Chi nhánh chịu sự chi phối rất lớn từ NHNN và ngân hàng chủ quản cấp trên, nên gặp khó khăn trong việc thực thi các chính sách hoạt động huy động vốn của riêng mình ứng với tình hình thực tế của thị trường tại địa bàn.
Các hình thức tiếp thị quảng cáo còn ít, marketing còn dàn trải, chưa mang lại nhiều hiệu quả. Việc quảng cáo chỉ bó hẹp trong các trang báo tạp chí của ngành, chưa được phổ biến rộng rãi.
Các máy móc thiết bị của chi nhánh còn lạc hậu, làm hao tốn nhiều thời gian của cán bộ cũng như của khách hàng.
5.2.MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH CỦA CHI NHÁNH
Lãi suất là một yếu tố quan trọng, nó ảnh hưởng đến quyết định gửi, rút tiền của khách hàng, tuy nhiên mức lãi suất huy động vốn của chi nhánh chưa thu hút được khách hàng và việc điều chỉnh lãi suất theo thị trường còn chậm vì vậy chi nhánh cần xây dựng một biểu lãi suất hợp lý và phù hợp với từng thời kì, mức lãi suất này phải hấp dẫn được khách hàng để có thể thu hút được ngày càng nhiều nguồn vốn trong xã hội và giúp ngân hàng có thể cạnh tranh được trên thị trường nhưng mức lãi suất này không được vượt khung lãi suất qui định của NHNN.
Nếu có điều kiện thì chi nhánh nên thành lập một tổ huy động vốn cho từng phòng giao dịch, điều này sẽ giúp giảm bớt công việc cho các cán bộ khác và năng cao được khả năng huy động vốn của chi nhánh. Ở mỗi phòng giao dịch sẽ có một tổ huy động vốn trong tổ sẽ có khoảng hai đến ba cán bộ. Các thành viên của tổ huy động vốn có nhiệm vụ sẽ thường xuyên theo dõi các biến động lãi suất của các Ngân hàng trên địa bàn, để có sự điều chỉnh lãi suất kịp thời. Tổ này cũng thường xuyên tiếp cận thu thập cập nhật các thông tin về tình hình kinh tế xã hội của địa bàn mà tổ quản lí để có thể kịp thời nắm bắt và huy động được các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân, tiếp cận trực tiếp người dân đặc biệt là những người có nhu cầu gửi tiền để tư vấn, giới thiệu các sản phẩm huy động vốn của chi nhánh đến với người dân một cách nhanh chóng và có thể kịp thời giải đáp những vấn đề mà họ còn thắc mắc.
Thị trường thẻ là một thị trường đầy tiềm năng ở địa bàn tỉnh nên chi nhánh cần tăng cường tuyên truyền, quảng bá các tiện ích này sâu rộng đến hầu hết người dân, vì đa phần người dân trên địa bàn tỉnh là dân nông thôn nên chưa
38
hiểu biết nhiều về thẻ thanh toán và các tiện ích của thẻ. Đối với các khách hàng truyền thống và khách hàng lớn thì chi nhánh cần tạo mối quan hệ thân thiết bằng cách họp mặt vào các dịp lễ tết, tặng quà khi gửi với số tiền lớn, thường xuyên gọi điện hỏi thăm,... và có những chính sách ưu đãi đặc biệt hơn như ưu đãi về lãi suất, giao dịch ngoài giờ,... Bên cạnh đó chi nhánh cũng cần mở rộng mối quan hệ với các tổ chức, doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh để nắm bắt các thông tin về tình hình sản xuất kinh doanh, nguồn vốn nhàn rỗi trong dân để có thể đưa ra các chính sách huy động kịp thời các nguồn vốn này.
Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác quảng cáo hình ảnh, giới thiệu những chương trình của Ngân hàng đến với khách hàng qua các phương tiện truyền thông đại chúng hoặc thông qua các chương trình mang tính cộng đồng như xây nhà tình thương, hỗ trợ học sinh, sinh viên nghèo vượt khó học giỏi của tỉnh,... những việc làm này sẽ giúp hình ảnh của Vietinbank đến gần hơn với người dân, sẽ giúp thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch. Mỗi khi chi nhánh đưa ra hình thức huy động vốn mới thì khi thực hiện công tác quảng bá, marketing cho sản phẩm mới chi nhánh nên thông báo rõ mọi yếu tố liên quan đến sản phẩm bao gồm thời hạn, lãi suất, các thủ tục rút vốn, lĩnh lãi,…. trong tờ rơi, áp phích hay trong thông tin tuyên truyền,.... và phải niêm yết ở những nơi mà mọi người có thể đọc, thấy. Đồng thời cũng cần bố trí một cán bộ thường xuyên túc trực để giải đáp những khúc mắc, hướng dẫn hoặc trực tiếp làm một số việc để giúp khách hàng nhanh chóng được phục vụ..
