K T L UN CH NG 2
3.1 n hh ng phát tr in ca NHTMCP Công th ng Vi tNam đn 2015:
Nh n th c rõ v nh ng khó kh n, thách th c c a n n kinh t th gi i nói chung và c a Vi t Nam nói riêng trong giai đo n hi n nay, Vietinbank đã ch đ ng đ a ra các bi n pháp qu n tr , đi u hành đúng đ n, tìm ra đ c đ ng đi, tìm ra ánh sáng đ v n t i, n l c gia t ng, c i ti n ch t l ng ho t đ ng, ch t l ng ph c v , d ch v ngân hàng… đ m b o ho t đ ng an toàn, hi u qu .
N m 2011, VietinBank đã h tr NHNN th c hi n các m c tiêu, chính sách ti n t đ ra, giúp ki m soát và đi u ti t th tr ng tài chính. V i các gi i pháp kinh doanh đúng đ n và luôn phát huy đ c hi u qu , k t qu kinh doanh v t nhi u ch tiêu do i h i đ ng c đông đ ra. VietinBank nh n th c rõ vi c qu n tr r i ro trong ho t đ ng cho vay và luôn đi u hành ho t đ ng tín d ng sát h n v i các quy đ nh qu c t c ng nh các quy
đ nh c a NHNN. VietinBank c ng đã n l c xây d ng các h th ng chính sách, qu n lý
và theo dõi, đ m b o cho các kho n vay đ c ki m soát ch t ch , an toàn và hi u qu v i chi n l c là c ng c và nâng cao ch t l ng tín d ng. Bên c nh, Vietinbank th c hi n vi c tái c u trúc l i c c u t ch c b máy, m ng l i, kênh phân ph i, các s n ph m dch v theo kh i kinh doanh bán buôn, bán l . Theo đó, VietinBank đã không ng ng
t ng c ng và c i thi n c v s l ng và ch t l ng ngu n nhân l c đ đáp ng nh ng
yêu c u v nhân s trong quá trình ho t đ ng và phát tri n.
M c tiêu c a VietinBank t nay đ n 2015 là phát tri n h th ng ngân hàng đa n ng, đa ti n ích trên c s ti p t c nâng cao ch t l ng và hi u qu các d ch v , c i ti n th t c giao d ch trong đó đ c bi t là dch v ngân hàng bán l , ti p c n toàn di n ho t đ ng ngân hàng hi n đ i, có hàm l ng công ngh cao, đáp ng t t nh t nhu c u n n kinh t , ti p t c m r ng ph m vi và qui mô ho t đ ng thông qua vi c phát tri n m ng l i, thành l p và liên k t các công ty con kinh doanh trên l nh v c tài chính ti n t .
VietinBank c ng s ti p t c th c hi n công tác c ph n hóa, hi n đ i hóa, chu n hóa các ho t đ ng, nghi p v ngân hàng và đ c bi t là coi tr ng y u t con ng i. ng th i,
80
VietinBank c ng ti p t c tri n khai và t ng b c hoàn thi n mô hình t ch c T p đoàn Tài chính Ngân hàng hi n đ i, x p h ng tiên ti n trong khu v c, đáp ng toàn di n nhu c u v các s n ph m, d ch v ngân hàng, tài chính, h tr t t nh t cho khách hàng trong n c và qu c t , qu n lý có hi u qu và phát tri n b n v ng; Th c hi n vi c chào bán ra công chúng và chia c phi u th ng t ngu n th ng d cùng m t đ t t ng v n đi u l ; ti p t c đ y m nh các ho t đ ng an sinh xã h i t i kh p 63 t nh, thành trên toàn qu c.
