K t l un ch ng 2:
4.2.5.Gi i pháp đn g in hóa th tc gia od ch
Th t c giao d ch c ng là m t nhân t không th b quan trong vi c quy t đnh l a ch n g i ti t ki m t i Vietcombank. Th t c càng đ n gi n và an toàn thì khách hàng s càng c m th y tho i mái và s m t ít th i gian h n khi giao dch. Gi i pháp cho Vietcombank đây là:
- B trí nhân viên t v n, h tr khách hàng v th t c, gi y t c ng nh gi i đáp các th c m c c a khách hàng m t cách nhanh chóng.
- n gi n hóa th t c giao d ch đ khách hàng có th t n ít th i gian h n. - Thi t l p đ ng giây nóng nh m gi i đáp th c m c khách hàng v ho t đ ng g i ti t ki m c ng nh nh ng khi u n i c a khách hàng.
4.2.6. Gi i pháp v nh h ng c a ng i thân
Là nhân t nh h ng ít nh t đ n quy t đ nh g i ti t ki m c a khách hàng. Tuy v y đây là y u t không nên b qua. Trong nh ng n m tr l i đây, vi c huy đ ng ti n g i trong dân c ngoài ngu n khách hàng t đ n giao d ch c ng nh ngu n khách hàng Vietcombank t phát tri n đ c thì nhóm khách hàng t ngu n quen bi t c a nhân viên trong ngân hàng và các khách hàng truy n th ng là không h nh . Ý th c đ c đi u này, Vietcombank c n có nh ng chính sách h p lý đ khuy n khích h n n a nhân viên c ng nh khách hàng truy n th ng này gi i thi u khách hàng m i cho NH mình. C th nh :
- Có hoa h ng cho nh ng nhân viên gi i thi u khách hàng quen bi t đ n g i ti t ki m t i Vietcombank theo doanh s huy đ ng đ c.
- T ng nh ng ph n quà hay u đãi v lãi su t cho khách hàng c gi i thi u khách hàng m i đ khuy n khích khách hàng c gi i thi u khách hàng m i cho ngân hàng mình.
- Có ch ng trình th m h i khách hàng truy n th ng nh ng d p sinh nh t và l l n đ h c m th y đ c quan tâm và ch m sóc. Khi đó h s gi i thi u v d ch v c a Vietcombank mà không c n NH ph i khuy n khích.
4.3. Ki n ngh
4.3.1. Ki n ngh v i c quan qu n lý nhà n c
Gi i pháp hoàn thi n công tác huy đ ng v n c a ngân hàng VCB ch có th th c hi n t t n u đi u ki n kinh t xã h i và môi tr ng pháp lý n đnh, kh ng đnh vai trò to l n c a Nhà n c và Chính ph đ i v i ho t đ ng c a ngân hàng.
n đ nh môi tr ng kinh t v mô
Môi tr ng kinh t v mô bao g m nhi u y u t bao trùm t i toàn b h th ng ho t đ ng kinh doanh c a các ch th kinh t nh : t ng tr ng kinh t , l m phát, thâm h t cán cân thanh toán, chính sách t giá… Chúng có tác đ ng to l n đ n ho t đ ng kinh doanh nói chung và công tác huy đ ng v n c a ngân hàng nói riêng.
n đ nh môi tr ng kinh t v mô thì Nhà n c c n có nh ng vi c làm c th sau: Ph i h p v i các c quan ch c n ng c a mình đ m b o đi u ti t m t n n kinh t phát tr n n đ nh, tránh các đ t bi n làm gi m b t th ng giá tr đ ng ti n, đ c bi t là các kho n ti n g i t i ngân hàng, dù là d i hình th c nào. Thông qua vi c ki m soát t c đ l m phát, Nhà n c đã góp ph n đ m b o s c mua c a đ ng ti n không b suy gi m ngh a là giá tr th c t n đ nh làm cho ng i dân tin t ng vào đ ng ti n, vì m t ng i s không ng n ng i g i m t kho n ti n vào ngân hàng khi h tin t ng r ng trong m t th i gian nh t đnh s thu v kho n ti n có giá tr cao h n v i giá tr g i tr c kia. M t khác, thông qua vi c xác đnh t giá h p lý s gi m thi u ho t đ ng đ u c ngo i t , thu h p ph m vi ho t đ ng c a ngo i t , m r ng ph m v ho t đ ng VN góp ph n vào vi c h n ch l m phát m t cách hi u qu và chính xác, xây d ng lãi su t phù h p và gi v ng n đnh ti n t .