Cần thường xuyên mở các lớp đào tạo cho các cán bộ, nhân viên vào các ngày cuối tuần hàng quí để mở rộng và nâng cao các kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, bên cạnh đó cũng có thẻ cập nhật được thường xuyên các thay đổi, qui định mới của Ngân hàng cấp trên hay của NHNN để có thể giải đáp hết mọi thắc mắc của khách hàng. Bên cạnh đó chi nhánh cũng cần mở thêm các lớp kĩ năng mềm cho các cán bộ, nhân viên của chi nhánh.. Với sự hướng dẫn nhiệt tình, thái độ phục vụ ân cần, vui vẻ, tận tình với khách hàng của các nhân viên Ngân hàng sẽ giúp cho khách hàng cảm thấy mình được quan tâm, từ đó giải toả được tâm lí e ngại và khiến họ đến Ngân hàng một cách tự nhiên, cởi mở và thân thiện hơn. Đây cũng là cách ngân hàng tạo ấn tượng với khách hàng nhằm thu hút khách hàng.
Chi nhánh cần đầu tư thêm các trang thiết bị, máy móc hiện đại để tăng tốc độ làm việc cho các nhân viên đồng thời cũng tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho chi nhánh. Việc chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin của chi nhánh cũng là một trong những yếu tố quan trọng giúp tránh bị tụt hậu so với các ngân hàng khác, tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Tuy nhiên thì công tác kiểm tra xử lý các trường hợp máy móc thiết bị hư hỏng cũng còn chậm, chi nhánh cần có một nhóm nhân viên bảo trì lưu động khoảng hai người, để khi có báo hư hỏng nhóm này sẽ nhanh chóng đến các phòng giao dịch có máy móc bị hư để sữa chữa, từ đó tránh làm ảnh hưởng đến tốc độ làm việc của các cán bộ nhân viên trong chi nhánh và tránh làm ảnh hưởng đến khách hàng, sẽ giúp tăng lượng khách hàng giao dịch, hơn nữa với máy móc thiết bị hiện đại cũng sẽ tạo cho khách hàng tâm lý yên tâm hơn khi đến gửi tiền vào ngân hàng.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Phân tích tình hình huy động vốn đối với ngân hàng là việc vô cùng cần thiết vì ngân hàng là một trung gian tín dụng nên nguồn vốn rất quan trọng nó quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ngân hàng hoạt động có lợi nhuận hay không, lợi nhuận nhiều hay ít điều phụ thuộc vào công tác huy động vốn. Ngân hàng Vietinbank là một trong những ngân hàng có qui mô lớn nhất hiện nay vì vậy việc phân tích này càng trở nên cần thiết hơn.
Đối với chi nhánh Vietinbank Đồng Tháp, thì lợi nhuận của chi nhánh trong giai đoạn từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 điều tăng. Chi nhánh luôn đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng đáp ứng hầu hết các nhu cầu gửi, rút tiền của khách hàng, tạo được cho khách hàng sự yên tâm khi đến giao dịch với chi nhánh. Bên cạnh đó, thì lãi suất của chi nhánh khá ổn định nên có thể đảm bảo thu hút được một lượng khách hàng, như vậy có thể nói Vietinbank là một ”địa chỉ” tin cậy, uy tín của khách hàng.
Qua quá trình phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đồng Tháp có thể thấy, trong bối cảnh kinh tế khó khăn tuy nhiên thì chi nhánh vẫn duy trì được một lượng vốn huy động chiếm tỷ trọng cao, điều trên 70% qua các năm, cho thấy sự nổ lực hết mình của tập thể cán bộ, nhân viên chi nhánh. Tuy nhiên, để đạt được những kết quả trên chi nhánh cũng gặp không ít khó khăn và thách thức, do số TCTD trên địa bàn tỉnh tương đối nhiều, nên việc cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt hơn, bên cạnh đó chi nhánh chưa đưa ra được nhiều sản phẩm huy động mới và lạ, tuy biểu lãi suất của chi nhánh ổn định nhưng chi nhánh cần xem xét để tăng mức lãi suất cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng để có thể cạnh tranh với các TCTD khác trên cùng địa bàn.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với NHNN
NHNN cần tạo điều kiện hơn nữa trong việc liên kết, hợp tác giữa các Ngân hàng với nhau, là cầu nối giữa các NHTM với các tổ chức trong và ngoài nước. Nhằm mục đích hoàn thiện hơn công nghệ Ngân hàng, các Ngân hàng cùng nhau phát triển, đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng một cách thuận lợi nhất.
