Khai thác gián tiếp việc các công ty BHNT bán SPBH qua các trung gian bảo hiểm như đại lý, môi giới… Sản phẩm bảo hiểm đến được với người mua thông qua các trung gian. Mô hình khai thác gián tiếp như sau:
Khai thác gián tiếp bao gồm những hình thức chủ yếu là môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm.
o Môi giới bảo hiểm là người được ủy quyền của người mua bảo hiểm để thu xếp bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm. Người môi giới đại diện cho khách hàng và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Môi giới bảo hiểm có thể là tổ chức hoặc cá nhân được pháp luật cho phép hành nghề.
o Đại lý bảo hiểm là người làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng đại lý. Đại lý bảo hiểm là người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm trong việc giao dịch với khách hàng, được doanh nghiệp ủy thác nhiệm vụ tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm và hoạt động vì quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm. Đại lý
bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tổ chức và phải thỏa mãn các điều kiện nhất định theo quy định của pháp luật.
• Ưu điểm:
o Sản phẩm BHNT được phân phối rộng rãi trên nhiều vùng thị trường khác nhau, cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
o Người bảo hiểm có thể tập trung vào việc chuyên môn hóa, nghiên cứu và thiết kế sản phẩm mới phù hợp nhu cầu người mua, đồng thời phát huy lợi thế của các trung gian để thúc đẩy khai thác, nâng cao hiệu quả kinh doanh, tạo lợi thế trong cạnh tranh và mở rộng, chi phối thị trường.
• Nhược điểm:
o Tạo khoảng cách giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm làm cho người bảo hiểm thiếu thông tin sát thực về khách hàng và thị trường.
o Tăng chi phí cho các bên trung giam làm tăng phí bảo hiểm làm giảm khả năng cạnh tranh.