Nẵng:
Trong các hoạt động của NHTM thì hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng nhất và mang lại nhiều lợi nhuận nhất, và các NH hiện nay đều coi và lấy hoạt động này làm hoạt động chủ lực cho NH mình và cho những năm tới. Mục tiêu phát triển chính của chi nhánh trong hoạt động này là hướng đến các doanh nghiệp nhỏ và vừa, ngoài ra còn hướng đến các khách hàng là các cá nhân trong xã hội. Trong thời gian qua, những khách hàng cá nhân mà SeABank-Đà Nẵng đã thu hút được đa số hộ kinh doanh nhỏ lẻ, họ vay vốn ngân hàng để bổ sung vốn lưu động tạm thời, phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh, phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng. Do đó, ngân hàng đã đưa các sản phẩm cho vay như : cho vay để sản xuất kinh doanh, cho vay xây dựng, sửa chữa và mua sắm nhà ở, cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản, cho vay mua ôtô, cho vay du học … Nhờ cho vay mà ngân hàng tạo được nguồn thu nhập lớn để bù đắp chi phí và tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên hoạt động cho vay mang tính rủi ro cao vì thế cần phải quản lý các khoản vay một cách chặt chẽ mới hạn chế được rủi ro cho NH.
Tình hình cho vay của chi nhánh được thể hiện qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2: Tình hình hoạt động cho vay
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 (2009/2010)Chênh lệch (2010/2011)Chênh lệch Số tiền Số tiền Số tiền
Dư nợ vay 703,757 1,005,097 1,369,723 301,340 42.82% 364,626 36.28%
Nợ xấu 3,358 3,648 4,137 290 8.64% 489 13.40%
Tỷ lệ nợ xấu 0.48% 0.36% 0.30%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011 của SeABank)
Nhận xét :
Từ bảng trên cho thấy tình hình cho vay của Ngân hàng khá khả quan khi các chỉ tiêu về dư nợ đều tăng qua các năm và tỷ lệ nợ xấu thì giảm đều qua các năm.
Qua 3 năm, dư nợ bình quân của ngân hàng tăng lên. Năm 2010 dư nợ bình quân tăng 42.82% so với năm 2009 với mức tăng là 301.340 triệu đồng, đến năm 2011 tăng không nhiều so với năm 2010 là 36.28% ứng với mức tăng là 364.626 triệu đồng. Nguyên nhân dẫn đến kết quả trên là do nền kinh tế còn đang gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao đã ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của hầu hết các thành phần kinh tế, lợi nhuận của các doanh nghiệp giảm sút, thu nhập của dân cư tăng cao nhưng do chi phí giá cả cũng tăng tương ứng nên dư nợ của chi nhánh cũng tăng theo.
Năm 2009 - 2011, nợ xấu qua 3 năm lại biến động tăng giảm. Năm 2010 nợ xấu tăng so với năm 2009 là 290 triệu đồng, tương ứng tăng 8,64%, năm 2011 nợ xấu tiếp tục tăng lên 13.4%, tương ứng 489 triệu đồng so với năm 2010. Thì trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn và biến động liên tục, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng, đời sống và tình hình kinh doanh của dân chúng cũng gặp nhiều khó khăn, dẫn đến việc thu nợ của chi nhánh cũng gặp nhiều khó khăn hơn. Cho nên đã làm cho chênh lệch về tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh gia tăng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu qua từng năm đều giảm mạnh, năm 2009 là 0,48%, năm 2010 còn 0,36% và đến năm 2011 tỷ lệ này chỉ còn 0.3%. Điều này chứng tỏ NH đã quản lý tốt chất lượng tín dụng và các khoản cho vay.
2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đông Nam Á – chi nhánh Đà Nẵng:
Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào khi tham gia hoạt động kinh doanh thì lợi nhuân chính là mục tiêu mà họ theo đuổi, nhưng lợi nhuận mà doanh nghiệp thu được phải dựa trên cơ sở an toàn và uy tín. SeABank – Đà Nẵng nói riêng và tất cả các ngân hàng nói chung, hoạt động kinh doanh chủ yếu dựa trên cơ sở tiền tệ, đây là yếu tố nhạy cảm, chịu sự tác động của nhiều yếu tố khác nhau nhưng mục đích cuối cùng của nó cũng không nằm ngoài mục đích thu lợi nhuận.
Kết quả kinh doanh của ngân hàng được xem là yếu tố quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Trong những năm qua, với sự cố gắng và nổ lực trong công tác quản trị, điều hành tác nghiệp nhằm phát huy tối đa những thuận lợi của mình, chi nhánh SeABank - thành phố Đà Nẵng đã có được những kết quả
nhất định trong hoạt động kinh doanh không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh để ngày càng khẳng định vị thế, hình ảnh của mình trên thị trường.
Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch (2009/2010) Chênh lệch (2010/2011) Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ(%) Số tiền Tỷ lệ(%) I. Tổng doanh thu 173,175.50 262,020.50 380,846.80 88,845.00 51.30% 118,826.30 45.35%
1. Thu lãi 156,343.95 235,818.50 342,762.19 79,474.55 50.83% 106,943.69 45.35%2. Thu dịch vụ 5,967 8,585 12,973.65 2,618.00 43.87% 4,388.65 51.12% 2. Thu dịch vụ 5,967 8,585 12,973.65 2,618.00 43.87% 4,388.65 51.12% 3. Thu kinh doanh và dịch vụ 2,448.55 3,864 6,404.12 1,415.45 57.81% 2,540.12 65.74% 4. Thu khác 9,856 13,753 18,706.84 3,897.00 39.54% 4,953.84 36.02%
II. Tổng chi phí 137,085.50 209,772.50 310,777.96 72,687.00 53.02% 101,005.46 48.15%
1. Chi trả lãi 112,894 183,551 276,262.60 70,657.00 62.59% 92,711.60 50.51%2. Chi hoạt động và dịch vụ 6,047.88 6,555.38 7,371.52 507.50 8.39% 816.14 12.45% 2. Chi hoạt động và dịch vụ 6,047.88 6,555.38 7,371.52 507.50 8.39% 816.14 12.45% 3. Chi kinh doanh ngoại hối 3,707.41 3,832.36 4,023.87 124.95 3.37% 191.51 5.00% 4. Chi phí dịch vụ 6,523.68 7,820.46 10,792.23 1,296.78 19.88% 2,971.77 38.00% 5. Chi phí khác 7,912.53 8,013.40 12,327.72 100.87 1.27% 4,314.32 53.84%
III. LN trước DPRR 36,630 52,248.00 70,068.84 15,618.00 42.64% 17,820.84 34.11%
IV. Dự phòng rủi ro 5,278.18 7,538.23 10,272.92 2,260.05 42.82% 2,734.70 36.28%
V. Chênh lệch thu chi 31,351.82 44,709.77 59,795.92 13,357.95 42.61% 15,086.15 33.74%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011 của SeABank-CN ĐN)
Nhận xét :
Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh là rất khả quan qua 3 năm 2009, 2010 và 2011. Lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, kết quả đó được thể hiện rõ qua tình hình tổng thu và tổng chi.
Về tình hình doanh thu : Nhìn chung thu nhập của chi nhánh tăng lên qua các năm. Năm 2009 đã đạt được là 173.715,5 triệu đồng. Sang năm 2010, con số này đã lên đến 262.020,5 triệu đồng và đến năm 2011, con số đã tăng lên một cách đáng kể là 380.846,8 triệu đồng. Cụ thể là nguồn thu từ lãi là chủ yếu của chi nhánh với tỷ trọng luôn trên 80%. Năm 2010 thu nhập từ hoạt động này là 156.343,95 triệu đồng tăng 50.83% ứng với 79.474,55 triệu đồng so với năm 2009. Sang năm 2011 doanh thu của CN vẫn tăng cao, mặc dù tình hình kinh tế của năm gặp rất nhiều khó khăn. Trong năm 2011 tổng doanh thu đạt 380.846,8 triệu đồng tăng 45.35%, tương ứng tăng 118.826,3 triệu đồng. Khoản thu nhập này tăng cao là do trong năm 2011 chi nhánh đã tăng cường khuyến khích khách hàng vay vốn, chính vì vậy mà đem lại một khoản thu rất cao từ lãi vay, đẩy thu nhập của chi nhánh lên cao. Bên cạnh đó, các dịch vụ thu ngoài lãi như là thu từ dịch vụ, thu kinh doanh ngoại hối và thu khác cũng tăng đều qua các năm.
Đối với chi phí, cũng như thu nhập số tiền mà ngân hàng phải chi ra nhiều nhất là cho hoạt động huy động tiền gửi, chi trả lãi luôn chiếm một tỷ trọng cao
trong tổng chi phí vì để nguồn vốn huy động của ngân hàng đảm bảo được nhu cầu vay vốn ngày càng tăng nên ngân hàng đã thúc đẩy việc huy động nguồn vốn từ dân cư, tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng. Năm 2009 chi trả lãi là 112.894 triệu đồng và vẫn tiếp tục gia tăng trong năm tiếp theo năm 2010 là 183.551 triệu đồng chiếm 63% ứng với 70.657 triệu đồng so với năm 2009. Các chi phí còn lại nhìn chung đều có xu hướng tăng qua 3 năm. Tổng chi phí năm 2009 đạt 137.085,5 triệu đồng và đến năm 2010 là 209.772,5 triệu đồng, năm 2011 là 310.777,96 triệu đồng. Cho thấy ngân hàng đã có những biện pháp quản lý tốt tình hình hoạt động của mình, để từ đó tránh lãng phí và gây thất thoát về tài chính, một phần giúp chi nhánh nâng cao hiệu quả hoạt động. Lợi nhuận của ngân hàng tăng lên trong năm 2010 là 42.61% ứng với mức tăng là 10.018,46 triệu đồng so với năm 2009 và năm 2011 tăng 33.74% so với năm 2010 ứng với mức tăng 11.314,61 triệu đồng. Điều này cho thấy các khoản chi phí của ngân hàng bỏ ra trong hoạt động của mình là cần thiết, thực hiện công việc đầu tư một cách có hiệu quả, tạo điều kiện và làm bước chạy đà cho ngân hàng để mở rộng quy mô kinh doanh của mình trong thời gian tới.