K tălu năch ngă1
2.3. K tăqu ăđ tăđ căt ăcácăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăSGD2-BIDV
B ng 2.2. ánh giá k t qu kinh doanh c a SGD2 – BIDV
n v tính: T đ ng,%.
( Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh c a SGD2- BIDV t n m 2008 đ n n m 2011)
2.3.1. T ngătƠiăs n N m 2008 là 11.768 t , n m 2009 là 15.755 t t ng 33,88 % so v i n m 2008 và đ n h t n m 2010 t ng tài s n đ t 19.332 t đ ng t ng g p 1,64 l n so v i n m 2008, n m 2011 thì t ng tài s n gi m xu ng còn 17.576 t đ ng. Bi u đ 2.1. T ng tài s n c a SGD2- BIDV t n m 2008 đ n n m 2011. n v : T đ ng TT Tênăch ătiêu 2008 2009 2010 2011
I Cácăch ătiêuăv ăquyămô
1 D n tín d ng cu i k 11.090 14.518 18.318 16.241
2 D n tín d ng bình quân 7.996 15.354 18.086 14.628
3 Huy đ ng v n cu i k 9.490 12.315 13.611 10.980
4 Huy đ ng v n bình quân 8.278 12.197 11.439 9.264
II Cácăch ătiêuăc ăc u,ăch tăl ng
1 T l d n / Huy đ ng v n 117% 118% 135% 147,9%
2 T tr ng d n TDH / TDN 48% 57.2% 55.47% 49.70%
3 T tr ng DN bán l / T ng DN 2.8% 2.82% 4.35% 3.34%
4 T l n x u 2.50% 1.86% 0.96% 1.95%
5 N nhóm II 7% 6.39% 6.73% 9.24%
III Cácăch ătiêuăhi uăqu
1 L i nhu n tr c thu 276 256 370.04 285.14
2 LN tr c thu bình quân/ ng i 1.048 0.743 0.989 0.792
37
( Ngu n:Báo cáo k t qu kinh doanh t i SGD2- BIDV)
M c dù n n kinh t trong n c t n m 2008 đ n n m 2011 có nhi u bi n đ ng ph c t p, s c nh tranh v lãi su t huy đ ng c ng nh ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng th ng m i trên đ a bàn ngày càng m nh m , nh ng t ng tài s n c a SGD2- BIDV có s t ng tr ng đáng k t n m 2008 đ n n m 2010. N m 2011 t ng tài s n có s s t gi m là do ngu n huy đ ng v n gi m, kèm theo quy đ nh c a Nhà n c v th t ch t tín d ng đ ki m ch l m phát, l i nhu n tr c thu là 285,14 t gi m tuy t đ i so v i n m 2010 là 84,9 t . V y yêu c u đ t ra cho SGD2- BIDV trong n m 2012 và nh ng n m t i đ m b o t ng tài s n duy trì s t ng tr ng n đ nh.
2.3.2. Ch ătiêuăkinhădoanh
n n m 2010, SGD2- BIDV đã có t ng tài s n đ t 19.332 t đ ng. Chênh l ch thu chi đ t 451,1 t đ ng trong đó trích l p d phòng r i ro đ t 81,06 t . L i nhu n tr c thu đ t 370,04 t , t ng tr ng 44,5% so v i n m 2008, tr thành m t trong nh ng chi nhánh có m c chênh l ch thu chi và l i nhu n cao nh t c a h th ng. Thu d ch v t ng tr ng cao trên t t c các m t h at đ ng, d n đ u h th ng v i t ng thu d ch v ròng đ t 166,7 t đ ng.
c bi t trong n m 2010, th c hi n ch đ o c a BIDVv vi c t ng c ng ti p th , tìm ki m khách hàng đ thu hút mua ngo i t , trong đi u ki n th tr ng ngo i h i bi n đ ng ph c t p c a th tr ng ngo i h i trong n c và qu c t , SGD 2- 0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 2008 2009 2010 2011 11.768 15.755 17.576 19.332
38
BIDV c ng đã có đóng góp tích c c trong t ng doanh s giao d ch c a toàn h th ng. c bi t quan tâm vi c mua l i ngo i t t khách hàng nói chung và khách hàng BIDV tài tr xu t kh u nói riêng, đ ng th i t n d ng các ngu n ngo i t c a khách hàng đ ph c v cân đ i ngo i t trong h th ng. Trong n m, t ng doanh s SGD2 - BIDV mua đ c ngo i t c a khách hàng đ bán cho H i s chính là 86.5tri u USD, đóng góp tích c c cho ho t đ ng kinh doanh ngo i t c a h th ng trong đi u ki n khan hi m ngo i t .
