Với t cách là một chủ thể tham gia vào quan hệ bảo lãnh, mỗi một doanh nghiệp cần phải có kiến thức kinh tế cao, có đủ tiềm lực về tài chính để có thể tận dụng tới đa tác dụng của bảo lãnh Ngân hàng, nhằm mở rộng và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Để thực hiện điều này các doanh nghiệp cần phải có một số cải tiến sau:
- Các doanh nghiệp cần phải nâng cao hơn trình độ nghiệp vụ của cán bộ trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh để nâng cao hiệu quả hoạt động, đánh giá dự án, lập dự án cho hiệu quả, đánh giá kết quả kinh doanh của doanh nghiệp một cách chính xác.
- Nghiêm túc đánh giá đúng tài sản thế chấp, tránh tình trạng tự ý nâng giá tài sản lên để rút và chiếm dụng vốn của Ngân hàng. Sử dụng vốn vay Ngân hàng đúng cam kết trong hợp đồng, có hiệu quả, tránh gây thất thất thoát khiến cho việc trả nợ Ngân hàng khó khăn
- Nâng cao trình độ cán bộ trong việc lập dự án đầu t.
- Nghiêm túc thực hiện đúng các cam kết với Ngân hàng trong hợp đồng bảo lãnh, tôn trọng quyền lợi của Ngân hàng và đảm bảo lợi ích cho chính doanh nghiệp.
Kết luận
Sau một thời gian nghiên cứu nghiên cứu và tìm hiểu về hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long, em đã nhận thức đ- ợc vai trò của hoạt động bảo lãnh và tầm quan trọng của việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh đỗi với nền kinh tế nớc ta hiện nay.
Hớng tới những giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long theo hớng đảm bảo phục vụ tốt nhất nhu cầu của các doanh nghiệp trong nền kinh tế, cũng nh đảm bảo cho Ngân hàng vừa tránh đợc rủi ro vừa đạt đợc yêu cầu về lợi nhuận, tăng cờng tính cạnh tranh cũng nh củng cố uy tín của Ngân hàng trên thị trờng là mục tiêu xuyên suốt của chuyên đề. Trên cơ sở mục tiêu này, cùng với việc phân tích tình hình thực tế hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long, em đã nghiên cứu, tìm hiểu những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ bảo lãnh; những thành công, hạn chế; các nguyên nhân khách quan và chủ quan ảnh hởng trực tiếp và gián tiếp tới hoạt động bảo lãnh. Chuyên đề xin góp một phần nhỏ bé vào việc tìm ra một số giải pháp và kiến nghị cho việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long nói riêng và các NHTM VIệt Nam nói chung.
Nếu các giải pháp đó đợc thực hiện đầy đủ, đồng bộ chắc chắn chất l- ợng hoạt động bảo lãnh sẽ đợc nâng cao hơn, mang lại nhiều lợi nhuận và uy tín hơn cho Ngân hàng.
mục lục
Lời mở đầu...1
Chơng I...3
Những vấn đề cơ bản về bảo lãnh Ngân hàng ...3
1.1.1. Khái niệm Bảo lãnh ngân hàng. ...3
1.1.3. Chức năng của bảo lãnh ngân hàng:...5
1.1.3.1. Bảo lãnh đợc dùng nh công cụ bảo đảm : ...5
1.1.3.2. Bảo lãnh đợc dùng nh là công cụ tài trợ: ...5
1.1.3.3. Bảo lãnh đợc dùng nh công cụ đôn đốc hoàn thành hợp đồng: 5 1.1.3.4. Bảo lãnh có chức năng là công cụ đánh giá: ...6
1.1.4. Vai trò của bảo lãnh ngân hàng:...6
1.1.4.1. Đối với doanh nghiệp:...6
1.1.4.2. Đối với Ngân hàng:...7
1.1.4.3. Đối với nền kinh tế: ...8
1.2. Các hình thức bảo lãnh ngân hàng...9
1.2.1. Phân loại theo phơng thức phát hành:...9
1.2.2. Phân loại theo hình thức sử dụng:...10
1.2.3. Phân loại theo mục đích sử dụng:...11
1.2.4. Các loại bảo lãnh khác: ...13
1.3.Các quy định về bảo lãnh ngân hàng: ...14
1.4. Các nhân tố ảnh hởng đến bảo lãnh ngân hàng...14
1.4.1.Nhân tố môi trờng vĩ mô bên ngoài...15
1.4.2. Nhân tố trực tiếp tham gia...16 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.4.2.1.Từ bản thân ngân hàng...16
1.4.2.2. Từ phía ngời yêu cầu bao lãnh...16
Chơng 2...19
Thực trạng hoạt động bảo lãnh ...19
tại ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long...19
