Tham mưu, tư vấn cho Giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng, triển khai, quản lý và hoàn thiện chương trình khuyến mại, lãi suất, chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp, cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn hoạt động.
Chỉ đạo triển khai hoạt động tìm kiếm, khai thác, phát triển nguồn khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tại Phòng giao dịch.
Tham gia và chịu trách nhiệm xử lý, thu hồi các khoản nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, các khoản tín dụng có tranh chấp mà không thể hoà giải có liên quan đến Phòng giao dịch.
Tổ chức đào tạo, hướng dẫn nhân viên trong nghiệp vụ và chịu trách nhiệm quản lý, đào tạo nhân viên và phát triển đội ngũ kế cận.
Các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Ban lãnh đạo chi nhánh. 3.2. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SEABANK CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.2.1 Thu nhập
Qua bảng số liệu cho thấy thu nhập của Ngân hàng đều giảm qua 3 năm 2010, 2011,2012 và 6 tháng đầu năm 2013 giảm so với 6 tháng đẩu năm 2012.
Cụ thể năm 2010 đạt 35.482 triệu đồng, năm 2011 đạt 33.955 triệu đồng, giảm 1.527 triệu đồng tương đương giảm 4,3% so với năm 2010.
Năm 2012 đạt 25.542 triệu đồng giảm 8.413 triệu đồng tương đương giảm 24,78 % so với năm 2011.
6 tháng đẩu năm 2013 đạt 7.827 triệu đồng, 6 tháng đầu năm 2012 đạt 12.711 triệu đồng giảm 4.884 triệu đồng tương đương giảm 38,42% so với 6 tháng đầu năm 2012.
Do năm 2010 ngân hàng có chính sách đẩy mạnh cho vay, vì một mục tiêu là lợi nhuận nên doanh thu của ngân hàng tăng. Tuy nhiên đến năm 2011 và năm 2012 do chịu ảnh hưởng chung của ngành kinh tế và riêng đối với ngành ngân hàng, nên ngân hàng thắt chặt tín dụng và hạn chế giải ngân, ngân hàng chỉ tập trung thu hồi nợ và các khoản đã giải ngân. Năm 2012, 2013 là năm khó khăn của ngành ngân hàng nên ngân hàng đã hạn chế cho vay, thay vào đó là kiểm tra và giám sát chặt chẽ các khoản dư nợ của khách hàng nhiều hơn để đảm bảo tính thanh khoản và uy tín của ngân hàng.
Năm Chênh lệch 2011/2010 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền 6 tháng 2012 Số tiền 6 tháng 2013 Số tiền % I. Thu nhập 35.482 33.955 25.542 12.711 7.827 (1.527) (4,3) 1. Thu nhập lãi 35.216 33.712 25.147 12.573 7.720 (1.504) (4,27)
2. Thu nhập ngoài lãi 266 243 395 197 107 (23) (8,65)
II. Chi phí 27.968 31.454 25.173 12.045 6.643 3.486 (12,46)
1. Chi phí lãi 22.791 26.063 19.657 9.829 4.191 3.272 14,36
2. Chi phí ngoài lãi 5.177 5.391 5.516 2.217 2.452 214 4,13
III. Lợi nhuận trước thuế 7.514 2.501 369 726 1.184 (5.013) (66,72)
Bảng 3.1: Tình hình kinh doanh của SeABank chi nhánh Cần Thơ trong năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân SeABank chi nhánh Cần Thơ, 2010, 2011, 2012 và 6 thángđầu năm 2013
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân SeABank chi nhánh Cần Thơ, 2010, 2011, 2012 và 6 thángđầu năm 2013
Hình 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của SeABank chi nhánh Cần Thơ 3.2.1 Chi phí
Năm 2010 chi phí hoạt động của ngân hàng là 27.968 triệu đồng, năm 2011 chiếm 31.454 triệu đồng, tăng 3.486 triệu đồng tương đương tăng 12,46% so với năm 2010.