3.2 Tri n v ng phát tri n th trên th tr ng Vi t Nam và đ nh h ng phát tri n
d ch v th c a Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam
3.2.1 Tri n v ng phát tri n th trên th tr ng Vi t Nam:
N n kinh t Vi t Nam hi n nay đ c đánh giá là khá n đ nh và đang trên đà phát
tri n. H th ng NHTM Vi t Nam c ng có nh ng thay đ i đáng k , đ c bi t trong công
ngh thanh toán ngân hàng, đ a nh ng ph ng th c thanh toán hi n đ i c a th gi i ti p
c n v i th tr ng Vi t Nam, đ ng th i đ a các ho t đ ng c a ngân hàng Vi t Nam vào
th ng tr ng qu c t , công ngh tin h c l i đang có đi u ki n phát tri n và ng d ng
r ng rãi Vi t Nam. Trong đi u ki n thu n l i này, s t o ra nhi u nhân t tích c c, thúc đ y quá trình phát tri n d ch v th - m t ph ng ti n thanh toán thu n l i, đ c ch p nh n r ng rãi - d n m r ng ph m vi s d ng và thanh toán th . M t khác, môi tr ng th ng m i c ng s thay đ i tích c c h n v i s ra đ i c a các trung tâm th ng m i, dch v , siêu th , các c a hàng t ch n s làm thay đ i t p quán ng i tiêu dùng, t o đi u ki n đ ng d ng các công c thanh toán không dùng ti n m t.
Th là m t trong nh ng ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t đ c l u hành trên toàn c u và r t ph bi n các n c ngay t nh ng n m 1970. T i Vi t Nam, ho t đ ng thanh toán th l n đ u tiên đ c tri n khai vào n m 1990 do Ngân hàng Ngo i
th ng Vi t Nam th c hi n. Ti p sau đó là 3 ngân hàng th ng m i khác là Ngân hàng
th ng m i c ph n á châu (ACB), Ngân hàng th ng m i c ph n xu t nh p kh u Vi t
Nam, Ngân hàng FistVina. Cho đ n th i đi m hi n t i con s các ngân hàng th c hi n
81
nh Master Card, Visa, Amex, JCB... là r t nhi u. Trong th i gian g n đây, tình hình ho t đ ng kinh doanh th ngân hàng t i th tr ng Vi t Nam có s phát tri n đáng k .
D i áp l c c nh tranh v cung c p d ch v ngân hàng và s phát tri n nhanh chóng c a công ngh thông tin, trong nh ng n m g n đây, th tr ng th ngân hàng t i Vi t Nam ti p t c phát tri n m nh m . Theo k t qu nghiên c u c a công ty nghiên c u th tr ng M Research & Markets, th tr ng th Vi t Nam đ c đánh giá là m t th tr ng
n ng đ ng hàng đ u th gi i, v i m c t ng tr ng kho ng 18,5% t nay đ n n m 2014.
S l ng th thanh toán t ng h n g p đôi t n m 2008 là 14,7 tri u th lên 33 tri u th n m 2011, h n 13.000 máy rút ti n t đ ng (ATM), t ng h n 4 l n n m 2006, cùng
50.000 đi m ch p nh n thanh toán b ng th (POS), trong đó có h n 20 ngân hàng tri n
khai Internet Banking, và g n 8 ngân hàng tri n khai Mobile banking các m c đ khác nhau (theo s li u th ng kê c a ngân hàng Nhà n c tính t i tháng 9/2011).
Cùng v i s phát tri n không ng ng v m t khoa h c k thu t và công ngh , nhu c u đòi h i c a khách hàng ngày càng t ng. N m b t đ c xu th đó, đ thu hút đ c khách hàng v phía mình tr c yêu c u h i nh p kinh t qu c t , các ngân hàng trong n c ngày càng chú tr ng nhi u h n đ n vi c phát tri n m ng d ch v , đ c bi t các d ch v ti n ích đi kèm v i th . Th ngân hàng đã và đang tr thành ph ng ti n thanh toán ph bi n t i VN, có t c đ phát tri n nhanh chóng. D ch v th phát tri n đã giúp NHTM có thêm kênh huy đ ng v n và phát tri n thêm các dch v cung c p cho khách hàng qua tài kho n t i ngân hàng; cung c p các giá tr gia t ng trên s n ph m th v i nhi u ti n ích khác nhau. Gi đây, th không ch đ n thu n là m t ph ng ti n rút ti n m t mà đã tr thành ph ng ti n đa m c đích, giúp ng i s d ng có th ti p c n đ c nhi u d ch v giao dch thông qua th ngân hàng. Các d ch v ti n ích c b n c a th cung c p cho khách hàng nh : thanh toán hàng hóa; rút ti n m t; chuy n kho n; thanh toán hóa đ n; mua s m hàng hóa tr c tuy n… cho đ n nhi u d ch v m i khác c ng đang đ c các ngân hàng chú tr ng phát tri n nh : yêu c u phát hành s séc; yêu c u chuy n ti n vào tài kho n ti t ki m có k h n; chi l ng qua tài kho n; g i ti n tr c ti p t i ATM; nh n ti n ki u h i; b o hi m,….