2.1.Sơ lợc về Ngân hàng TMCP Bắc á - chi nhánh Thăng Long...19
Ngân hàng TMCP Bắc á là một NHTMCP trong hệ thống NHTM Việt Nam. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Bắc á gắn liền
với sự đổi mới và phát triển xã hội những năm đổi mới...19
Ra đời vào tháng 9/1994 theo quyết định số 138/QĐ-HN5 ngày 1/9/1994 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Ngân hàng TMCP Bắc á là Ngân hàng TMCP đầu tiên trong khu vc miền Trung, chuyên doanh về tiền tệ,tín dụng và dịch vụ ngân hàng với số vốn ban đầu khoảng 20 tỷ đồng.Thời gian hoạt động quy định trong điều lệ ngân hàng 99 năm. Ngân hàng TMCP Bắc á tổ chức và hoạt động theo mô hình công ty cổ phần,hạch toán kinh tế độc lập, đợc quyền tự chủ về tài chính, chủ động kinh doanh và có tài khoản tại ngân hàng Nhà nớc. Hội sở chính của Ngân hàng đặt tại 117 đờng Quang Trung-TP Vinh-tỉnh Nghệ An...19
Ngay từ khi mới thành lập, chiến lợc kinh doanh mà ban Giám Đốc Ngân hàng TMCP Bắc á đặt ra là tập trung phục vụ đối tợng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cá nhân và hộ kinh tế cá thể . Nhờ có định hớng kinh doanh đợc xác định cụ thể rõ ràng, sau gần 16 năm hoạt động Ngân hàng TMCP Bắc á không ngừng phát triển về quy mô, vốn điều lệ, mạng lới tổ chức, hoạt động đảm bảo an toàn,có lãi. Liên tục trong nhiều năm liền Ngân hàng TMCP Bắc á luôn đợc NHNN xếp loại A với số điểm từ 92-100/100điểm...20
2.1.2.Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long...20
Ngân hàng TMCP Bắc á -chi nhánh Thăng Long tiền thân là Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Cát Linh, hoạt động kinh doanh tại số 10A Cát Linh- Đống Đa-Hà Nội, thành lập theo quyết định số 104/QĐ-NASB đợc Chủ tich hội đồng Quản trị Ngân hàng Bắc á cấp ngày 03/01/2005...20
2.1.3.Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Bắc á -chi nhánh Thăng Long....20
Sơ đồ 1:Cơ cấu tổ chức của NHTMCP Bắc á-chi nhánh Thăng Long...21
...21
2.1.4. Tình hình hoạt động của Ngân hàng Bắc á -chi nhánh Thăng Long...21
2.1.4.1. Công tác huy động vốn...21 Mặc dù là một chi nhánh còn non trẻ, song Ngân hàng TMCP Bắc á -chi nhánh Thăng Long đã đạt đợc một số kết quả bớc đầu đáng
mừng về công tác huy động vốn ,thể hiện qua bảng sau :(đơn vị: tỷ
đồng)...21
Bảng 1 :Tình hình huy động vốn các năm giai đoạn 2006-2009...21
Huy động vốn...21 Năm 2006...21 Năm 2007...21 Năm 2008...21 Năm 2009...21 Số tiền...21 %...21 Số tiền...21 %...21 Số tiền...21 %...21 Số tiền...21 %...21 Nội tệ...21 259...21 68,9...21 453...21 69,9...21 802...21 59,5...21 861...21 61,5...21 Ngoại tệ...22 117...22 31,1...22 195...22 30,1...22 546...22 40,5...22 539...22 38,5...22 Tổng...22 376...22 100...22 648...22 100...22 1.348...22 100...22 1400...22 100...22 2.1.4.2. Công tác sử dụng vốn...23
2.2. Thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi
nhánh Thăng Long...26
2.2.1. Quy trình và các qui định chung về nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long...26
2.2.1.1. Các quy định chung về nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long...27
2.2.1.2. Quy trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á - chi nhánh Thăng Long...29
Sơ đồ 2 : Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh tại Chi nhánh...29
Khi khách hàng có nhu cầu đợc bảo lãnh thì khách hàng phải gửi cho Ngân hàng các tài liệu:...30
2.2.2. Tình hình bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long.33 Bằng nỗ lực tuyệt vời của tập thể lãnh đạo,cán bộ công nhân viên, kết quả nhiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long là đáng ghi nhận, thể hiện qua bảng số liệu và biểu đồ sau:...33
