2.1.1. Sự ra đời và phát triển của công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam
Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Nhật Bản
Được thành lập vào năm 1902 dưới hình thức công ty BHNT tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản, The Dai-ichi Life Insurance Company Limited (“Dai-ichi Life”) là một trong những công ty BHNT hàng đầu tại Nhật Bản cũng như trên thế giới với tổng tài sản trị giá 407,2 tỷ đô la Mỹ và tổng doanh thu đạt 43,1 tỷ đô la Mỹ (tính đến ngày 31/3/2012).
Tại Nhật Bản, Dai-ichi Life cung cấp một danh mục sản phẩm rất đa dạng, bao gồm BHNT, quỹ hưu trí và quản lý tài sản cho hơn 8,5 triệu khách hàng. Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong ngành BHNT và tiềm lực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life đã mở rộng mạng lưới hoạt động ở nhiều quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam.
Sự ra đời và phát triển của công ty Dai-ichi life Việt Nam
• Thông tin chung về doanh nghiệp
o Tên doanh nghiệp: Công ty TNHH BHNT Dai-ichi Life Việt Nam o Tên tiếng Anh: Dai-ichi Life Insurance Company of Vietnam, Limited o Hình thức pháp lý: Công ty TNHH 100% vốn đầu tư nước ngoài
o Trụ sở chính: 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Q. Phú Nhuận, TP. Hô Chí Minh o Điện thoại: 08 3810 0888
o Fax: 08 3997 3000
o Email: info@dai-ichi-life.com.vn o Website: www.dai-ichi-life.com.vn
o Giấy phép kinh doanh số: 291/GP-BC do Bộ TTTT cấp ngày 9/7/2007. o Hội đồng Thành viên công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam:
Ông TakashiFujii Chủ tịch Quốc tịch Nhật
Ông Hideto Masaki Thành viên Quốc tịch Nhật
Ông TatsusaburoYamamoto Thành viên Quốc tịch Nhật Ông Kenji Yamakoshi Thành viên Quốc tịch Nhật Ông Trần Đình Quân Thành viên Quốc tịch Việt Nam
Dai-ichi life Việt Nam là Công ty TNHH BHNT 100% vốn đầu tư nước ngoài thuộc sở hữu của công ty BHNT Dai-ichi life Nhật Bản. Dai-ichi Life Việt Nam được thành lập vào ngày 18/1/2007 từ sự chuẩn y của Bộ Tài Chính về việc chuyển nhượng lại Bảo Minh CMG. Sau khi chuyển nhượng, mọi hoạt động kinh doanh, hệ thống đại lý của Bảo Minh CMG vẫn tiếp tục được duy trì dưới sự điều hành của Dai-ichi Life Việt Nam. Tòa nhà Trụ sở chính Dai-ichi Life Việt Nam đặt tại địa chỉ số 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Q. Phú Nhuận, TP. Hồ Chí Minh và hệ thống hơn 80 văn phòng đại diện trên khắp các tỉnh thành.
Dai-ichi Life Việt Nam thực hiện 3 sứ mạng:
o Đóng góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cung cấp những sản phẩm và dịch vụ BHNT tốt nhất và tiên tiến nhất
o Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng
o Mang lại sự hài lòng cho nhân viên và đội ngũ tư vấn tài chính
Chỉ sau 1 năm chính thức hoạt động tại Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam đã được Bộ Tài Chính cho phép tăng vốn đầu tư từ 25 triệu đô la Mỹ lên 72 triệu đô la Mỹ (tương đương 1.141 tỷ VNĐ) và trở thành công ty BHNT nước ngoài có vốn điều lệ đã góp lớn nhất tại Việt Nam (theo số liệu công bố của Bộ Tài chính năm 2010). Sự hỗ trợ mạnh mẽ của công ty mẹ từ Nhật Bản đảm bảo cho Dai-ichi Life Việt Nam sự vững mạnh về tài chính và năng lực cung cấp những sản phẩm và dịch
2.1.2. Sơ đồ tổ chức bộ máy của công ty Dai-ichi Life Việt Nam
Sơ đồ 2.1: Bộ máy quản trị nhân lực của Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam
2.1.3. Tình hình hoạt động của công ty trong những năm gần đây
Dai-ichi life Việt Nam là công ty BHNT nước ngoài có vốn điều lệ đã góp lớn nhất tại Việt Nam (1.141 tỷ đồng), với tiềm lực tài chính vững mạnh và định hướng
đúng đắn kết hợp với sự nỗ lực không ngừng của tập thể nhân viên và tư vấn tài chính, Dai-ichi life Việt Nam đã vững vàng vượt qua những khó khăn, thử thách chung của thị trường BHNT bằng kết quả kinh doanh ấn tượng trong những năm qua.
