3.2.1.1 Những điểm giống nhau
• Về phơng tiện, công cụ thanh toán
Cả hai hình thức, thanh toán điện tử “thông thờng” và thanh toán điện tử trong TMĐT đều không sử dụng tiền mặt, séc hoặc các chứng từ có giá khác.
• Về môi trờng hoạt động
Cả hai hình thức thanh toán đều phải dựa trên môi trờng hoạt động nh nhau cả về môi trờng pháp lý, cơ sở hạ tầng viễn thông, công nghệ thông tin và hệ thống bảo mật.
3.2.1.2 Những điểm khác nhau
• Về phạm vi thanh toán
Không phải tất cả các hình thức thanh toán điện tử đều phục vụ cho hoạt động thơng mại điện tử. Ví dụ mạng lới máy trả tiền tự động ATM 24/24 giờ là một công cụ chuyển tiền điện tử, rút tiền nhng không đợc coi là một hình thức thanh toán điện tử trong TMĐT. Các điểm bán hàng chấp nhận các loại thẻ thanh toán cũng không đợc coi là hình thức thanh toán điện tử trong thơng mại điện tử.
Nh vậy phạm vi thanh toán của thanh toán điện tử trong thơng mại điện tử nhỏ hơn thanh toán điện tử truyền thống - TTĐT thông thờng.
• Về quy trình thanh toán
Mặc dù các hình thức thanh toán điện tử thông thờng và thanh toán điện tử trong thơng mại điện tử có nhiều điểm tơng đồng nhng điểm căn bản để
phân biệt là thanh toán điện tử trong thơng mại điện tử cần có xác nhận giao
phát hành xác nhận (C.A) thực hiện. Các hình thức thanh toán điện tử thông thờng không cần tới các xác nhận này.
Sự khác nhau về quy trình thanh toán đợc thể hiện rõ nét qua hai sơ đồ sau:
Thanh toán điện tử thông thờng
Sơ đồ 1.1: Quy trình thanh toán điện tử thông thờng
Trong một giao dịch thanh toán điện tử “thông thờng” chỉ có 5 đối tợng tham gia đó là:
- Trung tâm trao đổi dữ liệu thẻ quốc tế (ví dụ nh Visa International/ Master card, American Express, JCB),
- Ngân hàng phát hành thẻ đồng thời đóng vai trò là ngân hàng của ngời mua,
- Ngân hàng chấp nhận thanh toán đồng thời là ngân hàng của nhà cung ứng sản phẩm dịch vụ, - Ngời mua hàng và là chủ thẻ, - Cửa hàng (nhà cung ứng sản phẩm dịch vụ). Ngân hàng phát hành Thanh toán Phát hành Uỷ quyền Thanh toán Khách hàng
Trung tâm trao đổi dữ liệu thẻ tín dụng quốc tế
Ngân hàng chấp nhận
Hệ thống bán lẻ
Khi thanh toán hàng hoá, dịch vụ sử dụng cho nhà cung ứng chỉ cần xuất trình thẻ thanh toán hợp pháp. Nhà cung ứng sẽ liên hệ với ngân hàng của mình để lấy chấp nhận thanh toán. Ngân hàng của nhà cung ứng thông qua trung tâm trao đổi dữ liệu thẻ tín dụng quốc tế để lấy mã số uỷ quyền thanh toán từ ngân hàng phát hành thẻ. Ngân hàng phát hành thẻ thực hiện bút toán ghi nợ vào tài khoản của chủ thẻ và ghi có cho tài khoản Nostro của ngân đại lý. Trên cơ sở đó ngân hàng của nhà cung ứng sẽ ghi có cho tài khoản khách
hàng của mình. Trong toàn bộ quy trình này (diễn ra không tới 1 phút) khách
hàng vẫn cần gặp gỡ trực tiếp với nhà cung ứng để hai bên xác định hàng hoá, khả năng cung ứng và khả năng thanh toán. Vì vậy xác nhận từ các trung tâm xác nhận trung gian là không cần thiết.
Thanh toán điện tử trong TMĐT
Ngoài năm đối tợng tham gia nh quy trình trên đây, thanh toán điện tử trong TMĐT khác với thanh toán điện tử thông thờng ở chỗ có thêm một hoặc hai đối tợng tham gia vào giao dịch, đó là trung tâm xác nhận (có thể là một trung tâm xác nhận cho cả nhà cung ứng và khách hàng hoặc hai trung tâm tách biệt cấp xác nhận cho từng đối tợng). Thông thờng TTĐT trong TMĐT đ- ợc thực hiện theo chuẩn giao thức SET (SET – Secure Electronic Transactions – giao dịch điện tử an toàn) do tổ chức Visa International, Master Card,
Netscape và Microsoft phát triển. ở dạng đơn giản nhất, cấu trúc SET kế thừa
từ hệ thống đơn đặt hàng của ngời bán (merchant server order form) ở thời điểm áp dụng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Máy chử của ngời bán, thay bằng việc kết nối trực tiếp với mạng cấp phép thẻ tín dụng, lắp đặt thêm một SET- modun ngời bán (SET merchant module).
Ngân hàng phát hành Thanh toán Phát hành Uỷ quyền Thanh toán Khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trung tâm trao đổi dữ
liệu thẻ tín dụng quốc tế chuẩn an toànInternet qua SET Trung tâm xác nhận Cổng thanh toán Xác nhận chủ sở hữu thẻ Xác nhận hợp lệ
Sơ đồ 1.2: Quy trình TTĐT trong thơng mại điện tử
Trong phơng thức giao dịch này, khách hàng và nhà cung ứng sản phẩm dịch vụ không trực tiếp gặp gỡ mà chỉ liên hệ qua các cửa hàng ảo trên mạng (Cyber Mall). Vì vậy, các trung tâm xác nhận đóng vai trò xác nhận tính hợp pháp và nhận dạng các đối tợng tham gia giao dịch.