T i các n c Asean d ch v BTT phát tri n còn th p. Ngo i tr Singapore và Thái Lan là các n c phát tri n nghi p v này s m nh t thì các n c còn l i ch y u phát tri n nghi p v này vào n m 2006. Singapore là n c có doanh s BTT l n nh t trong các n c Asean, Indonesia th p nh t v i doanh s 3 tri u EUR n m 2011. Hi n doanh s BTT t i Vi t Nam còn th p, tuy nhiên nhìn chung Vi t Nam có t c đ t ng tr ng t t và là th tr ng còn nhi u h a h n.
1.4.3ăăKinhănghi măv ăbaoăthanhătoánăc aăm tăs ăqu căgiaătrênăth ăgi iăvƠăbƠiă h căkinhănghi măđ iăv iăVi tăNam
BTT đư xu t hi n t r t lâu trên th gi i nh ng đ n nay v n ch a đ c s d ng r ng rãi t i Vi t Nam. m i qu c gia hay vùng lãnh th trênth gi iđ u có nh ng đ c đi m riêng bi t v t p quán kinh doanh, v con ng i, đi u ki n đ a lý,
đi u ki n kinh t - xư h i,…do đó ho t đ ng BTT m i n c c ng có nh ng đ c
đi m riêng bi t. Không ph i qu c gia nào c ng áp d ng m t cách đ y đ và chính th ng các ch c n ng c a nghi p v BTT, đ ng th i m i qu c gia đ u có nh ng quy đ nh pháp lu t riêng. Do đó, vi c tìm hi u kinh nghi m ho t đ ng BTT trên th gi i là đi u c n thi t đ v n d ng trong vi c phát tri n BTT t i các Ngân hàng
th ng m iVi t Nam.
1.4.3.1ăăăKinhănghi măv ăbaoăthanhătoánăc aăm tăs ăqu căgiaătrênăth ăgi i
* Kinh nghi m c a Pháp:
Pháp, các công ty BTT là các công ty con c a Ngân hàng thì có l i th h n trên th tr ng. Các công ty con c a các t p đoàn ngân hàng và các t ch c tài chính n c ngoài c ng đang d n d n chi m l nh th ph n. BTT Pháp ch y u đ đáp ng nhu c u c a các t p đoàn l n và các công ty v a và nh trong kinh doanh v i các n c Châu Âu khác. BTT trong n c ch y u t p trung các công ty v a và nh ,
còn BTT xu t kh u t p trung vào các DN l n có kh i l ng xu t kh u l n.
* Kinh nghi m c a c:
BTT t p trung vào các DN có quy mô v a, theo lu t pháp c, trong n c BTT ch đ c áp d ng hình th c mi n truy đòi. c là m t trong nh ng n c phát tri n v BTT xu t kh u, các th tr ng quan tr ng trong nghi p v BTT xu t kh u
c a c là M , Nh t, Pháp, Anh, ụ và Áo. Doanh s BTT c a c ch y u xu t
* Kinh nghi m c a Ý:
S thành công c a ho t đ ng BTT t i ụ là nh vào n l c c a các công ty BTT trong vi c làm hài lòng khách hàng b ng cách nâng cao ch t l ng d ch v c a mình: thân thi n h n v i khách hàng, th t c đ n gi n, th c hi n giao d ch qua m ng…H chú Ủ đ u t vào công ngh thông tin hi n đ i và t c đ t ng quy mô
c a BTT trên toàn qu c là đáng k . Có ba nhóm các công ty BTT trên th tr ng Ý
là nhóm ngân hàng, nhóm công nghi p và nhóm đ c l p. Tuy nhiên BTT c a ngành ngân hàng v n hi u qu h n: do ngu n v n d i dào, m ng l i phân ph i, s n ph m d ch v đa d ng, công ngh cao…
* Kinh nghi m c a Trung Qu c:
Ho t đ ng BTT trong n c Trung Qu c là BTT có truy đòi, BTT xu t kh u là BTT mi n truy đòi. Trung Qu c, BTT ch y u các ngành: thép, xe đ p, d t may…Các ngân hàng Trung Qu c đang c g ng xây d ng quy trình BTT hoàn thi n h n đ phát tri n ho t đ ng này.