Một số thông tin chung về hoạt động kinh doanh Dai-ichi Life Việt Nam: o Tổng số khách hàng: 700.000
o Tổng số Nhân viên và Tư vấn tài chính: 18.000 o Số lượng văn phòng: 80
o Tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2011: 1.166 tỷ VND
(Số liệu 31/12/2011)
Tình hình hoạt động kinh doanh của Dai-ichi Life Việt Nam từ năm 2008 – 2012 được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Doanh thu của Dai-ichi từ năm 2008 - 2012 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng doanh thu 783.369 973.714 1.288.511 1.539.844 1.854.056 Doanh thu hoạt
động kinh doanh BH
584.907 743.442 911.198 1.154.631 1.464.362
Doanh thu hoạt
động tài chính 198.208 228.894 296.691 383.398 388.452
Thu nhập khác 253 1.377 621 1.814 1.241
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Dai-ichi Life Việt Nam)
Biểu đồ 2.1: Doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm
Dựa vào bảng số liệu trên ta có thể khái quát tình hình hoạt động của Dai-ichi Life Việt Nam từ năm 2008 đến hết năm 2012 như sau:
Trong 5 năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam đã có tỷ lệ tăng doanh thu hàng năm trên 20%, mức tăng trung bình đạt 24,2%; doanh thu phí bảo hiểm hàng năm tăng khá đều đặn, trung bình 25% mỗi năm.
Năm 2009 là năm kinh doanh hiệu quả của Dai-ichi Life Việt Nam, với tổng doanh thu là 973,7 tỷ đồng, tăng 24% so với năm 2008 (783,3 tỷ đồng); doanh thu phí bảo hiểm tăng 27,2%, từ 584,9 tỷ đồng (năm 2008) lên 743,4 tỷ đồng (năm 2009). Với kết quả này, Dai-ichi Life Việt Nam đã trở thành một trong số ít các công ty BHNT kinh doanh có lãi sau 2 năm hoạt động.
Với những thành quả đã đạt được trong năm 2009, Dai-ichi Life Việt Nam đã tiếp tục nỗ lực để hoàn thành các mục tiêu đề ra trong năm 2010. Tổng doanh thu tăng vượt bậc, đạt mức 32,4%, doanh thu phí bảo hiểm tăng 22,6% so với năm trước.
Năm 2011, Dai-ichi Life Việt Nam có tổng doanh thu tăng 19.5%; doanh thu phí bảo hiểm tăng 26,7% tiếp tục tăng trưởng một cách bền vững.Dai-ichi Life dần
khẳng định vị thế của mình với thương hiệu của cam kết “gắn bó dài lâu”, góp phần vào sự phát triển của ngành BHNT Việt Nam.
Năm 2012, mặc dù nền kinh tế Việt Nam và thế giới gặp nhiều khó khăn nhưng với sự nỗ lực cố gắng của toàn công ty, Dai-ichi Life Việt Nam vẫn kinh doanh hiệu quả. Tổng doanh thu đạt 1854 tỷ đồng, tăng 20,5% so với năm 2011; doanh thu phí bảo hiểm đạt 1464.3 tỷ đồng, tăng 26.9% so với năm trước.
Bên cạnh hoạt động kinh doanh hiệu quả, việc đóng góp thiết thực và tích cực nhằm cải thiện chất lượng cuộc sống cho cộng đồng địa phương đã được công ty chú trọng, thể hiện cam kết gắn bó dài lâu với đất nước, con người Việt Nam. Trong 5 năm liên tiếp (2008-2012), Dai-ichi life Việt Nam đã được vinh dự trao tặng giải thưởng Rồng Vàng, Cúp Tin và Dùng 2009, giải thưởng Golden FDI 2009 trao tặng cho doanh nghiệp Hoạt động vì cộng đồng, giải thưởng sao Khuê năm 2009… nhằm ghi nhận và tôn vinh những nỗ lực đóng góp xuất sắc của Dai-ichi life Việt Nam trong thời gian qua.
2.2. Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm An sinh giáo dục của Dai-ichi Life Việt Nam ichi Life Việt Nam
2.2.1. Giới thiệu sản phẩm An sinh giáo dục của Dai-ichi Life Việt Nam
Là cha mẹ, ai trong chúng ta cũng đều mong muốn có đủ khả năng tài chính để cho con em mình sẽ có cơ hội học tập tốt nhất và một khởi đầu thuận lợi nhất khi con bước vào đời. Tuy nhiên, ước mơ đó chỉ có thể trở thành hiện thực nếu chúng ta quyết tâm thực hiện một kế hoạch tiết kiệm, vừa giúp chúng ta để dành tiền một cách đều đặn vừa giúp chúng ta yên tâm trước những rủi ro trong cuộc sống. Đầu năm 2007, Dai-ichi Life Việt Nam đã cho ra mắt sản phẩm An sinh giáo dục để đáp ứng nhu cầu thiết thực đó của các bậc phụ huynh.
