b. Cơ cấu cho vay cá nhân phân theo tài sản đảm bảo
2.2.3.2. Nhược điểm của hoạt động cho vay đối với KHCN
-Thứ nhất: Thời gian xét duyệt một dự án cho vay còn dài, thủ tục rừơm rà vì có nhiều giấy tờ biểu mẫu được đòi hỏi do vậy nó làm cho cán bộ tín dụng mất thời gian điều tra đồng thời làm cho khách hàng đi vay vốn chán nản. Nhất là những khoản vay không lớn, khi vay được vốn thì khách hàng đã mất đi những cơ hội mà đáng ra nếu vay đựơc sớm thì mọi việc theo tiến độ thì tốt đẹp hơn. Bên cạnh đó, việc thực hiện qui trình nghiệp vụ cho vay chưa nghiêm túc và khoa học nên dẫn đến việc giải quyết vay cho khách hàng còn chậm.
Thứ hai: Quy mô của các khoản vay đối với KHCN còn chưa lớn (117,684 triệu
đồng vào năm 2011). Số lượng của các dự án cho vay còn ít do hình thức tín dụng chứa đựng rủi ro cao …
Thứ ba: Có nhiều dự án ngân hàng cho vay, khâu thẩm định mang tính hợp lý
hoá thủ tục cán bộ tín dụng đã lấy chính dự án mà khách hàng trình ngân hàng vào trong tờ thẩm định của mình mà không xem xét các yếu tố với nhiều giác độ khác nhau. Tức là thời gian hiệu quả kinh tế … chỉ là trên giấy tờ với cả hai phía ngân hành và khách hàng. Do khách hàng tìm mọi cách để vay vốn nhưng sản xuất kinh doanh chưa chắc đã đạt hiệu quả như báo cáo, vẫn phát sinh tình trạng nợ quá hạn.
Thứ tư: Có nợ xấu (9,735 triệu đồng năm 2011 ) còn phát sinh ở mức cao nên
thể hiện chất lượng tín dụng chưa cao
Thứ năm: Các hình thức cho vay KHCN của chi nhánh chưa thật sự đa dạng,
phong phú. Các hình thức cho vay KHCN của chi nhánh mới chỉ dừng lại ở các hình thức truyền thống như cho vay sửa chữa, xây mới, mua nhà, mua ô tô, xe máy, mua đồ dùng lâu bền, cho vay để thực hiện sản xuất, kinh doanh,... Về phương thức trả nợ cho
vay qua thẻ tín dụng, cho vay thấu chi là những hình thức cho vay có tiềm năng phát triển lớn nhưng chưa được triển khai, mà chủ yếu là khách hàng tự đến chi nhánh để trả nợ khi đến kì trả nợ. Các khoản cho vay KHCN của chi nhánh mới chỉ dừng lại ở tài trợ cho một số mục đích nhất định chứ chưa khai thác được nhu cầu đa dạng và ngày càng tăng của dân cư.
Thứ sáu: Khách hàng đến với chi nhánh chưa nhận được nhiều tiện ích từ các
dịch vụ cho vay KHCN của ngân hàng. Mối quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng chỉ dừng lại ở việc vay tiền, định kỳ trả nợ và thanh lý hợp đồng. Điều này cản trở việc tạo mối quan hệ mật thiết giữa ngân hàng với khách hàng, hạn chế khả năng mở rộng các dịch vụ khác.
Như vậy, ta có thể thấy rằng: có rất nhiều hạn chế đã và đang cản trở hoạt động mở rộng cho vay KHCN của chi nhánh Hải Châu.