K t l un ch ng 1
2.3.3.3. Nguyên nhân khác
+ Môi tr ng kinh t v n ch a th c s n đnh, l m phát t ng làm cho m c s ng ng i dân v n ch a th c s đ c c i thi n, do đó nh h ng l n đ n hành vi tiêu dùng c a ng i dân. M t tác đ ng n a c a cu c kh ng ho ng Vi t Nam là m c đ vi c làm và kh n ng t o ra vi c làm, nhi u doanh nghi p hoãn k ho ch
đ u t m r ng s n xu t ho c th m chí ph i đóng c a d n đ n th t nghi p có xu h ng t ng, đ i s ng ng i dân gi m sút. Chính nh ng đi u đó đã gây tâm lý e ng i cho ng i dân, h b t đ u có xu h ng ti t ki m nhi u h n là chi tiêu do đó đã gây
+ Tính c nh tranh gi a các ngân hàng trong l nh v c TDTD r t gay g t. Hi n nay, nhi u ngân hàng đã nhìn tr c đ c ti m n ng c a ho t đ ng TDTD nên h u h t các ngân hàng đ u có nh ng đnh h ng phát tri n các s n ph m - d ch v này. Do đó, s c nh tranh gi a các ngân hàng s càng tr nên gay g t là đi u khó tránh kh i. Riêng trong l nh v c TDTD c ng đã có r t nhi u ngân hàng tham gia, t các ngân hàng l n nh ACB, Techcombank, HSBC… cho t i các ngân hàng có quy mô nh h n, bên c nh đó còn có s tham gia c a các Công ty cho thuê tài chính. S c nh tranh giành gi t th tr ng gi a các t ch c tài chính đã gây khó kh n cho VRB trong vi c thu hút KH.
+ Nh ng khó kh n c a ngân hàng trong vi c thu h i n thông qua thi hành án. Các th t c kh i ki n và vi c thu lý h s kéo dài t i thi u là vài tháng. Có r t nhi u b n án đã có hi u l c pháp lu t t r t lâu, tài s n đ thi hành án còn đó nh ng c quan thi hành án không th c hi n đ c m c dù ngân hàng th ng xuyên thúc gi c, đôn đ c… ây chính là khó kh n l n nh t, t n t i khách quan l n nh t mà công tác thu h i n g p ph i.
+ Theo quy đnh, VRB ch nh n th ch p b t đ ng s n đã đ c c p Gi y ch ng nh n quy n s h u nhà và đ t vì v y ti n đ c p các gi y t ch m ch p c ng làm h n ch TDTD t i ngân hàng. Bên c nh đó, vi c xác minh các gi y t nh quy n s d ng đ t, đ ng ký giao d ch b o đ m th ng gây r t nhi u phi n ph c và th i gian, nh h ng t i th i gian làm th t c, xét duy t và gi i ngân c a ngân hàng.
+ Vi c qu n lý nhân kh u c a chính quy n đa ph ng t i Vi t Nam còn nhi u đi m b t c p, nên m c dù m i cá nhân đ u có h kh u th ng trú t i m t đa ph ng nh t đnh nh ng khi chuy n đ n H Chí Minh làm n, sinh s ng thì th t c
đ ng ký t m trú t m v ng r t ph c t p và m t nhi u th i gian. D n đ n vi c gây khó kh n cho VRB khi cho vay v i các đ i t ng này.
+ Ph n l n các doanh nghi p Vi t Nam v n còn thói quen tr l ng b ng ti n m t, r t ít các doanh nghi p tr ti n cho nhân viên thông qua tài kho n ngân hàng. ây
là m t h n ch r t l n đ phát tri n các s n ph m TDTD s d ng ngu n tr n t l ng.
+ Công tác thông tin khách hàng còn y u kém. Hi n nay, n c ta có Trung tâm thông tin tín d ng ngân hàng Nhà n c (CIC) là đ n v theo dõi l ch s tín d ng c a các cá nhân và doanh nghi p vay v n các Công ty tài chính và T ch c tín d ng. Tuy nhiên, kh n ng c p nh t c a CIC còn kém, nhi u KH đã có d n t i t ch c tín d ng khác nh ng không đ c c p nh t trong h th ng thông tin tín d ng d n đ n ngân hàng thi u thông tin khi ra quy t đnh cho vay, ho c s d n đ n cho vay ch ng chéo trong khi KH không đ kh n ng tr n .
+ Hành lang pháp lý cho ho t đ ng TDTD còn thi u và ch a rõ ràng. Pháp lu t Vi t Nam hi n ch a có quy đnh c th nào đ i v i ho t đ ng TDTD mà m i ch t o ra c s pháp lý ban đ u cho ho t đ ng cho vay t i các NHTM, tuy nhiên còn r t khái quát, chung chung. TDTD ch y u áp d ng các v n b n chung trong cho vay, trong khi TDTD có nhi u đi m riêng, khác bi t. i u này làm cho ngân hàng khi cho vay ph i cân nh c r t c n th n đ cho vay vì s v ng m c khi gi i quy t tranh ch p.
+ Quy mô TDTD b h n ch do kho ng cách giàu nghèo ngày càng đ c n i r ng. Thu nh p c a ng i dân ngày càng đ c c i thi n, t o đi u ki n nâng cao m c s ng c a ng i dân. Tuy v y, m c thu nh p t ng lên không đ ng đ u gi a các t ng l p dân c làm cho kho ng cách giàu nghèo ngày càng n i r ng h n. Ho t
đ ng TDTD l i ch y u t p trung vào nh ng KH có thu nh p cao, ngu n tài chính n đnh, b o đ m kh n ng tr n cho ngân hàng nên quy mô TDTD b h n ch . Tình tr ng phân hoá giàu nghèo ngày càng có xu h ng gia t ng khi n cho ngân hàng r t khó đáp ng đ c nhu c u vay tiêu dùng c a t t c các đ i t ng KH.
Nhìn chung, ho t đ ng TDTD c a VRB c ng đã đ t đ c m t s thành t u. Song nh ng h n ch còn t n t i trong ho t đ ng này r t nhi u. N u nh VRB không có nh ng gi i pháp k p th i thì nh ng h n ch nêu trên không nh ng không đ c gi i quy t mà ngày càng tr nên nghiêm tr ng h n, nh h ng đ n vi c phát tri n TDTD c a VRB trong t ng lai.