Trong n m 2011 các ch tiêu hi u qu hoàn thành m c đ t t, v t m c k ho ch đ c giao: L i nhu n tr c thu đ t 285 t đ ng đ t 121% k ho ch trong đó trích đ d phòng r i ro theo phân lo i n , thu d ch v ròng (không g m ho t đ ng kinh doanh ngo i t và phái sinh) đ t trên 132 t đ ng, hoàn thành 132% k ho ch đ c giao, thu ròng t ho t đ ng kinh doanh ngo i t và phái sinh là 41.286 t đ ng hoàn thành 106% k ho ch, thu n h ch toán ngo i b ng là 17 t đ ng, hoàn thành 116% k ho ch.
Trong b i c nh ho t đ ng huy đ ng v n g p nhi u khó kh n, ho t đ ng tín d ng đ c ki m soát ch t ch , t ng d n đ t 16.241 t đ ng, đ m b o trong gi i h n đ c giao (16.251 t đ ng), tuân th theo đúng ch đ o c a h i đ ng qu n tr là ch t ng tr ng tín d ng khi huy đ ng đ c ngu n v n phù h p. Các ch tiêu v c c u, ch t l ng tín d ng đã đ c ki m soát theo đúng đ nh h ng ch đ o c a h i s chính, t tr ng d n TDH/TDN đ t 49.7%, t l n nhóm 2/TDN đ t 9.24%, t l n x u d ki n đ t 1.95% đ m b o trong gi i h n đ c giao.
Trong tình hình bi n đ ng v lãi su t, kênh đ u t ti n g i ch a ph i là kênh đ u t h p d n đ i v i khách hàng, đ ng th i n n v n ch a th c s n đ nh, huy đ ng v n c a SGD2 - BIDV t đ u n m ch duy trì quanh ng ng 9.000 t đ ng. Tuy nhiên, đ n 31/12/2011, huy đ ng v n cu i k đ t 10.980 t , t ng tr ng 23% so v i quý 3, trong đó huy đ ng v n dân c đ t 3.792 t đ ng.
Các ch tiêu thu n h ch toán ngo i b ng, thu d ch v (g m thu d ch v thu n và thu t kinh doanh ngo i t và hàng hoá phái sinh), huy đ ng v n dân c , d ch v
39
bình quân đ u ng i thì SGD2-BIDV là m t trong nh ng đ a đi m d n đ u h th ng BIDV.
2.3.3. Ch tăl ngătínăd ng
Trong nh ng n m qua, chi nhánh c b n t ng b c ch đ ng ki m soát đ c m c đ t ng tr ng tín d ng, g n t ng tr ng v i ki m soát ch t l ng và đ m b o an toàn. T ng d n tín d ng n m 2010 t i SGD2- BIDV đ t 18.318 t đ ng, luôn đ c ki m soát trong gi i h n tín d ng đ c giao, ch y u t p trung vào nhóm các t ng công ty, các t p đoàn l n đóng vai trò chi ph i kinh t nh :
T ng công ty l ng th c mi n Nam, T p đoàn D u khí, Xi m ng Hà tiên, D án Th Thiêm, Vinashin…Qua vi c th ng th n nhìn nh n đúng th c tr ng tín d ng, các ti m n r i ro đ c b c l rõ, qua đó công tác qu n lỦ r i ro d n đ c nâng cao. Trong x lỦ n x u đã đ xu t đ c nhi u ph ng án x lỦ tín d ng nh y bén v i th tr ng, góp ph n kh c ph c thu h i n x u.
