b. Nguyên nhân chủ quan (từ phía ngân hàng)
3.1.2.Về hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Tiếp tục chấn chỉnh hoạt động của ngân hàng, xử lý những tồn tại trong công tác tín dụng, đưa ra những giải pháp hữu hiệu để thu hồi những khoản nợ quá hạn.
Năm 2011, Chi nhánh đã đạt được những kết quả tài chính rất tốt. Nhưng trong năm 2012, chi nhánh có thể sẽ đối phó với nhiều khó khăn và thách thức mới. Do đó chi nhánh cần có những nhìn nhận thận trọng và tiếp tục phấn đấu hơn nữa để hoàn thành tốt các chỉ tiêu định hướng kinh doanh năm 2012. Theo kế hoạch kinh doanh năm 2012 của NHNN & PTNT Việt Nam và của NHNN & PTNT – chi nhánh Hải Châu. Mục tiêu của chi nhánh Hải Châu trong năm 2012 như sau:
+ Nguồn vốn huy động vốn tăng là 15%. + Dư nợ cho vay tăng 10%.
+ Tỷ lệ nợ xấu dưới 3%
+ Tỷ lệ dư nợ cho vay trung, dài hạn chiếm 30% trên tổng dư nợ. + Tỷ lệ cho vay hộ sản xuất chiếm 10% trên tổng dư nợ.
+ Tỷ lệ thu ngoài tín dụng đạt 15% trên tổng thu nhập ròng. + Đảm bảo quỹ thu nhập để chi lương theo quy định trung ương.
Kết quả tài chính đủ bù đắp chi phí, làm các nghĩa vụ với nhà nước đầy đủ, có đủ lương và tăng so với năm 2011.
Mục tiêu của chi nhánh trong năm 2012 là mở rộng cho vay đối với khu vực các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh, cá thể và cho vay tiêu dùng nhằm thay đổi cơ cấu tín dụng hợp lý nhằm có lợi cho tăng trưởng tín dụng khi doanh nghiệp nhà nước chuyển sang hình thức quản lý mới – đó là chuyển đổi thành công ty cổ phần. Theo đó, chi nhánh sẽ nâng dần tỷ trọng cho vay KHCN trong tổng dư nợ nhằm giảm bớt tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp nhà nước.
Để đạt được chỉ tiêu cho vay KHCN mà ngân hàng đưa ra , chi nhánh đã đề ra một số giải pháp nhằm hiện thực hoá kế hoạch đề ra:
Thứ nhất, chi nhánh sẽ tập trung khai thác các KHCN là cán bộ trong hệ thống
NHNo&PTNT và các NHTM khác, các cán bộ công nhân viên trong các đơn vị hành chính. Tiếp đó, chi nhánh sẽ mở rộng đến tất cả các đối tượng có thu nhập ổn định khác.
Thứ hai, tiếp tục hoàn thiện và mở rộng danh mục các hình thức cho vay KHCN
mà chi nhánh cung cấp để có thể đáp ứng và thoả mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng. Bên cạnh việc duy trì các sản phẩm cho vay phục vụ tiêu dùng truyền thống, chi nhánh sẽ tiếp tục mở rộng cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh mà chi nhánh đã bỏ ngỏ trong thời gian qua. Ngoài ra, chi nhánh cũng sẽ thực hiện một số hình thức cho vay thấu chi nhằm tăng doanh số cho vay.
Thứ ba, chi nhánh sẽ cải tạo cơ sở vật chất cho khang trang hơn để thu hút khách
hàng đến với ngân hàng bởi cơ sở vật chất thể hiện chính bộ mặt của ngân hàng. Nó chính là hình thức marketing rất tốt về các sản phẩm của ngân hàng đến với khách hàng. Đồng thời tiếp tục nâng cấp phòng giao dịch để có thể thu hút nhiều khách hàng đến với các phòng giao dịch này không chỉ để gửi tiết kiệm mà còn vay vốn phục vụ mục đích của cá nhân họ.
Thứ tư, làm tốt công tác tư tưởng đối với từng cán bộ tín dụng, tiếp tục nâng cao
trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng để có thể quán triệt các biện pháp chỉ đạo kinh doanh của Hội đồng quản trị, giám đốc chi nhánh đến từng cán bộ tín dụng. Từ đó giúp cán bộ tín dụng thay đổi cách suy nghĩ, cách làm việc, chuyển dần từ ưu tiên cho vay khách hàng doanh nghiệp nhà nước sang cho vay KHCN nhiều hơn.