An sinh giáo dục là một sản phẩm BHNT cơ bản truyền thống của Dai-ichi Life Việt Nam. Sản phẩm đáp ứng đồng thời 2 mục tiêu tài chính cho khách hàng là “bảo vệ” và “tiết kiệm”.
Một số đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm An sinh giáo dục:
• Đáp ứng được cả 2 nhu cầu của khách hàng là bảo vệ và tiết kiệm • Các sản phẩm cơ bản truyền thống đều chi trả khi khách hàng tử vong. • Các sản phẩm cơ bản truyền thống đều chia lãi từ đầu tư cho khách hàng.
Mục đích:
• Giúp cho cha mẹ chuẩn bị trước giải pháp bảo vệ tài chính cho học vấn của con, đặc biệt là giai đoạn học Đại học.
• Tạo sự yên tâm cho khách hàng trước những rủi ro trong cuộc sống.
Một số lưu ý chung:
• STBH đối với hợp đồng mua cho trẻ em (1 tháng – 15 tuổi) hiện tại tối đa là 1,2 tỷ đồng.
• Đối với sự kiện Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV) sẽ áp dụng cho các quy định chung trong ngành BHNT về loại trừ trách nhiệm bảo hiểm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• Đối với tất cả các trường hợp NĐBH bị tử vong dưới 5 tuổi, Công ty sẽ chi trả:
• Đối với tất cả trường hợp NĐBH bị mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối khi dưới 5 tuổi, Công ty sẽ tạm ứng 50% của quyền lợi NĐBH tử vong dưới 5 tuổi.
• Quy định hiện tại về STBH tối thiểu khi tham gia sản phẩm cơ bản là 25 triệu đồng và mức phí tối thiểu năm là 1,5 triệu đồng.
• Lãi chia tích lũy sẽ bắt đầu hình thành sau khi hợp đồng có hiệu lực 2 năm và đóng đủ 2 năm phí.
• Khách hàng cần thông báo cho công ty Dai-ichi Life Việt Nam bằng văn bản khi có sự thay đổi về thông tin cá nhân như sau:
minh nhân dân
o NĐBH có sự thay đổi về nghề nghiệp hoặc các hoạt động mang tính rủi ro o NĐBH ra khỏi phạm vi lãnh thổ Việt Nam từ 3 tháng trở lên
• Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm: Trong thời gian hiệu lực của HĐBH, BMBH có thể yêu cầu chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm cho các nhân hoặc tổ chức khác. Người nhận chuyển nhượng phải hội đủ điều kiện để trở thành BMBH. Khi chuyển nhượng hợp đồng, NĐBH vẫn phải là NĐBH ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Các quyền chọn của BMBH:
• Thời hạn xem xét lại của HĐBH: Trong thời gian 21 ngày, kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm được phát hành, khách hàng có thể yêu cầu thay đổi điều kiện hợp đồng cho phù hợp hơn với nhu cầu của mình, hoặc hủy bỏ hợp đồng để nhận lại số phí bảo hiểm đã đóng, không tính lãi (khấu trừ chi phí khám, xét nghiệm nếu có)
• Khách hàng có thể thay đổi hoặc bổ sung Người thụ hưởng hoặc tỷ lệ thụ hưởng của từng người thụ hưởng vào bất kỳ lúc nào trong thời hạn hợp đồng của mình.
• Thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm trong trường hợp khách hàng chưa thể nộp phí bảo hiểm ngay là 60 ngày kể từ ngày đến hạn nộp phí.
• Tạm ứng từ giá trị hoàn lại để đóng phí tự động: Sau khi hợp đồng bảo hiểm đã có giá trị hoàn lại, nếu khách hàng không thanh toán khoản phí bảo hiểm đến hạn khi thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm kết thúc và không có yêu cầu hủy bỏ hợp đồng, Dai-ichi sẽ tự động tạm ứng từ giá trị hoàn lại và khoản chia tích lũy của hợp đồng để đóng phí bảo hiểm cho khách hàng theo định kỳ cho đến khi tổng các khoản tạm ứng và khoản giảm thu nhập đầu tư vượt quá giá trị hoàn lại và lãi chia tích lũy. Và khi đó đồng thời là lúc hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực.