T o d ng môi tr ng pháp lý n đnh
Ho t đ ng c a NHTM v n n m trong môi tr ng pháp lý do nhà n c quy đnh, ch u s đi u ch nh c a h th ng pháp lu t v kinh doanh ngân hàng. òi h i nhà n c ph i ph i h p ch t ch v i các c quan ch c n ng c a mình xây d ng
đ c môi tr ng pháp lý n đ nh, đ ng b , b o v ng i gi ti n, ngha là các đi u kho n v lu t, B lu t liên quan, c ng nh các v n b n pháp quy ngang hay d i lu t hi n hành thì ph i đ m b o s ti n khách hàng g i vào ngân hàng đ c b o toàn vào t ng tr ng. Vi c ban hành h th ng pháp lý đ ng b , rõ ràng s t o ni m tin cho dân chúng, đông th i v i nh ng quy đ nh khuy n khích c a nhà n c s tác đ ng tr c ti p đ n vi c đi u ch nh quan h gi a ng i tiêu dùng và ng i ti t ki m, chuy n m t ph n tiêu dùng sang đ u t , chuy n d n c t tr d i d ng vàng, ngo i t , b t đ ng s n sang đ u t vào s n xu t kinh doanh hay g i ti n vào ngân hàng.
n đ nh môi tr ng xã h i
i v i n c ta hi n nay, vi c huy đ ng v n c a các ngân hàng b nh h ng b i y u t tâm lý c a ng i dân, đ c bi t là thói quen gi ti n nhà, mua vàng tích tr , d ng nh nh th đ i v i h là an toàn h n, ti n d ng h n, khi nào c n h s n sàng bán đi nhanh chóng. Chính vì v y Nhà n c c n có bi n pháp tích c c nh m khuy n khích đ ng viên ng i dân g i ti n và chi tiêu quan tài kho n m t i ngân hàng, nên có quy t đ nh b t bu c c quan nhà n c ph i m tài kho n và s đ c tr l ng qua tài kho n đó… đ có th thu hút đ c m t l ng l n v n nhàn r i trong dân c vào ngân hàng. Bên c nh đó, Nhà n c c n có chính sách phát tri n kinh t đúng đ n, t đó nâng cao đ i s ng thu nh p c a ng i dân đ h có th t ng tích l y và s g i ti n vào ngân hàng.
4.3.2. Ki n ngh v i NHNN
NHNN là c quan ho ch đnh chính sách ti n t v i m c tiêu n đnh giá tr đ ng ti n, ki m ch l m phát, n đ nh cán cân thanh toán và gi m th t nghi p, góp ph n thúc đ y phát tri n xã h i, nâng cao đ i s ng ng i dân. Do đó, Ngân hàng nhà n c c n th c thi chính sách ti n t đúng đ n, phù h p v i hoàn c nh th c t t ng th i k giúp ng i dân yên tâm g i ti n vào ngân hàng. Khi n n kinh t n đnh, giá tr đ ng ti n không bi n đ ng l n và có th ki m soát đ c, ng i dân có thu nh p n đ nh h n, h s g i ti n vào ngân hàng v i tâm lý tho i mái, khi đó ngân hàng có c h i thu hút ngu n v n đáp ng nhu c u cho vay, đ u t sinh l i. M t khác, Ngân hàng nhà n c c n chú tr ng và nâng cao qu n lý ngo i h i m t
cách có hi u qu vì nó tác đ ng nh h ng tr c ti p đ n vi c th c hi n chính sách kinh t v mô c a Chính ph và đ i s ng kinh t xã h i c a đ t n c. Có qu n lý ngo i h i hi u qu thì m i n đnh ti n t , c i thi n cán cân thanh toán qu c t , thu hút v n đ u t n c ngoài, h tr xu t kh u t ng tr ng kinh t .
Ngân hàng nhà n c c n t ng c ng ho t đ ng thanh tra, ki m tra và giám sát các NHTM đ nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a toàn ngành ngân hàng. Bên c nh đó c n th ng xuyên t ch c, đào t o, b i d ng nghi p v cho các ngân hàng th ng m i đ h tham gia vào t t c các lnh v c kinh doanh hi n t i c ng nh tri n khai áp d ng trong t ng lai.