2.3.4. Phátătri năcácăs năph măd chăv ă
2.3.4.1. Tìnhăhìnhăphátătri nă
T khi thành l p, ho t đ ng d ch v t i SGD2- BIDV h u nh ch t p trung vào nh ng d ch v truy n th ng, ch y u ph c v cho khách hàng có quan h tín d ng. Trong h n 5 n m tr l i đây, m t s d ch v đ c phát tri n khá m nh nh kinh doanh, thu đ i ngo i t , chi tr h l ng, chi tr h ti n đ n bù gi i t a, thu h ti n m t,giao d ch s n ph m phái sinh, d ch v đ u t tài chính…
Xác đ nh ho t đ ng d ch v là m t trong nh ng ho t đ ng ch l c đ m r ng th ph n trên đ a bàn, SGD2- BIDV th ng xuyên t p trung đ y m nh ho t đ ng d ch v . Bên c nh nh ng s n ph m truy n th ng, nh ng khách hàng truy n th ng còn th ng xuyên ch đ ng tìm tòi, nghiên c u và đ xu t m t s hình th c và s n ph m d ch v ngân hàng hi n đ i ch a có, hoàn thi n các d ch v đang có và nhanh chóng ng d ng các s n ph m d ch v m i tiên ti n, hi n đ i, đáp ng đ c nhu c u ngày càng đa d ng và kh t khe c a khách hàng. K t qu thu d ch v ròng c a SGD2- BIDV có m c t ng tr ng t t qua các n m. c bi t trong n m 2008, 2009 và 2010 là đ n v hoàn thành xu t s c k ho ch d ch v c a h th ng BIDV.
40
M c dù ch tiêu k ho ch d ch v n m 2011 do H i s chính phân giao đã đ c th c hi n t t, hoàn thành v t m c k ho ch 2011 (132,36%) tuy nhiên, xét theo t ng dòng s n ph m thì m c đ hoàn thành k ho ch c a t ng dòng s n ph m không đ u nhau.
M t s dòng s n ph m hoàn thành v t m c ch tiêu k ho ch 2011 bao g m: D ch v thanh toán (không g m thu ròng t d ch v chuy n ti n ki u h i) hoàn thành 107,10% k ho ch, d ch v b o lãnh hoàn thành 209,59% k ho ch và d ch v tài tr th ng m i hoàn thành 151,65% k ho ch, d ch v ki u h i(k c ph n thu đ c H i s chính ghi nh n) đ t đ c133,73% k ho ch. Ho t đ ng KDNT&PS hoàn thành 103,8%.
B ng 2.3. Các ch tiêu thu t m t s ho t đ ng d ch v truy n th ng c a SGD2- BIDV. ( n v : T đ ng )
(Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh c a SGD2- BIDV)
T n m 2008, bên c nh nh ng s n ph m truy n th ng, nh ng khách hàng truy n th ng, cùng v i toàn ngành, SGD2- BIDV đã tri n khai nhi u d ch v nh : BSMS, thanh toán l ng t đ ng, g ch n c c vi n thông cho Viettel, g ch n c c vi n thông cho Mobifone, s n ph m An nghi p b o tín, giao d ch mua bán ch ng khoán có k h n (repo), tri n khai k t n i các giao d ch ATM qua h th ng chuy n m ch th Banknetvn, d ch v thu h doanh nghi p Network Collection… c bi t
TT CH ăTIểU TH 2008 TH 2009 TH 2010 TH 2011 1 Doanh s khai thác phí b o hi m 8.409 9.800 13. 205 15. 100
2 Thu d ch v ròng (Không bao
g m KDNT&PS) 131.160 91.754 67.144 132.362
3 Thu ròng Kinh doanh ngo i t &
Phái sinh (ghi nh n) 81.118 90.235 99.083 40.510
- Kinh doanh ngo i t (ghi nh n) 51.544 62.233 77.201 27.335
41
đ i v i ho t đ ng d ch v b o hi m - lo i hình d ch v đ c H i s chính và SGD2- BIDV quan tâm phát tri n, k t qu các n m đ t đ c có m c t ng tr ng t t, các ch tiêu k ho ch d ch v đ c giao đ u đ c SGD2- BIDV hoàn thành v t m c.
Bên c nh ho t đ ng d ch v bán buôn, ho t đ ng d ch v bán l c a SGD2- BIDV đã phát tri n đ u qua các n m. áp ng nhu c u đa d ng c a khách hàng, s l ng s n ph m d ch v cung c p cho khách hàng t ng d n t n m 2008 đ n nay. Tuy nhiên, nhìn chung, dòng s n ph m bán buôn v n là dòng s n ph m d ch v đem l i ngu n thu ch y u.
Xét theo t ng dòng s n ph m c th , các d ch v ngân hàng bán buôn mang l i hi u qu nh t cho SGD2-BIDV là: D ch v kinh doanh ngo i t , d ch v phái sinh, d ch v thanh toán, tài tr th ng m i và b o lãnh.