Năm 2012 chi phí chiếm 25.173 triệu đồng giảm 6.281 triệu đồng tương đương giảm 19,97% so với 2011.
6 tháng đầu năm 2013 chi phí chiếm 6.643 triệu đồng, 6 tháng đầu năm 2012 chiếm 12.045 triệu đồng, giảm 5.402 triệu đồng tương đương giảm 44,85% so với 6 tháng đầu năm 2012.
Năm 2011 chi phí tăng so với năm 2010 là do chi phí trả lãi tiền gửi tăng. Ngân hàng hoạt động chủ yếu là nhờ vào nguồn vốn huy động với mức lãi suất hợp lý, việc chi phí trả lãi cao chứng tỏ SeABank Cần Thơ đã huy động vốn tốt. Mặc dù huy động vốn cao nhưng do năm 2012 biến động lãi suất giảm liên tục để kiềm chế lạm phát dẫn đến chi phí trả lãi của ngân hàng giảm mạnh so với năm 2011. Năm 2013 tốc độ giảm chi phí nhiều hơn năm 2012.
3.2.3 Lợi nhuận
Lợi nhuận là một chỉ tiêu đánh giá hiệu quả và kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, lợi nhuận càng lớn thì kết quả và hiệu quả hoạt động càng cao và ngược lại. Trong nền kinh tế thị trường như hiện nay, hệ thống SeABank nói chung và SeABank Cần Thơ nói riêng luôn phải cạnh tranh với rất nhiều Ngân hàng thương mại khác thì hoạt động kinh doanh có hiệu quả càng có ý nghĩa quan trọng. Tối đa hoá lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và chi phí luôn là mục tiêu mà ngân hàng đề ra.
Từ bảng số liệu ta thấy, năm 2010 lợi nhuận của ngân hàng đạt 7.514 triệu đồng, năm 2011 chỉ còn 2.501 triệu đồng, giảm 5.013 triệu đồng tương đương giảm 66,72% so với năm 2010.
Năm 2012 lợi nhuận đạt 369 triệu đồng, giảm 2.132 triệu đồng giảm tương đương 85,25% so với năm 2011.
6 tháng đầu năm 2013 đạt 1.184 triệu đồng, 6 tháng đầu năm 2012 chỉ đạt 726 triệu đồng, tăng 458 triệu đồng tương đương tăng 63,09%.
Nguyên nhân giảm chủ yếu là do yếu tố khách quan mà bất cứ một doanh nghiệp nào cũng phải gánh chịu đó là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới. Mặc dù lợi nhuận đạt không cao, nhưng với sự tổ chức và quản lý khá tốt của ban lãnh đạo ngân hàng nên ngân hàng vẫn thu được lợi nhuận qua các năm. 6 tháng đầu năm 2013 lợi nhuận lại tăng lên so với 6 tháng đầu năm 2012 là do tốc độ giảm chi phí giảm nhiều hơn thu nhập.
3.3. CÁC LOẠI THẺ DO SEABANK PHÁT HÀNH, SỐ LƯỢNG THẺ VÀ CHI PHÍ PHÁT HÀNH TẠI CHI NHÁNH CẦN THƠ CHI PHÍ PHÁT HÀNH TẠI CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.3.1 Các sản phẩm thẻ của SeABank Cần Thơ
3.3.1.1 Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ nội địa là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Là thẻ điện tử do một ngân hàng phát hành cho phép khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản của mình tại ngân hàng. Thẻ ghi nợ nội địa được dùng để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc rút tiền từ máy ATM, không có quan hệ vay mượn giữa ngân hàng và chủ thẻ.
* Thẻ ghi nợ nội địa S24+
Mạng lưới giao dịch rộng khắp (hơn 95% máy ATM ở Việt Nam)
Rút tiền mặt và truy vấn số dư khi đi du lịch, công tác ở nước ngoài tại Thái Lan, Nga và Hàn Quốc. Rút tối đa (2.000.000 VND/lần giao dịch, 10.000.000 VND/ngày).
