Nghiên cứu của Nathan Okurut thực hiện năm 2006 nhằm xác ñịnh các nhân tố ảnh hưởng ñến khả năng tiếp cận tín dụng của người nghèo và người da màu ở Nam Phi ñối với thị trường tín dụng chính thức và phí chính thức. Bằng việc sử dụng mô
hình Probit và Logit, tác giả chỉ ra rằng người nghèo và người da màu bị hạn chế khả
năng tiếp cận các nguồn tín dụng này. Khả năng tiếp cận nguồn tín dụng chính thức chịu sự chi phối mạnh mẽ bởi giới tính, ñộ tuổi, số thành viên trong gia ñình, trình ñộ
học vấn, chi tiêu và chủng tộc của hộ. Sự nghèo khó tác ñộng xấu ñến tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức. Ở thị trường tín dụng phi chính thức, việc tiếp cận này chịu sự tác ñộng tích cực bởi số thành viên trong hộ, chi tiêu của hộ và vị trí khu vực nông thôn. Các yếu tố nam giới, vị trí nông thôn, việc nghèo tác ñộng xấu ñến nguồn vốn tín dụng phi chính thức.