B Danh mục sơ đồ và bảng biểu
2.3.8. Sử dụng chính sách lãi suất linh hoạt
Mỗi ngân hàng có một chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chính sách
lãi suất là một bộ phận quan trọng. Lãi suất là một bộ phận cấu thành trong phần lớn thu nhập và chi phí. Vì vậy mọi biến động về lãi suất có ảnh hưởng
lớn đến kết quả kinh doanh của ngân hàng.
Do tầm quan trọng của lãi suất mà việc xây dựng chính sách lãi suất được đặt lên hàng đầu. Hiện nay các nhà quả lý đang phải đối mặt với cá khó khăn
trong việc định giá các dịch vụ có liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan
trọng nhất của ngân hàng. Một mặt ngân hàng phải đưa ra mức lãi suất đủ lớn để có thể thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng . Mặt khác phải cố gắng
hết sức không trả lãi quá cao để đảm bảolợi nhuận cho ngân hàng. Ngày nay sự cạnh tranh gay gắt trong thị trường cung cấp các dịc vụ tài chính càng làm cho vấn đề nêu trên phức tạp hơn vì cạnh tranh có xu hướng làm tăng chi phí
trả lãi tiền gửi, trong khi làm giảm thu nhập dự kiến của ngân hàng. Thực tế
trong một thị trường cạnh tranh như hiện nay không một ngân hàng nào có thể
kiểm soát được lãi suất do đó giá cả do thị trường quyết định lãi suất. Các
NHTM dựa vào những đặc điểm về nguồn vốn và khách hàng của mình để dưa ra mức lãi suất nhưng mức lãi suất này không chênh lệch với mức lãi suất
của các ngân hàng khác là mấy. Trong trường hợp này các nhà quản lý cần
xem xét có nên nâng cao mặt bằng lãi suất nhằm tăng khả năng huy động vốn
hay nên chấp nhận tổn thất về quy mô tiền gửi do duy trì một mức lãi suất
thấp hơn mức bình quân trên thị trường. Các nhà quản lý luôn phải lựa chọn
giữa hai mục tiêu là tăng trưởng và sinh lời. Trả lãi cao hơn cho các khoản
tiền gửi và nguồn vốn giúp ngân hàng có thể tăng nguồn vốn nhưng lại làm giảm lợi nhuận của ngân hàng.
SVTH: Nguyễn Tuấn Anh
38
- Có thể giúp ngân hàng huy động được đủ nguồn vốn cho hoạt động và đảm
bảo cơ cấu vốn hợp lý.
- Đảm bảo tính cạnh tranh
- Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng
- Phù hợp với chính sach lãi suất của NHTƯ và xu hướng thay đổi lãi suất trên thị trường.
Tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Như Xuân hiện nay đang tìm mọi
biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động do đó chi nhánh nên áp dụng
chính sách lãi suất linh hoạt. Mặt khác chi nhánh cũng cần điều chỉnh cơ cấu
nguồn vốn theo kỳ hạn một cách hợp lý. Hiện nay chi nhánh đang thiếu nguồn
vốn trung và dài hạn do đó lãi suất cần thay đổi theo hướng tăng tỷ trọng của
nguồn vốn trung và dài hạn nghĩa là lãi suất tiền gửi trung và dài hạn phải tăng đáng kể so với lãi suất ngắn hạn để khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu
dài.