82
Bên c nh đó, đ nh m chia s c s h t ng ph c v cho ho t đ ng th và t o thu n l i cho ng i s d ng, các ngân hàng đã liên k t t o thành các liên minh th . Các liên minh th hi n nay bao g m: i) Liên minh th Vietcombank (nay là Công ty Smartlink) có 25 thành viên, v i 2056 máy ATM (48%), 17.502 máy POS/EDC (57%) và s l ng th đã phát hành 4.721.946 th (57%); ii) Liên minh th ông Á có 5 thành viên tham gia đã phát hành 1.766.053 th (21%), v i 783 máy ATM (18%), 1682 máy POS/EDC (57%) và iii) Công ty c ph n chuy n m ch tài chính qu c gia Banknetvn v i s l ng máy ATM chi m 62% (2654 máy), máy POS/EDC chi m 46% (10.548) và đã phát hành 5.170.229 th (chi m 62%). Các liên minh này đã ph n nào k t n i ho t đ ng th c a các ngân hàng l i v i nhau, tuy nhiên th tr ng th Vi t Nam v n còn manh mún, có s khác bi t l n trong quan đi m c a các ngân hàng, gi a các liên minh v l i ích kinh t và l i ích c ng đ ng. Ph m vi phát hành và s d ng th còn h n ch , m i ch y u t p trung m t s t nh, thành ph l n; đ i t ng s d ng th ch y u t p trung vào t ng l p đang làm vi c trong l nh v c tài chính-ngân hàng, cán b , công ch c làm vi c trong các khu công nghi p, khu ch xu t và m i đây là đ i t ng h ng l ng t ngân sách nhà n c (theo Ch th 20 c a Th t ng Chính ph ). Ti n ích và các d ch v đi kèm v n ch a đáp
ng đ c nhu c u c a ng i s d ng, khách hàng s d ng th ngân hàng ch y u đ
thanh toán ti n mua hàng hoá, d ch v . Các máy ATM c ng m i ch ch y u ph c v đ rút ti n m t còn các dch v ti n ích đi kèm ch a đáp ng đ c nhu c u ngày càng t ng
c a khách hàng. c bi t khi chúng ta ch a xây d ng đ c m t Trung tâm chuy n m ch
th th ng nh t t i Vi t Nam.
Trong t ng lai, th do các NHTM Vi t Nam phát hành s phù h p v i nhu c u c a nhi u t ng l p dân c h n n a. H n m c tín d ng và thanh toán th s h th p h n hi n nay đ m r ng cho chi tiêu n i đ a. Th thanh toán s không ch đ c s d ng đ rút ti n m t, thanh toán ti n hàng hoá, d ch v , ti p nh n các d ch v ngân hàng khác mà còn có
th s d ng đ g i đi n tho i, s d ng nh ch ng minh th nhân dân… và ti n t i c ng
s phát hành lo i th liên k t gi a các ngân hàng và các doanh nghi p nh b u đi n, x ng d u, hàng không.
83
Bên c nh, theo H i Th ngân hàng Vi t Nam, n u so v i ti m n ng và yêu c u phát tri n thì th tr ng th Vi t Nam v n còn d ng l i m c phát tri n h n ch , nh t là v
m t ch t l ng d ch v , ti n ích c a s n ph m và ch a đem l i nhi u hi u qu v m t
kinh doanh cho các t ch c tham gia cung ng d ch v . V i dân s hi n nay kho ng 90 tri u ng i trong khi m i ch có kho ng 36 tri u th thì s l ng th thanh toán đã đ c phát hành này không ph i là nhi u và th tr ng th t i Vi t Nam còn nhi u màu m , là c h i đ các ngân hàng đ y m nh đ u t .
