LI MU
3.4.1 T hc tr ngh th ng ngân hàng ti Vi tNam
Ngân hàng là ngành có m i quan h m t thi t v i các bi n đ ng c a n n kinh t c a m t qu c gia. ây là ngành ch u nh h ng đ u tiên khi n n kinh t g p khó kh n nh ng c ng là ngành h i ph c tr c tiên đ t o đi u ki n cho n n kinh t ph c h i và đi vào n đ nh. Hi n n y, v i đà t ng tr ng m nh sau khi h i nh p, h th ng ngân hàng Vi t Nam đư đ t đ c m t s thành t u nh t đ nh nh : gia t ng s l ng NHTM, t ng c ng đ c v n đi u l c ng nh tài s n, t ng tín d ng cho n n kinh t c ng t ng tr ng m nh trong nhi u n m qua. Tuy nhiên, nhìn chung h th ng ngân hàng Vi t Nam v n g p ph i nh ng h n ch sau đây:
Th nh t, h th ng ngân hàng c a Vi t nam còn phát tri n khá khiêm t n so v i các n c trong khu v c và th gi i. Ngo i tr các ngân hàng có xu t phát t ngân hàng nhà n c, các ngân hàng th ng m i c ph n đ u b t đ u t con s không và c ng đư r t n l c đ có đ c quy mô hi n t i. Tuy nhiên so v i nhu c u trong n c, đóng góp c a m t ngân hàng nh bé s ít hi u qu h n. Th m chí, ngay m t "ông l n" trong ngành ngân hàng c ng khó có đ kh n ng tài tr m t t p đoàn qu c gia. N ng l c tài chính c a các NHTM th hi n tr c h t quy mô v n t có c a m i ngân hàng. Có th nói, quy mô v n t có c a các NHTM t i Vi t Nam còn r t nh bé. Quy mô nh bé này đ c th hi n thông qua ch tiêu quy mô v n đi u l , thành ph n chính c a v n ch s h u. B ng 6: So sánh v n đi u l và v n ch s h u c a các ngân hàng l n nh t t i Vi t Nam(t i th i đi m tháng 5/2013) n v tính: t đ ng Ngân hàng V n đi u l V n ch s h u VietinBank 32.661 ~ 45.000 Agribank 29.154 ~42.000 Vietcombank 23.174 42.336 BIDV 23.011 26.902 EIB 12.355 15.832 Sacombank 10.739 13.412 ACB 9.376 12.763 Ngu n: t ngu n s li u t ng h p c a tác gi
Quy mô này nh h n r t nhi u so v i quy mô c a các NHTM trong khu v c ASEAN và càng nh bé h n n u so sánh v i các ngân hàng l n t i khu v c châu Á. Qua đó, có th th y rõ s nh bé c a các NHTM Vi t Nam khi so sánh v i quy mô c a các ngân hàng l n nh t trong khu v c ASEAN theo bình ch n c a t p chí The Banker, m t thành viên c a t Finance Times, m t t p chí có uy tín trên th gi i trong l nhv c ngân hàng bình ch n n m 2010đ c trình bày trong b ng d i đây:
B ng 7: Quy mô v n c a các ngân hàng hàng đ u khu v c NA n m 2010
n v tính: trUSD
STT Tên Ngân hàng Qu c gia V n đi u l
1 DSB Singapore 4.833
2 Oversea Chine Banking Corp Singapore
3.970
3 Maybank Malaysia 3.095
4 Publicbank Malaysia 2.021
5 Krung Thai Bank Thái Lan 1.337
6 Bangkok Bank Thái Lan 1.335
7 Bank Mandiri Indonesia 1.232
8 RHB Bank Berhad Malaysia 1.211
9 Bumiputra-Comerce Bank Malaysia 1.117
10 AMMB Holdings Malaysia 1.005
11 Kasikoronbank Thái Lan 996
12 Bank of the Philippine Island Philippines 937
13 Bank Central Asia Indonesia 849
14 Siam City Bank Thái Lan 735
15 Hong Leong Bank Malaysia 714
16 Bank BNI Indonesia 638
17 Bank of Ayudhya Thái Lan 550 Có th th y, quy mô v n ch s h u nh là t m đ m đ đ m b o cho m i ngân hàng có kh n ng ch ng đ tr c nh ng r i ro trong ho t đ ng ngân hàng c ng nh nh ng r i ro c a môi tr ng kinh doanh.V n ch s h u c a các ngân hàng càng l n thì ngân hàng càng có kh n ng ch ng đ cao h n v i nh ng cú s c c a môi tr ng kinh doanh. i u này ngày càng tr nên quan tr ng trong đi u ki n môi tr ng kinh doanh có nhi u bi n đ ng khôn l ng, khi s ph thu c l n nhau c a các n n kinh t ngày càng t ng trong đi u ki n h i nh p nh hi n nay luôn ti m n nh ng r i ro b t ng .V n t có còn nh h ng đ n m c đ u t vào công ngh c a ngân hàng vì ngân hàng ch có th s d ng v n t có đ đ u t vào công ngh .Vì th , có th nói, quy mô v n t có nh s là m t b t l i l n trong l nh v c ngân hàng.
Th hai, vi c qu n lý và giám sát c a NHTW còn b c l nhi u thi u sót, theo “báo cáo v phát tri n tài chính” c a Di n đàn kinh t th gi i (WEF) thì ch s v “đ ch t ch c a tiêu chu n k toán, ki m toán” c a Vi t Namx p h ng th 59/60.
Nh v y có th th y, chính nh ng h n ch trong khung pháp lý, công ngh và tiêu chu n an toàn ho t đ ng đư khi n cho vi c qu n lý và giám sát c a NHNN đ i v i các ho t đ ng c a các NHTM tr nên kém hi u qu và không nh y bén.
Th ba, h th ng b o hi m ti n g i ho t đ ng ch a th t s hi u qu . Nh đư đ c p bên trên b o hi m ti n g i là công c c n thi t và hi u qu trong vi c h n ch nh ng r i ro cho c ng i g i ti n c ng nh các NHTM, đ ng th i làm gi m m c đ nghiêm tr ng c a m t cu c kh ng ho ng ngân hàng. Tuy nhiên, hi n nay có nhi u ý ki n cho r ng b o hi m ti n g i Vi t Nam còn r t th p. Bên c nh đó, chính sách qu n lý, và h th ng thanh tra, giám sát ho t đ ng ngân hàng ch a có hi u qu và hi u l c cao trong b i c nh các TCTD phát tri n nhanh v s l ng và quy mô, đ ng th i h i nh p qu c t sâu r ng. Nhi u quy đ nh, chu n m c v an toàn ho t đ ng ngân hàng đư đ c đ i m i theo h ng ti p c n các chu n m c qu c t , tuy nhiên v n còn r t ch m so v i các h th ng ngân hàng trong khu v c và t t h u so v i s ti n b c a các chu n m c qu c t . Các tiêu chu n c p phép, các chu n m c an toàn ch a ch t ch , ch a ki m ch m c đ r i ro gia t ng trong ho t đ ng ngân hàng và ch a đ c b o đ m tuân th nghiêm đư thúc đ y quy mô h th ng các TCTD t ng nhanh cùng v i s tích l y ngày càng l n r i ro.