* Kinh nghi m c a Nh t B n:
Ho t đ ng BTT t i Nh t B n đ c cung c p b i các công ty chuyên ngành ngân hàng, ho t đ ng theo lu t pháp v ngân hàng. Th tr ng BTT ch y u c a Nh t B n là M , Hàn Qu c và ài loan. Nh t B n đang có s chuy n d n sang
BTT t các ph ng th c thanh toán truy n th ng nh L/C, D/P và Nh t B n c ng
đư xây d ng hi p h i BTT, tuy nhiên hi p h i này m i ch gi i h n ch trao đ i
kinh nghi m chuyên môn, ch ch a th c s phát huy vai trò c a nó.
* Kinh nghi m c a n :
Nh ng lỦ do khi n BTT n ch a phát tri n m nh là: đ n v BTT ch a ti p
c n đ c v i b o hi m tín d ng đ d a vào đó cung c p BTT mi n truy đòi cho khách hàng; khuôn kh lu t n ch a bu c đ c ng i mua ph i thanh toán ti n hàng cho công ty BTT (ch không ph i cho ng i bán); các ngân hàng có thái đ coi các đ n v BTT là đ i th c nh tranh c a h ; các đ n v BTT ph i vay v n c a ngân hàng đ tài tr nên chi phí BTT cao h n các chi phí d ch v ngân hàng khác.
1.4.3.2 Rútăkinhănghi măchoăho tăđ ngăbaothanhătoánăt iăVi tăNamă
- n v BTT nên tham gia vào m t T ch c, Hi p h i BTT ch ng h n nh
FCI - t ch c có m ng l i BTT l n nh t th gi i. Vì trong nghi p v BTT xu t
nh p kh u, vi c th m đ nh bên mua đ i v i đ n v BTT là r t khó kh n, ngoài ra
m t đ n v BTT riêng l không th cung c p t t c các d ch v BTT nhi u n c
đ c vì vi c này không kinh t . Do đó, khi tham gia hi p h i này, đ n v BTT có
th n m rõ thông tin c a ng i mua do các t ch c BTT trong hi p h i t i qu c gia
ng imua c trú cung c p, đ ng th i giúp đ n v BTT tích l y kinh nghi m và k
n ng tác nghi p trong khi th c hi n nghi p v .
- Vi t Nam nên thành l pHi p h i BTT qu c gia, vi c này s t o đi u ki n cho BTT phát tri n, đ c bi t là BTT trong n c. Hi p h i này s đóng vai trò là m t t ch c b o v quy n l i cho các đ n v BTT, t o nên s liên k t gi a các đ n v BTT, h tr nhau v thông tin khách hàng, cùng nghiên c u phát tri n
ho t đ ng, đ ng th i c ng t o cho khách hàng m ts tin t ng khi s d ng.
- BTT có th đ c thành l p thành m t đ n v đ c l p là công ty con c a ngân hàng, công ty con này s ph i h p v i ngân hàng đ c p tín d ng và ng tr c ti n, đ ng th i công ty con s th c hi n ch c n ng chính là gi i thi u s n ph m, t v n, th m đ nh và th c hi n các ch c n ng khác là thu n , qu n lỦ s sách.
- m i qu c gia có nh ng đ c đi m riêng bi t v đi u ki n kinh t , tài chính,
con ng i nên ho t đ ng BTT t i các n c c ng có nh ng đi m riêng bi t. Không ph i qu c gia nào c ng áp d ng m t cách đ y đ các nghi p v v BTT. nhi u n c nh Trung Qu c, n , Hàn Qu c nghi p v này ch a đ c áp d ng đ y đ , h n ch m t s ngành hàng nh t đ nh và cho quy n truy đòi ng i bán trong tr ng h p ng i mua không tr đ c n cho đ n v BTT. Vì v y, Vi t Nam tùy theo tình hình th c t , các ngân hàng th ng m i Vi t Nam s áp d ng hình th c truy đòi hay mi n truy đòi cho phù h p nh m đáp ng nhu c u khách hàng.