Chuyển khoản dễ dàng cho các tài khoản khác trong cùng hệ thống SeABank (20.000.000 VND/ngày).
Dịch vụ chuyển lương qua tài khoản. Chia sẻ dịch vụ ngân hàng với người thân. Hưởng lãi trên số dư tài khoản thẻ.
Ngoài những tính năng của thẻ S24+, thẻ S24++ còn giúp bạn: S24++ nâng tầm đẳng cấp, gia tăng giá trị hạn mức.
Rút tiền tối đa 5.000.000 VND/lần giao dịch, 25.000.000 VND/ngày. Chuyển khoản 50.000.000 VND/ngày.
Chia sẻ gói family cùng người thân với mức phí ưu đãi. Tự quyết định hạn mức sử dụng cho thẻ family.
3.3.1.2 Thẻ quốc tế SeABank MasterCard
Thẻ quốc tế Master Card gồm 2 loại thẻ là: Thẻ ghi nợ quốc tế Debit Master Card và Thẻ ghi nợ quốc tế trả sau Master Card.
Thẻ ghi nợ quốc tế Debit Master Card
Thẻ ghi nợ hay thẻ trả trước quốc tế là sản phẩm thẻ thanh toán toàn cầu do các ngân hàng liên minh với các tổ chức thẻ thanh toán quốc tế MasterCard… do SeABank phát hành. Nó có những tính năng, cách sử dụng và hình thức y hệt như 1 thẻ tín dụng. Điều khác biệt mấu chốt giữa thẻ ghi nợ/trả trước và thẻ tín dụng đó là: trong khi thẻ tín dụng cho phép người dùng chi xài tiền trước rồi sau đó mới hoàn trả ngân hàng vào cuối kỳ, thì người dùng thẻ ghi nợ phải nộp tiền vào thẻ trước khi sử dụng và chỉ được chi tiêu tối đa số tiền có trong thẻ. Nói cách khác, chủ thẻ chỉ dùng trên số dư thực tế của thẻ. Chính sự khác biệt này khiến cho thẻ ghi nợ được ưa thích hơn và phù hợp với nhu cầu của số đông người dùng bởi đặc điểm dễ dàng quản lí chi tiêu, tránh được rủi ro vay nợ tín dụng cũng như giảm thiểu thiệt hại trong những trường hợp bị đánh cắp thông tin thẻ.
Thực hiện giao dịch tại hơn 24 triệu POS và hàng triệu ATM trên thế giới. Có nhiều hình ảnh thẻ khác nhau cho bạn lựa chọn.
Công nghệ bảo mật với chip đạt Chuẩn EMV.
Thẻ ghi nợ quốc tế trả sau Master Card
Được phát hành với thương hiệu MasterCard là loại thẻ cho phép chủ thẻ dùng trước, trả sau. Với thẻ này chủ thẻ được thoải mái chi tiêu hoặc rút tiền… trong một hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp và chỉ phải thanh toán cho ngân hàng khi nhận được sao kê vào cuối kỳ. Nói cách khác là bạn mượn tiền của ngân hàng để chi dùng trước, và hoàn trả ngân hàng sau, trong trường hợp bạn chậm hoàn trả theo thời hạn qui định thì ngân hàng sẽ tính lãi.
Thực hiện giao dịch tại hơn 24 triệu POS và hàng triệu ATM trên thế giới. Có nhiều hình ảnh thẻ khác nhau cho bạn lựa chọn.
Công nghệ bảo mật với chip đạt Chuẩn EMV.
Tối đa 45 ngày ưu đãi miễn lãi khi giao dịch thanh toán hàng hóa dịch vụ. Hạn mức chi tiêu tối đa lên tới 500 triệu.
Được tự chọn ngày thanh toán các khoản đã chi tiêu.
Rút tiền và hưởng lãi trên số dư tài khoản tiền gửi thanh toán của thẻ.
