Xuất nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân

- Ký kết hợp đồng tín dụng

3.2.xuất nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân

 Thực hiện tốt công tác thẩm định tín dụng trước khi cấp tín dụng

Quá trình thẩm định càng được tiến hành kỹ càng và chặt chẽ thì nguy cơ phát sinh NQH, dẫn đến việc ngân hàng gặp rủi ro tín dụng sẽ được giảm thiểu. Trong quá trình phối hợp để xem xét, thẩm định thì CBTD cần chú ý những điểm sau:

 Giá trị và hiện trạng của TSBĐ: ngoài việc theo sát khung giá do Sở Tài chính công bố, cần tham khảo thêm thông tin giá cả thực tế trên thị trường và khung giá do Techcombank công bố. CBTD cũng cần thận trọng trong việc xác định thực trạng sử dụng TSBĐ để tránh xảy ra tranh chấp về sau.

 Tình hình kinh doanh hoặc nguồn thu nhập để trả nợ của khách hàng: đối với Hộ kinh doanh thì việc xác định quy mô, thực tế kinh doanh cần được thực hiện ngay tại nơi sản xuất kinh doanh hoặc đối với khách hàng cá nhân thì kiểm soát thực tế thu nhập hàng tháng qua tài khoản lương để có thể xem xét tính khả thi trong các phương án sử dụng vốn, hạn chế việc khách hàng không trả được nợ vay.

 Theo dõi, giám sát nợ vay

Hoạt động này giúp ngân hàng phát hiện kịp thời những biến cố phát sinh bất ngờ trong hoạt động kinh doanh cũng như sử dụng vốn của khách hàng, từ đó kịp thời phối hợp với khách hàng đề ra nhiều phương hướng giải quyết phù hợp. Công tác giám sát sử

dụng vốn được thực hiện từ khi khách hàng nhận được vốn. CBTD nên thường xuyên đến tận nơi ở hoặc nơi kinh doanh để xem xét mục đích sử dụng vốn có đúng với thỏa thuận ban đầu hay không, xác định lại thông tin về TSBĐ, nguồn thu nhập…

 Nâng cao trình độ đội ngũ CBTD

Mỗi CBTD là một cầu nối giữa ngân hàng với khách hàng, là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng để thực hiện tiếp nhận nhu cầu vốn, thẩm định hồ sơ đến lúc theo dõi việc sử dụng vốn, nhắc nhở, đôn đốc và thu hồi nợ. Bên cạnh ý thức chấp hành tốt các quy định, trung thực trong việc lập tờ trình, đề xuất cấp tín dụng thì kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức tổng quát trong kinh doanh là rất quan trọng bởi CBTD là người nắm rõ nhất về tình trạng của khách hàng.

Đội ngũ CBTD phải luôn tự mình cập nhật thông tin, bổ sung kiến thức, học hỏi kinh nghiệm từ đồng nghiệp... để tự hoàn thiện năng lực của mình. Bên cạnh đó ngân hàng cũng phải thường xuyên tổ chức các hoạt động mang tính chất đào tạo, có hình thức khen thưởng và xử lý phù hợp.

Về hình thức đào tạo: thông qua các hình thức tập trung, tại chức… hoặc hội thảo, tập huấn, thi tay nghề… nhằm qua đó nâng cao tay nghề, bản lĩnh, kinh nghiệm trong từng công tác cụ thể của họ, hạn chế đến mức thấp nhất những rủi ro ở mỗi lĩnh vực.

Về nội dung đào tạo:

· Nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng.

· Nâng cao khả năng sử dụng tin học để quản lý hồ sơ, nhất là hồ sơ tín dụng, việc làm này có ý nghĩa thiết thực, giúp cho ngân hàng quản lý và truy cập số liệu nhanh chóng.

· Nâng cao kiến thức hiểu biết về pháp luật, đặt biệt là phải có kiến thức tối thiểu về các luật có liên quan đến hoạt động của ngân hàng như: Luật các tổ chức tín dụng, luật đất đai, luật doanh nghiệp, luật dân sự… nhằm giúp cho từng CBTD trong quá trình tác nghiệp không có sai phạm khách quan mang tính chất vi phạm pháp luật.