- Các đ n v BTT nên t p trung chú tr ng phát tri n ho t đ ng BTT đ n nh ng
DN v a và nh , vì hi n nay lo i hình DN này chi m h n 90% trong t ng s các
DN t i Vi t Nam và là đ i t ng có nhu c u l n v s n ph m này. Ngoài ra, vi c
đ u t công ngh hi n đ i ph c v ho t đ ng này m t cách nhanh chóng và chính
xác, t ngkh n ng c nh tranh là c n thi t.
K tălu năch ngă1
Trên đây là nh ng gi i thi u v ho t đ ng BTT, tình hình ho t đ ng BTT trên
th gi i và kinh nghi m v ho t đ ng BTT c a các n c trên th gi i. T đó rút ra bài h c kinh nghi m v ho t đ ng BTT cho các ngân hàng th ng m i Vi t Nam. Chúng ta có th th y r ng BTT đư tr nên quan tr ng trong l nh v c ho t đ ng c a
các t ch c tín d ng và các doanh nghi p. Ho t đ ngnày không nh ng t o ra l i th
c nh tranh cho các doanh nghi p, t ch c tín d ng th c hi n mà còn giúp nâng cao hình nh c a nh ng qu c gia th c hi n.
Ch ng ti p theo c a bài lu n v n s trình bày v th c tr ng phát tri n ho t đ ng BTT t i Vi t Nam và c th t i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam nh m đánh giá nh ng thành công đ t đ c c ng nh tìm ra nh ng h n ch trong quá trình phát tri n ho t đ ngBTT t i Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam.
CH NGă2
TH CăTR NGăPHÁTăTRI NăHO Tă NG
BAOăTHANHăTOÁNăT IăNGỂNăHẨNGă
TMCPăNGO IăTH NGăVI TăNAM
* * *
2.1 Th cătr ng phátătri năho tăđ ngbaoăthanhătoánăt iăVi tăNam
2.1.1 Quyăđ nhăphápălu tăv ăho tăđ ngăbaoăthanhătoánăt iăVi tăNamă
2.1.1.1 Cácăv năb năphápălỦăhi năhƠnhăă
Hi n nay, ho t đ ng BTT t i Vi t Nam đ c đi u ch nh b i các v n b n pháp lý sau:
Lu t các t ch c tín d ng s 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
Quy t đ nh s 1627/2001/Q -NHNN ngày 31/12/2001 c a Th ng đ c
NHNN v vi c ban hành qui ch cho vay c a các t ch c tín d ng; Quy t đ nh s a
đ i b sung quy ch cho vay s 127/2005/Q -NHNN ngày 03/02/2005 và s
783/2005/Q -NHNN ngày 31/05/2005.
Quy t đ nh s 1096/2004/Q -NHNN ngày 06/09/2004 c a Th ng đ c
NHNN v vi c ban hành quy ch ho t đ ng BTT c a các t ch c tín d ng; Quy t đnh s 30/2008/Q -NHNN ngày 16/10/2008 c a NHNN v vi c s a đ i, b sung m t s đi u c a quy ch ho t đ ng BTT c a các t ch c tín d ng ban hành theo Quy t đ nh s 1096/2004/Q - NHNN.
Thông t s 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/1010 c a Th ng đ c NHNN ban hành Quy đnh v các t l đ m b o an toàn trong ho t đ ng c a t ch c tín d ng.
Quy t đ nh s 493/2005/Q -NHNN ngày 22/04/2005 c a Th ng đ c NHNN ban hành Quy đnh v phân lo i n , trích l p và s d ng d phòngđ x lý r i ro tín d ng trong ho t đ ng ngân hàng c a t ch c tín d ng; và Quy t đ nh s
18/2007/Q -NHNN ngày 25/4/2007 s a đ i, b sung m t s đi u c a Quy đnh v
phân lo i n , trích l p và s d ng d phòng đ x lý r i ro tín d ng trong ho t đ ng ngân hàng c a t ch c tín d ng ban hành theo Quy t đnh s 493/2005/Q -NHNN ngày 22/4/2005 c a NHNN; Quy t đ nh 780/Q -NHNN
ngày 23/04/2012 c a Th ng đ c NHNN ban hành v vi c phân lo i n đ i v i n
đ c đi u ch nh k h n tr n , gia h n n .
