàng khụng dự đoỏn được thị trường vốn của mỡnh cũng là điều dễ hiểu, chưa thể đỏnh giỏ là khả năng dự đoỏn của Ngõn hàng hạn chế
được. Mặt khỏc, năm 2010 là một năm tương đối khú khăn đối với nền kinh tế núi chung và lĩnh vực Ngõn hàng núi riờng, trong khi đú chi nhỏnh vẫn hoàn thành vượt chỉ tiờu đề ra, chứng tỏ Ngõn hàng đó cú chớnh sỏch huy động vốn tốt, cỏn bộ huy động vốn đó phỏt huy hết khả năng của mỡnh, cố gắng khắc phục khú khăn, hoàn thành vượt kế hoạch đề ra với tỷ lệ cao, chứ khụng ỷ lại vào việc chỉ tiờu đề ra thấp mà đối phú hoàn thành chỉ tiờu.
Năm 2011, kế hoạch đề ra tăng 98,93% so với năm 2010 nhưng thực tế chỉ tăng 47,15% tương đương hoàn thành 81% kế hoạch đề ra. Cú thể lớ giải là Ngõn hàng kỡ vọng vào sự hồi phục của nền kinh tế sau cơn khủng hoảng nhưng trờn thực tế, nền kinh tế nước ta khụng phục hồi được như mong đợi, thờm nữa, năm 2011 là một năm cực kỡ sụi động đối với thị trường chứng khoỏn, vàng và cả bất động sản, do đú lượng tiền chảy vào Ngõn hàng cũng giảm, thay vào đú dũng tiền chảy nhiều hơn vào cỏc thị trường chứng khoỏn, vàng, bất động sản, nơi cú mức rủi ro cao nhưng cũng mang lại lợi nhuận lớn. Bờn cạnh nguyờn nhõn khỏch quan trờn, cũng phải kể đến nguyờn nhõn chủ quan là do cỏc biện phỏp huy động vốn của Ngõn hàng chưa linh hoạt, nhõn viờn làm việc chưa tốt.