• Thời hạn khôi phục hợp đồng bảo hiểm là 24 tháng kể từ ngày hợp đồng mất hiệu lực.
• Tạm ứng từ giá trị hoàn lại: Khi HĐBH đã có giá trị hoàn lại và đang duy trì hiệu lực, khách hàng có thể yêu cầu tạm ứng từ giá trị hoàn lại của hợp đồng. Số
tiền tạm ứng tối đa 80% của giá trị hoàn lại.
• Tham gia sản phẩm bảo hiểm bổ sung: Khách hàng có thể yêu cầu tham gia thêm các sản phẩm bổ sung vào ngày kỷ niệm hợp đồng nếu BMBH và NĐBH hội đủ các yêu cầu tham gia các sản phẩm bổ sung đó.
Điều kiện tham gia cơ bản:
• Tuổi tham gia của người được bảo hiểm: 0 – 14 tuổi
• Tuổi khi đáo hạn hợp đồng: 17 – 21 tuổi
• Tuổi của Cha/Mẹ/Người giám hộ (BMBH): 18 tuổi trở lên
• Thời hạn bảo hiểm (năm): 7 – 21 năm
• Thời hạn đóng phí (năm): Bằng thời hạn BH
Quyền lợi bảo hiểm:
• Quyền lợi đáo hạn: Khi đáo hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm trả cho bên mua bảo hiểm: STBH+ lãi chia tích lũy (nếu có)
• Quyền lợi tử vong: Trường hợp người được bảo hiểm tử vong, bên mua bảo hiểm sẽ nhận được: STBH + lãi chia tích lũy (nếu có)
• Quyền lợi Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối: Trường hợp người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, bên mua bảo hiểm sẽ được công ty tạm ứng 50% Số tiền bảo hiểm (không vượt quá 200 triệu)
(Lưu ý: Khi mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối, hợp đồng vẫn phải đóng phí bình thường)
• Quyền lợi riêng khác: Khi khách hàng tham gia mua bảo hiểm với số tiền bảo hiểm ≥ 200 triệu đồng sẽ nhận được quyền ưu tiên tuyển sinh vào trường Đại học quốc tế RMIT Việt Nam.
Các sản phẩm bổ sung điển hình: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Các sản phẩm bổ sung là các sản phẩm được bán kèm với sản phẩm An sinh giáo dục. Nhóm sản phẩm này đáp ứng cho nhu cầu mở rộng phạm vi bảo hiểm và gia tăng quyền lợi bảo vệ cho các sản phẩm cơ bản.
o Quyền lợi của các sản phẩm bổ sung chủ yếu chi trả khi có rủi ro, đáp ứng nhu cầu bảo vê, không có giá trị đáo hạn và giá trị hoàn lại
o Phí của các sản phẩm bổ sung được đóng định kỳ theo sản phẩm cơ bản. o Thời điểm tham gia rất linh hoạt, có thể tham gia cùng sản phẩm cơ bản hoặc tham gia bổ sung sau này (nhưng không vượt quá thời hạn của sản phẩm bảo hiểm cơ bản)
• Bảo hiểm từ bỏ thu phí:
Giúp bổ sung quyền lợi miễn đóng phí cho toàn bộ hợp đồng trong trường hợp tham gia bảo hiểm cho con và Cha/Mẹ đứng tên Bên mua bảo hiểm không may bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Điều kiện tham gia:
o Mua kèm sản phẩm bảo hiểm cơ bản
o Tuổi tham gia của bên mua bảo hiểm trong sản phẩm cơ bản: 18 – 60 tuổi o Tuổi tham gia của người được bảo hiểm trong sản phẩm cơ bản: 0 – 18 tuổi o Tuổi tối đa kết thúc hiệu lực bảo hiểm từ bỏ thu phí bảo hiểm: 65 tuổi o Thời hạn bảo hiểm của bảo hiểm từ bỏ thu phí bảo hiểm (năm): 5 – 47 năm o Thời hạn đóng phí của bảo hiểm từ bỏ thu phí bảo hiểm (năm): Bằng thời hạn bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm:
o Quyền lợi tử vong và mất khả năng lao động hoàn toàn vĩnh viễn: Trong trường hơp cha mẹ là bên mua bảo hiểm trong sản phẩm cơ bản bị tử vong hoặc mất khả năng lao động hoàn toàn vĩnh viễn thì công ty sẽ miễn thu phí của toàn bộ hợp đồng đang tham gia cho đến ngày đáo hạn của sản phẩm bảo hiểm từ bỏ thu phí bảo