Công v n s 676/NHNN-CSTT ngày 28/06/2005 c aTh ng đ c NHNN v vi c c c u l i th i h n tr n , chuy n n quá h n đ i v i ho t đ ng BTT c a t ch c tín d ng.
2.1.1.2 i uăki năđ ăth căhi năho tăđ ngăbaoăthanh toán
- NHNN cho phép th c hi n ho t đ ng BTT trong n c khi t ch c tín d ng có đ các đi u ki n sau:
Có nhu c u ho t đ ng BTT;
T l n x u trên t ng d n t i th i đi m cu i t ng tháng c a ba tháng g n
nh t d i 5%; không vi ph m các quy đ nh v các t l đ m b o an toàn trong ho t
đ ng ngân hàng;
Không thu c đ i t ng đang b xem xét x lỦ vi ph m hành chính trong
l nh v c tài chính, ngân hàng ho c đư b x lỦ vi ph m hành chính trong l nh v c tài
chính, ngân hàng nh ng đư kh c ph c đ c hành vivi ph m.
- i v i ho t đ ng BTT xu t nh p kh u: Ngoài các đi u ki n quy đ nh trên,
t ch c tín d ng xin ho t đ ng BTT xu t nh p kh u ph i là t ch c tín d ng đ c phép ho t đ ng ngo i h i.
- i v i Công ty cho thuê tài chính, ch đ c th c hi n ho t đ ng BTT khi có
m c v n đi u l t ng đ ng v i m c v n pháp đ nh quy đ nh đ i v i Công ty tài chính,”.
2.1.1.3 iăt ngăápăd ng
Quy t đ nh s 1096/2004/Q -NHNN ngày 06/09/2004 c a Th ng đ c
NHNN v vi c ban hành quy ch ho t đ ng BTT c a các t ch c tín d ng; Quy t đnh s 30/2008/Q -NHNN ngày 16/10/2008 c a NHNN v vi c s a đ i, b sung m t s đi u c a quy ch ho t đ ng BTT c a các t ch c tín d ng ban hành theo Quy t đ nh s 1096/2004/Q - NHNN:
- T i đi u 1 kho n 2 quy đ nh: T ch c tín d ng th c hi n nghi p v BTT,
g m:
a. T ch c tín d ng thành l p và ho t đ ng theo Lu t các T ch c tín d ng:
+ Ngân hàng th ng m i nhà n c;
+ Ngân hàng th ng m i c ph n;
+ Ngân hàng liên doanh;
+ Ngân hàng 100% v n n c ngoài;
+ Công ty tài chính;
+ Công ty cho thuê tài chính.
b. Ngân hàng n c ngoài đ c m chi nhánh t i Vi t Nam theo Lu t T ch c tín d ng.
- T i đi u 2 kho n 2 quy đ nh: Khách hàng đ c t ch c tín d ng BTT là các
t ch c kinh t Vi t Nam và n c ngoài bán hàng hoá, cung ng d ch v (sau đây
vi t t t là bên bán hàng) và đ c th h ng các kho n ph i thu phát sinh t vi c
bán hàng hoá, cung ng d ch v theo tho thu n gi a bên bán hàng và bên mua hàng hoá, s d ng d ch v (sau đây vi t t t là bên mua hàng) t i h p đ ng mua bán hàng hoá, cung ng d ch v . i v i Công ty cho thuê tài chính, ch đ c th c hi n
BTT đ i v i khách hàng là bên thuê c a Công ty cho thuê tài chính”.
2.1.2 Th cătr ngăphátătri năho tăđ ngbaoăthanhătoánăt iăVi tăNamă
Tuy nghi p v BTT đư xu t hi n trên th gi i t r t lâu, nh ng Vi t Nam ch m i xu t hi n vào cu i n m 2004. Ngày 06/09/2004, Th ng đ c NHNN đã ký ban hành Quy t đ nh s 1096/2004/Q -NHNN v Quy ch ho t đ ng bao thanh toán c a các t ch c tín d ng. Quy t đ nh này chính là c s pháp lý đ các t ch c tín d ng tri n khai và phát tri n nghi p v mang l i nhi u ti n ích này.
Vi t Nam đ c đánh giá là th tr ng ti m n ng đ phát tri n BTT, b i vì đó