M t đi m đáng chú ý, đ n th i đi m hi n t i, m ng l i thanh toán th t i Vi t Nam đã s n sàng ch p nh n thanh toán các th mang th ng hi u Visa, MasterCard, American
Express, JCB, Diners Club, CUP và DiscoverCard, là các th ng hi u th hàng đ u và
ph bi n nh t trên th gi i hi n nay. Th tr ng th Vi t Nam s ti p t c phát tri n m nh, là m t th tr ng đ y ti m n ng, h a h n đem l i nhi u l i ích cho ng i s d ng và l i nhu n cho các t ch c trong và ngoài n c ho t đ ng trong l nh v c ngân hàng.
V i nh ng đi u ki n thu n l i v m i m t, d ch v th s có nh ng b c chuy n
bi n tích c c. ó là ch a k đ n t c đ t ng tr ng n đ nh c a ho t đ ng kinh doanh th nh ng n m g n đây, có th d báo m t th tr ng đ y ti m n ng cho d ch v th t i Vi t Nam c a các NHTM Vi t Nam nói chung và c a Vietinbank nói riêng.
3.2.2 nh h ng phát tri n d ch v th c a NH TMCP CT Vi t Nam:
Th là ph ng ti n thanh toán, s d ng ch y u cho chi tiêu và mua s m cá nhân thay th cho ti n m t. Hi n t i, vi c s d ng th nh m vào các đ i t ng đang sinh s ng các thành ph , th xã và t o đi u ki n cho vi c s d ng th h u h t các đi m cung ng hàng hoá, dch v cho chi tiêu cá nhân thì s l ng th trong n c có th lên t i con s hàng nghìn th m i n m, l n g p hàng tr m l n so v i s l ng th do các ngân hàng trong n c phát hành hi n nay. Theo Quy t đ nh s 291/2006/Q -TTg đã ký ngày 29/12/2006 c a Th t ng Chính ph phê duy t v đ án thanh toán không dùng ti n m t giai đo n 2006 - 2010 và đ nh h ng phát tri n th thanh toán đ n n m 2020 t i Vi t Nam. T m c phát hành th trong thanh toán đ t 15 tri u th , 70% các trung tâm th ng mai, siêu th, nhà hàng… l p đ t các thi t b ch p nh n thanh toán b ng th ; T l ti n m t trên t ng
84
ph ng ti n thanh toán không quá 18%. D ki n n m 2020, ngoài con s trên đ t l n l t là 30 tri u th , 95%, 15%, c tính s l ng tài kho n cá nhân ph i đ t 45 tri u tài kho n (bình quân m i ng i có 0.5 tài kho n); 95% cán b h ng l ng ngân sách và 80% lao đ ng đ c tr l ng qua tài kho n, các kho n thanh toán gi a các doanh nghi p th c hi n quangân hàng đ t m c 95%.
Bên c nh, tr c xu th h i nh p kinh t qu c t , s c ép b trí, s p x p l i các doanh
nghi p nhà n c và yêu c u c a n n kinh t th tr ng, các doanh nghi p Vi t Nam nói
chung, ngân hàng th ng m i nói riêng bu c ph i thay đ i mô hình t ch c và ho t đ ng đ phù h p v i đi u ki n kinh doanh m i. Qua nghiên c u các mô hình t ch c và ho t đ ng c a m t s ngân hàng th ng m i trong khu v c, d báo xu h ng v n đ ng ch
đ o c a ngân hàng th ng m i trong th i gian t i. V i ph ng châm luôn mang đ n cho
khách hàng s thành đ t, m c tiêu c a Vietinbank tr thành m t t p đoàn tài chính ngân
hàng m nh trong khu v c vào n m 2015, Vietinbank cam k t xây d ng mô hình t ch c