hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam và VCB Hải Dƣơng
2.2.1. Quá trình triển khai và hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam
Bên cạnh việc thực hiện chiến lược dịch vụ ngân hàng bán buôn, chiến lược dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng được VCB chú trọng, VCB đã triển khai các kênh phân phối hiện đại như ATM, POS, InternetBanking, PhoneBanking với sản phẩm tiêu biểu như SMSBanking, HomeBanking, các sản phẩm huy động vốn đa dạng, các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và dịch vụ chuyển tiền kiều hối. Việc triển khai các nhóm sản phẩm dựa trên nền tảng ngân hàng hiện đại (E-banking) là điều kiện căn bản để VCB hướng mạnh đến thị trường ngân hàng bán lẻ trong thời gian tới. Hoạt động kinh doanh thẻ đã có sự tăng trưởng nhanh chóng, lượng phát hành thẻ tăng đột biến, nâng tổng số thẻ lên đến 1 triệu thẻ và dẫn đầu ngành ngân hàng về thị phần thẻ.
Ở dịch vụ tiền gửi, các chương trình huy động tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi có thưởng hoặc cách tính lãi suất linh hoạt (lãi suất bậc thang, lãi suất định kỳ) được thiết kế cho
40
phép khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu, tạo sức hấp dẫn đối với các sản phẩm truyền thống.
Đối với hoạt động cho vay, từ những hoạt động cho vay cá nhân nhỏ lẻ ban đầu, trải qua thời gian, các sản phẩm cho vay từng bước được chuẩn hoá thành nhóm sản phẩm cho từng phân đoạn khách hàng, cụ thể: cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay mua nhà dự án, cho vay mua ô tô. . .
Thanh toán hoá đơn cũng là một dịch vụ liên kết mà VCB chú trọng phát triển. Việc triển khai thành công các sản phẩm dịch vụ ngân hàng liên kết giữa VCB với các tập đoàn EVN, VNPT, Mobifone, Viettel, Việt Nam Airline…và các công ty du lịch mở ra cơ hội mới trong việc hợp tác kinh doanh trong thời gian tới.
Trong định hướng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010-2015, VCB đã xây dựng cho mình lộ trình phát triển dịch vụ khá tăng trưởng, đó là xây dựng hình ảnh VCB như một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ kinh doanh thẻ hàng đầu tại Việt Nam, phát hành 250.000 thẻ tín dụng và 10 triệu thẻ ghi nợ nội địa, chiếm 18% thị phần chủ thẻ toàn thị trường. Đồng thời cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng như: dịch vụ VCB-eTopup, VCB-eTour trên ATM/POS và điện thoại di động, dịch vụ thanh toán hoá đơn, dịch vụ thanh toán chứng khoán và bảo hiểm.
Tất cả các thành tựu kể trên trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ của VCB được xem là định hướng đúng đắn của ban lãnh đạo VCB có tầm nhìn chiến lược về ngân hàng bán lẻ, đội ngũ cán bộ tâm huyết với việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và đưa dịch vụ công nghệ thông tin vào hoạt động của ngân hàng.
Tuy nhiên các đối thủ cạnh tranh ngày càng lớn mạnh và đặc biệt là sự tham gia vào thị trường ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng nước ngoài, mặc dù mật độ dân số trẻ nhiều, mức độ thâm nhập vào dịch vụ công nghệ của ngân hàng chưa cao nhưng với mức độ cạnh tranh gay gắt hiện nay, VCB cần có những định hướng đúng đắn không những đầu tư về công nghệ mà còn đầu tư về nguồn nhân lực một cách bài bản để phát triển hơn nữa, tận dụng và tạo ra các yếu tố thành công mới trong hoạt động kinh doanh của mình.