6.2.2. Đối với Hội sở Vietinbank
Nên cho phép các chi nhánh tự điều chỉnh mức lãi suất huy động cho phù hợp với tình hình kinh tế ở địa phương, để đảm bảo tính cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng địa bàn.
Cần tạo cho chi nhánh một trang web riêng để tạo điều kiện cho các khách hàng có thể thuận tiện truy cập các thông tin mà họ cần và thông qua trang web này chi nhánh cũng có thể cung cấp những thông tin mới nhất về các sản phẩm dịch vụ hiện tại và quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm mới
Cần tăng cường thêm nhân lực cho các chi nhánh, vì hiện nay nhân lực các chi nhánh tương đối ít nên khối lượng các nhân viên khá nhiều, làm chậm trễ
40
trong công tác nắm bắt các thông tin, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.
Nên tổ chức thi đua khen thưởng giữa các chi nhánh với nhau tạo động lực thúc đẩy các nhân viên của các chi nhánh có năng động hơn trong việc huy động vốn.
Cần thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường để đưa ra các sản phẩm huy động vốn mới, hấp dẫn phù hợp với các đối tượng khách hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh.
Trang bị các trang thiết bị hiện đại, kỹ thuật cao cho các chi nhánh, việc kiểm tra, sữa chữa các trang thiết bị cũng cần nhanh chóng hơn, để nâng cao tốc độ làm việc của các nhân viên.
Tiến hành đơn giản hóa các hồ sơ hoặc bỏ bớt những biểu mẫu không cần thiết nhưng vẫn đảm bảo đúng pháp luật.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1) Thái Văn Đại, năm 2012. Nghiệp vụ ngân hàng. Thành phố Cần Thơ: Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ.
2) Thái Văn Đại & Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị ngân hàng, Thành phố Cần Thơ: Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ.
3) Bùi Thị Mỹ Xuân, năm 2009. Phân tích tình hình huy động vốn và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Vĩnh Long. Luận văn tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ.
4) Trần Cẩm Thúy, năm 2007. Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân
hàng phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ. Tiểu luận tốt nghiệp. Đại học Cần Thơ.
5) Trung tâm thẻ của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.
<http://card.vietinbank.vn/sites/home/vn/index.html>. [Ngày truy cập:
8/11/2013].
6) Bất ổn kinh tế vĩ mô thách thức lớn nhất.
<http://vneconomy.vn/20110721095535717P0C9920/bat-on-kinh-te-vi-mo- thach-thuc-lon-nhat.htm>. [Ngày truy cập: 9/11/2013].
42 PHỤ LỤC
Bảng cân đối kế toán
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T2012 6T2013 Tài sản 9.032.864 13.403.823 11.808.509 12.931.517 16.330.858 Cho vay khách hàng 6.225.084 6.878.447 7.537.959 3.670.448 3753407 Ngắn hạn 4.670.681 5.442.228 6.454.001 2969315 3151048 Trung và dài hạn 1.554.403 1.436.219 1.083.958 701.133 602.359 Tài sản cố định 2.765.645 3.564.763 3.189.385 Tài sản khác 42.135 2.960.613 1.081.165 Nguồn vốn 9.032.864 13.403.823 11.808.509 12.931.517 16.330.858 1. Vốn điều chuyển 2.108.743 3.487.118 3.004.167 2.840.164 3.768.592
2. Tiền gửi của khách hàng 6.924.121 9.916.705 8.804.342 10.091.353 12.562.266
a. Tiền gửi không kì hạn 1.397.265 2.290.150 1.928.547 1.934.681 2.384.752 b. Tiền gửi có kì hạn dưới 12 tháng 4.913.707 6.908.125 6.241.061 6.766.458 8.672.569 c. Tiền gửi có kì hạn từ 12 tháng trở lên 613.149 718.430 634.734 1.390.214 1.504.945