2.2.2.1. Đối với bảo lãnh trong nớc...36 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.2.2. Đối với bảo lãnh mở L/C trả ngay...41
2.3. Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long...44
2.3.1. Thành công...44 2.3.1.1. Những kết quả đạt đợc...44 2.3.1.2. Nguyên nhân...47 2.3.2. Hạn chế...49 2.3.2.1. Những vấn đề còn tồn tại...49 2.3.2.2. Nguyên nhân...50
Chơng 3: Một số giải pháp Nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á - Chi NháNh...53
Thăng Long...53
3.1. Định hớng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh...53
3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ở Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long...54
3.2.1. Xây dựng kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thích hợp trong từng thời kỳ...54
3.2.4. Nâng cao chất lợng công tác thẩm định...56
3.2.6. ứng dụng marketing vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng...58
3.2.7. Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát, quản lý...61
3.2.8. Tăng vốn điều lệ của ngân hàng...61
3.2.9. ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động bảo lãnh Ngân hàng...62
3.3. Kiến nghị...62
3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bắc á- chi nhánh Thăng Long ....62
3.3.2. Đối với NHNN Việt Nam...63
3.3.3. Đối với chính phủ (bộ tài chính)...64
3.3.4. Với khách hàng...65
Kết luận...65
mục lục...67
Danh mục Sơ đồ, Bảng biểu...73
1.Sơ đồ:...73
Sơ đồ 1:Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Bắc á - chi nhánh Thăng Lon.……… …. 21...73
Sơ đồ 2: Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh tại Chi nhánh……… …. ..30...73
2.Bảng:...73
Bảng 1: Tình hình huy đọng vốn giai đoạn 2006-2009……… …. 22
...73
Bảng 2 : Tình hình cho vay giai đoạn 2006-2009……….23..73
3.Biểu đồ:...73
Biểu đồ 2:Tăng trởng doanh số bảo lãnh giai đoạn 2006- 2009……...35...73 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Biểu đồ 3:Tăng trởng doanh số bảo lãnh các năm theo mục đích ...39… ...73
Biểu đồ 4: Tăng trởng doanh số bảo lãnh các năm theo thời hạn……41...73
Biểu đồ 5:Cơ cấu bảo lãnh theo đối tợng bảo lãnh………. .44
Danh mục Sơ đồ, Bảng biểu 1.Sơ đồ:
Sơ đồ 1:Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Bắc á - chi nhánh
Thăng Lon.……… …. 21
Sơ đồ 2: Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh tại Chi nhánh……… …. ..30
2.Bảng: Bảng 1: Tình hình huy đọng vốn giai đoạn 2006-2009……… …. 22
Bảng 2 : Tình hình cho vay giai đoạn 2006-2009……….23
Bảng 3: Bảng qui mô bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Bắc á- Chi nhánh Thăng Long...33
Bảng 4: Bảng cơ cấu bảo lãnh...35
Bảng 5: Theo mục đích bảo lãnh...37
Đơn vị: triệu VND...37
...38
Bảng 6: Theo thời hạn của bảo lãnh...38
Đơn vị: triệu VND...39
Bảng 7: Bảng kết cấu bảo lãnh theo đối tợng bảo lãnh...43
3.Biểu đồ: Biểu đồ 1 : Cơ cấu cho vay theo thời hạn giai đoạn 2006 - 2009……. 24
Biểu đồ 2:Tăng trởng doanh số bảo lãnh giai đoạn 2006-2009……...35
Biểu đồ 3:Tăng trởng doanh số bảo lãnh các năm theo mục đích ...39…
Biểu đồ 4: Tăng trởng doanh số bảo lãnh các năm theo thời hạn……41
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Giáo trình Tín dụng ngân hàng- TS Hồ Diệu - Học viện Ngân hàng. 2. Giáo trình Tiền tệ ngân hàng – TS Tô Kim Ngọc - Học viện Ngân hàng. 3. Các trang website : http://www.vneconomy.vn http://www.vnexpress.net http://www.dantri.com http://www.worldbank.org.vn 4. Tạp chí ngân hàng
Danh mục các từ viết tắt
1 NHNN Ngân hàng Nhà nớc
2 TMCP Thơng mại cổ phần
3 NHTMCP Ngân hàng thơng mại cổ phần
4 NHTW Ngân hàng Trung ơng
5 HĐQT Hội đồng quản trị 6 PGD Phòng giao dịch 7 VHĐ Vốn huy động 8 DN Doanh nghiệp 9 HTX Hợp tác xã 10 XNK Xuất nhập khẩu (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});