41
2.2.2. Quá trình triển khai và hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh VCB Hải Dƣơng
Năm 2014 và 6 tháng đầu năm 2013 là năm đất nước có nhiều hoạt động và sự kiện nổi bật về kinh tế, xã hội, chính trị, Chính phủ có những giải pháp bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, không để lạm phát tăng cao và đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế khoảng 6,5%. Đây cũng là năm chúng ta vẫn đối mặt với một số khó khăn, bất ổn như: nhiều đơn vị sản xuất kinh doanh lâm vào tình trạng khó khăn, giá vàng và đôla Mỹ liên tục thay đổi và tăng cao, đặc biệt là xu hướng biến động tăng vọt của giá vàng trong những tháng cuối năm kéo theo tăng cao giá cả các mặt hàng tiêu dùng. Trong năm, NHNN đã 2 lần điều chỉnh mạnh tỷ giá liên ngân hàng, lãi suất cơ bản cũng được giảm xuống từ 7% xuống 5% lãi suất cho vay, huy động tương đối ổn định đến nay. Thêm vào đó biến đổi khí hậu đã ảnh hưởng đến nhiều địa phương trong cả nước, triều cường dâng cao tại miền Nam, bão lụt thiên tai lại gây thiệt hại vô cùng nặng nề đối với nhân dân miền Trung… Những khó khăn này tác động không nhỏ đến chất lượng hoạt động tín dụng, huy động vốn, doanh số hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, nguồn cung ngoại tệ, kiều hối của ngành ngân hàng.
Trong bối cảnh chung của cả nước, năm 2014 tỉnh Hải Dương thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội với sự lãnh đạo, chỉ đạo của tỉnh, cùng với sự nỗ lực của các cấp, ngành, doanh nghiệp và toàn thể nhân dân, kinh tế tỉnh ta vẫn có bước tăng trưởng cao hơn mức tăng trưởng chung của cả nước, tiêu biểu: thu ngân sách vượt 18,9% dự toán TW giao, tăng 5,8% so với năm 2013 tổng kim ngạch xuất khẩu đạt trên 1.043 triệu USD, tăng 36,5% so với năm trước. Tổng sản phẩm GDP trong tỉnh tăng 10,1%; giảm tỷ lệ hộ nghèo xuống còn 4,9%,…
Với quyết tâm việc đẩy mạnh chiến lược dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong toàn ngành, VCB đã đưa ra các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến với khách hàng trong nước với mục đích nâng cao khả năng cạnh tranh về dịch vụ đối với các ngân hàng thương mại, góp phần đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ làm cho khách hàng ngày càng dễ dàng hơn khi tiếp cận các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Đối với Chi nhánh Hải Dương, để góp phần vào việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh của VCB và định
42
hướng phát triển Chi nhánh Hải Dương thành một ngân hàng thương mại bán lẻ trong toàn tỉnh, Chi nhánh Hải Dương đã từng bước xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ. Để thực hiện chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong hoạt động tín dụng, Chi nhánh Hải Dương đã hướng dần về đối tượng khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trong kinh doanh dịch vụ bán lẻ, Chi nhánh xác định việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng là cơ sở cho việc thu hút khách hàng, khơi tăng nguồn vốn, là điều kiện để mở rộng đầu tư, tăng thu nhập nên doanh số hoạt động các loại hình dịch vụ đã được nâng cao. Việc đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi đã làm cho hoạt động huy động vốn từ đối tượng là cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có mức tăng trưởng cao hơn so với năm 2013.
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động bán lẻ Chi nhánh Hải Dƣơng qua các năm (2012-2014)
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 20114
Số dƣ
% tăng so
với năm trƣớc Số dƣ
% tăng so với năm trƣớc
1. Dịch vụ ngân hàng hiện đại 1.1. KH đăng ký sử dụng dịch vụ internetbanking 6.934 104% 8.372 20.74% 1.2. KH đăng ký sử dụng dịch vụSMSBanking 25.688 15% 28.654 11.55% 1.3. KH đăng ký sử dụng dịch vụ Mobibanking 2.098 15% 3.521 67.83%
2. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối
19.297 triệu USD 10% 23.172 triệu USD 20.8% 3. Phát hành thẻ ATM 42.227 11% 47.706 12.98%
43