d. Bộ hồ sơ cho vay
2.1.1.3. Tình hình đầu tư tín dụng trung – dài hạn
Bảng 2.2: Tình hình đầu tư tín dụng trung – dài hạn tại chi nhánh trong 3 năm vừa qua
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Tổng dư nợ 241.578 312.216 322.497 70.638 29,24 10.281 3,29 Dư nợ ngắn hạn 183.841 199.240 197.005 15.399 8,37 (2.235) (1,12) Dư nợ trung hạn 54.737 109.128 115.842 54.391 99,36 6.714 6,15 Dư nợ dài hạn 3.000 3.849 9.632 849 28,3 5.783 150,24
( Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NH No&PTNT Thiệu Hóa)
Qua bảng trên ta thấy tổng dư nợ tăng trưởng qua từng năm, dư nợ cho vay của NH No&PTNT thiệu Hóa chủ yếu là dư nợ ngắn hạn. Cụ thể:
Năm 2009 dư nợ cho vay chỉ đạt 241.578 triệu đồng thì năm 2010 tăng lên 312.216 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 29,24%. Đến năm 2011 dư nợ cho vay là 322.497 triệu đồng, tăng 10.281 triệu đồng tương ứng với với tỷ lệ tăng 3,29% so với năm 2010.
Ta thấy khối lượng dư nợ ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tăng qua các năm, cụ thể, năm 2010 tổng dư nợ cao hơn năm 2009, năm 2011 tổng dư nợ cao hơn 2010 nhưng sự tăng trưởng của năm 2011 không cao bằng năm 2010, ngoài ra, năm 2011, dư nợ ngắn hạn thấp hơn hẳn năm 2010. Năm 2010, dư nợ ngắn hạn mà chi nhánh thực hiện là 199.240 triệu đồng, nhưng đến năm 2011, dư nợ ngắn hạn chỉ đạt mức 197.005 triệu đồng, giảm 2.235 triệu đồng, tương ứng với giảm 1,12% dư nợ so với năm 2010.
Trái ngược với dư nợ ngắn hạn, dư nợ trung hạn và dài hạn đang có dấu hiệu tăng trưởng. Năm 2010, dư nợ trung hạn tăng trưởng 99,36% so với năm 2009. Năm 2011, dư nợ dài hạn tăng 150,245% so với năm 2010. Điều này là do, năm 2010, 2011 các hộ sản xuất và hợp tác xã trên địa bàn huyện Thiệu Hóa đã đầu tư mua sắm máy móc, thiết bị phục vụ gieo cấy và thu hoạch với số lượng lớn, nằm nâng cao sản lượng và tiết kiệm sức lao động. Khoản tín dụng này chủ yếu là trung và dài hạn. Không những thế, những năm qua, tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã được triển khai và quan tâm hơn, các doanh nghiệp có thể tiếp cận với nguồn vốn trung dài hạn của ngân hàng để phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động của mình.
Dựa trên thông số dư nợ ngắn hạn có chiều hướng giảm và dư nợ trung dài hạn có sự tăng trưởng rõ rệt ta có thể thấy rằng cơ cấu dư nợ của NH No&PTNT Thiệu Hóa đang được điều chỉnh hài hòa và phù hợp hơn với đặc điểm phát triển kinh tế của địa phương.
Bảng 2.3. Tỷ lệ dư nợ Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 Tổng dư nợ 241.578 312.216 322.497 Dư nợ ngắn hạn 183.841 199.240 197.005 Dư nợ trung hạn 54.737 109.128 115.842 Dư nợ dài hạn 3.000 3.849 9.632 Tỷ lệ dư nợ/ Tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn 76,1% 63,81% 61,08% Dư nợ trung hạn 22,66% 34,94% 35,92% Dư nợ dài hạn 1,24% 1,25% 3%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NH No&PTNT Thiệu Hóa)
này giảm xuống còn 63,81%, và còn 61,08% tính đến cuối năm 2011.
Trong khi đó, tỷ lệ Dư nợ trung hạn/ Tổng dư nợ lại có chiều hướng tăng lên, năm 2009 tỷ lệ này là 22,66%, năm 2010 tăng lên 34,94% và năm 2011 vừa qua đạt ở mức 35,92%.
Dư nợ dài hạn chiểm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ của ngân hàng, nhưng trong 3 năm qua, đã có sự tăng trưởng, năm 2010, tỷ lệ Dư nợ dài hạn/ Tổng dư nợ là 1,25%, năm 2011, tỷ lệ này tăng lên đạt mức 3%. Qua đó có thể thấy rằng, ngân hàng đã có sự đầu tư vào các dự án dài hạn trên địa bàn.
Tỷ trọng dư nợ trung - dài hạn trong năm qua của chi nhánh tăng trưởng là do ngân hàng đã áp dụng một lãi suất cho vay linh hoạt phù hợp với tình hình và theo đúng quy định của ngân hàng No&PTNT Việt Nam, thời hạn cho vay dài hơn, khuyến khích đầu tư cho những doanh nghiệp, hộ sản xuất, hợp tác xã có những dự án vay trung - dài hạn khả thi, những dự án có tính thực tế, đảm bảo trả nợ cho ngân hàng. Bởi vì một dự án cho vay trung - dài hạn đòi hỏi rất cao về cả về vi mô và vĩ mô, phải qua một qúa trình thẩm định rất khắt khe về nhiều mặt.