Dư nợ phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng tại một thời điểm nhất định. Do đó dư nợ của ngân hàng càng cao cho thấy ngân hàng ngày càng mở rộng quy mô hoạt động, khả năng thu lợi nhuận ngày càng tăng vì dư nợ là phần vốn mà ngân hàng cho vay chưa tới hạn sẽ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Cùng với việc tăng lên của lợi nhuận thì rủi ro tín dụng cũng không ngừng tăng lên. Cho nên, việc mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng cần phải cải tiến, nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng và hạn chế rủi ro ở mức cho phép.
Do đó bất cứ ngân hàng nào cũng vậy, để hoạt động tốt thì không chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn nâng cao mức dư nợ.
Ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên chủ yếu cấp tín dụng nông nghiệp. Tuy nhiên ngân hàng vẫn lấy an toàn, hiệu quả, hạn chế rủi ro tín dụng đến mức thấp nhất làm mục tiêu hoạt động. Kết quả dư nợ của ngân hàng qua 03 năm như sau:
Bảng 4.5: Tình hình dư nợ của ngân hàng Mỹ Xuyên 2005-2007
ĐVT: Triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 So sánh 06/05 So sánh 07/06 Số tiền % Số tiền %
Dư nợ cho vay 194.695 395.429 1.264.913 200.734 103,10 869.484 219,88
a. Ngắn hạn 113.686 231.240 886.131 117.554 103,40 654.891 283,21 b. Trung hạn 81.009 164.189 378.782 83.180 102,68 214.593 130,70
(Nguồn: Phòng kế hoạch cung cấp)
Biểu đồ 4.4: Dư nợ của ngân hàng Mỹ Xuyên 2005-2007
Năm 2005 Năm 2006 5 8 % Năm 2007 7 0 %
Dư nợ của ngân hàng Mỹ Xuyên bao gồm các khoản nợ chưa tới hạn trả và một phần
nhỏ là nợ tới hạn mà khách hàng chưa trả. Nó bao gồm các khoản nợ lưu hành bình thường; nợ cần chú ý nhưng không xếp loại; nợ kém tiêu chuẩn (Sub-standard loans); nợ có dấu hiện nghi ngờ (Doubtful loans); nợ kê đọng, không có khả năng thu hồi (Bad loans). Năm 2005, dư nợ cho vay của ngân hàng là 194.695 triệu đồng, sang năm 2006 con số này đạt 395.429 triệu đồng, tăng 200.734 triệu đồng so với năm 2005 tương đương tăng với tỷ lệ 103,1%, tức tăng 2,03 lần so với năm 2005. Đến năm 2007, dư nợ cho vay là 1.264.913 triệu đồng, tăng 3,2 lần so với năm 2006. Nguyên nhân chủ yếu làm do dư nợ cho vay tăng là do ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động của mình, tín dụng được mở rộng nên để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng nhiều của khách hàng, đã làm cho doanh số cho vay qua 03 năm tăng mạnh kéo theo các khoản dư nợ cũng tăng lên qua các năm.