3.3.1.3 Thẻ ghi nợ quốc tế Visa Card
Được phát hành với thương hiệu Visa do SeABank phát hành cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ trên cơ sở số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại SeABank.
Sử dụng đơn giản và an toàn trong và ngoài nước.
Trút bỏ sự lo âu khi mang nhiều tiền trong túi, hay phải vất vả để đổi tiền mỗi khi đi nước ngoài.
Có nhiều hình ảnh thẻ để lựa chọn.
Có 3 loai: Visa hạng vàng, Visa hạng chuẩn và Visa cặp đôi.
Số tiền rút tiền/chuyển khoản tối đa trong ngày tới 25 lần (hạng chuẩn) và 30 lần (hạng vàng).
Hạng mức rút tiền tuỳ theo nhu cầu khi đăng ký.
Thanh toán tối đa 1 ngày là 50.000.000 VND (hạng chuẩn) và 100.000.000 VND (hạng vàng).
Công nghệ bảo mật với chip đạt Chuẩn EMV. Đổi mã PIN dễ dàng.
3.3.1.4 Thẻ tín dụng quốc tế Visa
Được phát hành với thương hiệu Visa do SeABank phát hành. Cho phép khách hàng sử dụng thẻ để thực hiện rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng, thanh toán hàng hoá dịch vụ bằng hạng mức chi tiêu của khách hàng mà tài sản thanh toán không bị trừ tiền cho đến ngày thanh toán nợ.
Lãi suất giảm dần theo hạn mức chi tiêu. Mức tiền hoàn trả cố định hàng tháng.
Được bảo vệ toàn diện với các loại bảo hiểm toàn cầu. Chi tiêu trước, trả tiền sau với 45 ngày miễn lãi.
Thanh toán/rút tiền tại hàng triệu máy POS và ATM toàn cầu. Thường xuyên hưởng ưu đãi từ SeABank và đối tác.
Hoàn trả dễ dàng qua nhiều kênh thanh toán 24/7.
Có 3 loai: Visa hạng vàng, Visa hạng chuẩn và Visa hạng Platinum.
Visa hạng vàng số tiền rút, chuyển khoản tối đa là: 5.000.000 VND/lần, 50.000.000 VND/ngày, 100.000.000 VND/tuần, 30 lần/ngày, 60 lần/tuần.
Visa hạng chuẩn số tiền rút, chuyển khoản tối đa là: 5.000.000 VND/lần, 25.000.000 VND/ngày, 50.000.000 VND/tuần, 25 lần/ngày, 50 lần/tuần.
Visa hạng Platinum số tiền rút, chuyển khoản tối đa là: 5.000.000 VND/lần, 100.000.000 VND/ngày, 200.000.000 VND/tuần, 50 lần/ngày, 100 lần/tuần.
3.3.2 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại SeABank Cần Thơ - Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ, Ngân hàng hướng dẫn khách hàng làm - Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ, Ngân hàng hướng dẫn khách hàng làm đơn theo mẫu và nộp cho ngân hàng.
- Xét duyệt yêu cầu phát hành thẻ: Cán bộ thẩm định thực hiện thẩm định hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ và phân loại khách hàng theo các hạng đặc biệt (VIP), hạng 1 hoặc thường trình cấp trên có thẩm quyền phê duyệt.
- Sau khi thẩm định hồ sơ khách hàng, nếu hồ sơ đảm bảo yêu cầu thì ngân hàng gửi hồ sơ về trung tâm phát hành thẻ (phải có xác nhận của Giám đốc hoặc trưởng phòng nghiệp vụ).
- Tại trung tâm, các thông tin về khách hàng sẽ được cá nhân hoá, sau đó gửi kèm theo số PIN cho chủ thẻ thông qua Ngân hàng phát hành.
- Nhận được thẻ từ trung tâm, Ngân hàng phát hành xác nhận bằng văn bản có chữ ký của trưởng phòng nghiệp vụ hoặc người được uỷ quyền cho trung tâm thẻ.