Xét theo dòng s n ph m bán l thì các d ch v ngân hàng bán buôn mang l i hi u qu nh t cho SGD2-BIDV là: D ch v th ATM, BSMS, thanh toán đi n & n c, chuy n ti n và ki u h i - Western Union.
Xét v các d ch v ngân hàng đi n t : Phí d ch v ròng t vi c cung c p cho khách hàng s d ng d ch v BSMS c a SGD2-BIDV t ng d n qua các n m. T ng ng, s l ng khách hàng c ng t ng đ u t 2008 đ n tháng 9/2010. S l ng khách hàng s d ng d ch v BSMS n m 2008 là 2.983 khách hàng, đ n tháng 9/2010, đ t 3.930 khách hàng, t ng 131,74% so v i cu i n m 2008 v i t ng s phí thu đ c đ n 30/9/2010 là 287 tri u đ ng và đ n ngày 31/12/2011, phí d ch v BSMS đ t 502 tri u đ ng, t ng đ ng 156,88% k ho ch 2011.
D ch v Homebanking: D ch v này ch a đ c đ y m nh ch y u do tính ti n ích ch a cao. n 30/9/2010, m i ch có 09 khách hàng chính th c s d ng d ch v v i doanh s giao d ch là 960 t .
2.3.4.2.M ngăl iăcungă ngăs năph măd chăv trên đ aăbƠn
Bên c nh nhi m v kinh doanh, phát huy l i th v đi u ki n và môi tr ng ho t đ ng, SGD2- BIDV c ng r t quan tâm và đã th c hi n có k t qu vi c phát tri n m ng l i c a BIDV. Sau 13 n m, SGD2 - BIDV đã “khai sinh” đ c 3CN c p 1 là: Chi nhánh Sài Gòn đ c thành l p t n n t ng c a PGD Ch L n thu c SGD2-
42
BIDV vào cu i n m 2002, CN Gia nh vào n m 2005 và CN Nam Sài gòn đi vào ho t đ ng vào ngày 01/11/2010, m ng l i ho t đ ng c a Chi nhánh đã m r ng đáng k v i 10 phòng giao d ch và 01 Qu ti t ki m (ch a k 02 phòng GD v a đ c tách khi thành l p CN Nam Sài Gòn vào th i đi m cu i tháng 11/2010). Tr c quy đ nh si t ch t vi c m r ng m ng l i các NHTM c a NHNN t i v n b n 918/NHNN-TTGSNH ngày 2/2/2010, SGD2-BIDV đã tích c c ph i h p cùng H i s chính hoàn thi n và đ y nhanh th t c pháp lỦ thành l p CN Nam Sài Gòn, đ ng th i h tr t i đa cho ho t đ ng c a chi nhánh m i, đ m b o v n hành thông su t và hi u qu t ngày 01/01/2010. V i vi c chuy n giao đ i ng cán b có n ng l c, kinh nghi m c ng nh chuy n giao các d án đang tri n khai v i quy mô d n trên 2000 t đ ng, s ra đ i c a CN Nam Sài Gòn góp ph n m r ng các đi m m ng l i nh m cung ng s n ph m d ch v t i đông đ o khách hàng, qua đó góp ph n phát tri n kinh t xã h i t i đ a bàn.
cbi t, trong n m 2010, SGD2-BIDV đã th c hi n rà soát th c tr ng và đ ra các gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng các đi m m ng l i hi n t i, làm ti n đ đ t ng tr ng các m t ho t đ ng. Trong n m, chi nhánh đã nghiên c u xây d ng và đ xu t tri n khai mô hình phòng giao d ch ki u m u t i đ a đi m 15A B n Ch ng D ng. Vi c phân lu ng giao d ch c ng đ c tri n khai nhi u Phòng Giao d ch, b c đ u t o đ c hi u qu trong vi c nâng cao ch t l ng ph c v và t o l p hình nh chuyên nghi p trong con m t khách hàng. Bên c nh đó, SGD2-BIDV c ng hòan thành đ án s p x p l i h th ng PGD theo mô hình nhi u c p đ nh m nâng cao n ng su t và hi u qu lao đ ng, đ ng th i phòng ng a r i ro, đ m b o an toàn trong ho t đ ng.
Trong th i gian qua SGD2-BIDV c ng tích c c đóng góp trong chi n l c phát tri n m ng l i ra th tr ng qu c t , đ c bi t là th tr ng ông D ng, đã góp ph n đ y m nh k t n i c h i h p tác đ u t đ i v i các d án l ng th c- l nh v c
