Vào n m 2006, Công ty TNHH u t Tài chính Vi t V nh Phú b t đ u tham gia góp v n vào SCB. S h u và n m quy n ki m soát Vi t Vnh Phú là m t nhóm c đông trong đó có là Tr ng M Lan, ng i thành l p và là ch t ch H i đ ng thành viên c a Công Ty TNHH V n Th nh Phát. Công Ty TNHH V n Th nh Phát c ng ti n hành thành l p các công ty con là Công ty C ph n u t V n Th nh Phát và Công ty C ph n u t An ông. Nhóm công ty liên k t đ u t b t đ ng s n c a V n Th nh Phát bao g m Công ty C ph n u t Qu ng tr ng Th i i và Công ty C ph n u t i Tr ng S n. n cu i n m 2007, Vi t V nh Phú s h u 28,5% v n c ph n c a SCB và ng i đ i di n là ông Phan V Dân – nguyên t ng giám đ c c a Vi t V nh Phú đ ng th i là m t trong b n thành viên H i đ ng qu n tr c a ngân hàng. Cu i quý 1/2010 H i đ ng qu n tr c a SCB đ c duy trì v i 4 thành viên , trong đó có 3 thành viên là nh ng ng i có quan h v i Vi t V nh Phú. Ngoài ông Dân là thành viên H QT, ch t ch th i đi m này là bà ng Th Xuân H ng c ng nguyên là ch t ch và ông Tr m Thích T n c ng là thành viên H QT, nguyên t ng gi nhi u ch c v khác nhau t i V n Th nh Phát.
T n m 2009, bà Tr ng M Lan và nhóm đ u t c a mình b t đ u mua c ph n c a TNB. C đông l n nh t c a TNB là ông Ph m V n Hùng v i t l c ph n s h u là 13,3% tính t i th i đi m 31/05/2009. Ông Hùng là ch ng c a bà ng Th Xuân H ng, ch t ch H QT c a SCB.
Nhóm đ u t có liên quan đ n bà Tr ng M Lan b t đ u mua c ph n c a FCB t n m 2010 và đ n gi a n m 2011 thì n m quy n ki m soát NH. Th i đi m đó, bà Nguy n Th Thu S ng tr thành ch tch H QT c a SCB. Bà S ng t ng làm tr lý ban T ng giám đ c c a Công ty C ph n u t V n Th nh Phát và t ng giám đ c c a Công ty i Tr ng S n.
Nh v y, vi c s h u chéo các ngân hàng do m t nhóm nhà đ u t và công ty liên k t nên d th y các ngân hàng tài tr nhi u d án do chính ch ngân hàng đ u t ,trong đó không th không k đ n d án b t đ ng s n Times Square và Saigon Peninsula. Do các ngân hàng s d ng ngu n v n ng n h n cho vay trung dài h n, ch y u là vào l nh v c b t đ ng s n nên khi th tr ng bi n đ ng và ngu n v n huy đ ng ng n h n không còn d i dào nh tr c nên r i ro thanh kho n x y ra. Tr c tình hình này, h i đ ng qu n tr c a 3 ngân hàng đã t nguy n sáp nh p v i nhau thành m t ngân hàng d i s b o tr c a BIDV thông qua kho n vay tái c p v n.
Ngày 06/12/2011 NHNN ch p thu n ch tr ng h p nh t c a SCB, TNB và FCB theo Công v n s 9326/NNHNN-TTGSNH c a Th ng đ c NHNN. Tr c đó , Th t ng Chính ph đã ch đ o BIDV tham gia vào quá trình h p nh t ba ngân hàng theo “ ph ng án đã đ c Th t ng Chính ph phê duy t “ đ “ phát huy th m nh c a nhau, h tr cho nhau, đ ng th i ti t gi m chi phí v n hành, t đó t o ra m t ngân hàng m i v ng m nh h n và t ng kh n ng ti p c n th tr ng. C ng trong ngày này, BIDV đã ký Th a thu n h p tác chi n l c toàn di n v i ba ngân hàng và là đ u m i đ ng ra đ i di n ph n v n Nhà n c và th c hi n h p nh t 3 NHTMCP. Ngày 01/01/2012 , NHTMCP Sài Gòn ( Ngân hàng h p nh t ) chính th c đi vào ho t đ ng sau khi h p nh t 3 ngân hàng trên. Ngân hàng h p nh t có v n đi u l 10.000 t đ ng, t ng tài s n là 150.000 t đ ng và có h n 200 chi nhánh, phòng giao d ch. Theo th a thu n h p tác chi n l c toàn di n BIDV ký v i 3 ngân hàng đ c h p nh t, các bên ti n hành h p tác trong các l nh v c: qu n tri, đi u hành, ki m soát, ngu n v n và kinh doanh ti n t , tín d ng, tài tr th ng m i, thanh toán trong n c và qu c t …T ng s v n BIDV h tr cho Ngân hàng h p nh t tính đ n tháng 12/2012 là trên 2.400 t đ ng và m t kho n vay t NHNN c a SCB chuy n sang là 2.196 t đ ng. Nh v y, ph n v n c a NHNN h tr cho 3 ngân hàng này t i th i đi m h p nh t là g n 4.600 t đ ng, t ng đ ng 38,9% v n ch s h u c a ngân hàng m i.
Hình 13: Nhà đ u t l n s h u DN phi tài chính và ngân hàng
Ngu n: Nguy n Xuân Thành và c ng s , 2012 ( Ch ng trình gi ng d y kinh t Fulbright)
2.3.2.Nguyên nhân c a s h u chéo t i Vi t Nam
S h u chéo có nguyên nhân khách quan và c ch quan, do yêu c u có th c c a đ i s ng kinh t - xã h i và còn do c nh ng k h c a lu tđ nh. Quá trình tái c u trúc h th ng NH c n phát huy đ c m t tích c c và ch đ ng gi m thi u các v n đ h l y t s h u chéo nêu trên.