Khi được trao quyền sở hữu thẻ, khách hàng được gọi là chủ thẻ, Ngân hàng được gọi là ngân hàng phát hành trong quá trình sử dụng thẻ, chủ thẻ có quyền sử dụng thẻ để thanh toán hàng hoá dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động (ATM), yêu cầu được giải trình khi có thắc mắc đối với bảng kê giao dịch do ngân hàng phát hành gửi. Ngân hàng phát hành có nghĩa vụ phải giải quyết thấu đáo các thắc mắc của khách hàng, phải kịp thời thanh toán cho các cơ sở chấp nhận thẻ, ngân hàng thanh toán, hướng dẫn họ thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ trong thanh toán thẻ đảm bảo an toàn cho khách hàng và Ngân hàng.
3.3.3 Thực trạng kinh doanh thẻ ATM của SeABank chi nhánh Cần Thơ 3.3.3.1 Số lượng phát hành thẻ qua các năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng 3.3.3.1 Số lượng phát hành thẻ qua các năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Bảng 3.2: Số lượng thẻ của SeABank phát hành qua năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6 tháng đầu năm 6 tháng đầu năm 2013 Số thẻ Tỷ trọng (%) Số thẻ Tỷ trọng (%)
2012 Thẻ quốc tế 59 92 128 97 196 33 55,93 36 39,13 Thẻ nội địa 960 1.125 1.517 893 1.219 165 17,19 392 34,84 Tổng thẻ 1.019 1.217 1.645 990 1.415 198 19,43 428 35,17 ĐVT: Thẻ
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân của SeABank Cần Thơ, 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Nguồn: Số liệu khảo sát, 2013
Hình 3.1 Số lượng thẻ phát hành qua các năm
Số lượng thẻ phát hành đều tăng qua các năm, chứng tỏ người dân đã ngày càng quen với việc giao dịch qua ngân hàng, đồng thời nhận thức được những lợi ích mà chiếc thẻ mang lại. Cụ thể, các doanh nghiệp đồng loạt thực hiện chế độ trả lương qua ngân hàng, thanh toán hàng hoá, dịch vụ… Và do ngân hàng áp dụng các chính sách thêm nhiều khách hàng nên số lượng thẻ không ngừng tăng lên đáng kể trong các năm và 6 tháng đầu năm 2013. Nguyên nhân của sự gia tăng đó là do mức sống người dân ngày càng nâng cao nhu cầu đi lại, du lịch ra nước ngoài cũng tăng theo, đồng thời nhận thức về lợi ích thiết thực của chiếc thẻ tín dụng được nhận thấy rõ: tiện ích, an toàn khi đi xa, chi tiêu trước trả tiền sau mà không phải trả lãi…
3.3.3.2 Số lượng máy ATM và địa điểm đặt máy ATM của SeABank chi nhánh Cần Thơ
Năm 2012, số máy ATM là 5 máy. Năm 2013, số máy ATM là 6 máy.
Bảng 3.3: Địa điểm đặt máy ATM của SeABank Cần Thơ
Địa điểm Địa chỉ
SeABank chi nhánh Cần Thơ 28, Lý Tự Trọng, P.An Cư, Q.Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.
Phòng giao dịch Tân An 61, Võ Văn Tần, P.Tân An, Q.Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.
Quỹ tiết kiêm Xuân Khánh 301 đường 30/4, P.Xuân Khánh Q.Ninh Kiều, TP.Cần Thơ.
Quỹ tiết kiệm Bình Thuỷ 91, Cách Mạng tháng 8, Q.Bình Thuỷ, TP.Cần Thơ.
Nhà sách Phương Nam 06 Hoà Bình, Q.Ninh Kiều, TP.Cần Thơ. Công ty TNHH Phong Đạt Khu vực II, P.Ba Láng , Q.Cái Răng,
TP.Cần Thơ.
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân SeABank, 2013