K t lu n ch ng 4:
N i dung c a ch ng 4 tác gi ch y u t p trung phân tích và đ ra nh ng đ nh h ng c ng nh gi i pháp đ nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n ti n g i c a Vietcombank mà trong ph m vi lu n v n này thì đ i t ng ch y u là khách hàng cá nhân thông qua k t qu kh o sát đã đ c phân tích ch ng 3. Qua đó, giúp ban qu n tr c a Vietcombank có c s th c nghi m đ xây d ng k ho ch kinh doanh và chính sách huy đ ng ti n g i phù h p trong khu v c thành ph H Chí Minh. Ngoài ra, t nh ng gi i pháp tác gi đã nêu s giúp ích cho phòng thanh toán và kinh doanh d ch v c ng nh các phòng giao d ch nhìn nh n l i nh ng đ c đi m c a khách hàng g i ti t ki m đ có chính sách ch m sóc khách hàng t t h n.
Ngoài ra, tác gi đ xu t m t s ki n ngh đ n m t s c quan nhà n c mà đây là Chính ph và NHNN đ hoàn thi n c s pháp lý và t o đi u ki n thu n l i cho các ngân hàng TMCP nói chung và Ngân hàng TMCP Ngo i th ng nói riêng đ t ng c ng kh n ng huy đ ng v n ti n g i t ngu n ti n nhàn r i trong nhân dân. i u này c ng s giúp n n kinh t đ c n đ nh h n và có ngu n ti n đ c l u thông trong n n kinh t .
K T LU N
M c đích chính c a nghiên c u này là đi tìm hi u nh ng nhân t quy t đnh đ n quy t đnh g i ti t ki m c a khách hàng cá nhân t i Vietcombank. Ki m đnh m i quan h gi a các nhân t này đ n quy t đnh g i ti t ki m c a h vào ngân hàng.
Sau quá trình thu th p và phân tích d li u v i 232 khách hàng t i khu v c thành ph H Chí Minh tác gi đã t ng h p thành 7 nhân t nh h ng đ n quy t đnh g i ti t ki m t i Vietcombank g m: Hình nh ngân hàng, Lãi su t, Th t c giao d ch, nh h ng c a ng i thân, Hình th c chiêu th , S thu n ti n, Hình nh nhân viên. K t qu h i quy c ng nh ki m đ nh mô hình và phân tích ANOVA cho ta k t qu là có 6 nhân t nh h ng đ n quy t đnh g i ti t ki m c a khách hàng cá nhân t i Vietcombank là: Hình nh ngân hàng, Lãi su t, Th t c giao d ch, nh
h ng c a ng i thân, Hình th c chiêu th , S thu n ti n, Hình nh nhân viên nh v y so v i mô hình đ ngh thì nhân t Hình th c chiêu th b lo i kh i mô hình. Trong 6 nhân t nh h ng đ n Quy t đnh g i ti t ki m thì nhân t Lãi su t là nh h ng nh t. ng th i k t qu ki m đ nh s khác bi t trung bình t ng th mà đây là gi a nh ng nhóm khách hàng có gi i tính, đ tu i, trình đ h c v n và thu nh p khác nhau. K t qu ki m đnh cho th y có s khác bi t trong quy t đnh g i ti t ki m c a nh ng nhóm khác hàng có gi i tính, đ tu i, trình đ h c v n và thu nh p khác nhau.
T nh ng k t qu phân tích trên tác gi đã đ a ra nh ng ki n ngh và gi pháp nh m nâng cao ch t l ng c a d ch v huy đ ng v n, qua đó ban qu n tr c a Vietcombank có nh ng c s th c nghi m đ xây d ng k ho ch kinh doanh h p lý cho ngân hàng mình trong ho t đ ng huy đ ng v n ti n g i. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
H n ch c a đ tài:
Nghiên c u này v n còn nh ng m t h n ch nh :
- Nghiên c u v các nhân t nh h ng đ n quy t đnh g i ti t ki m là m t đ tài r t r ng và có r t nhi u các nhân t nh h ng đ n ho t đ ng này. Tuy nhiên,
trong ph m vi lu n v n này tác gi ch t p trung vào 7 nhân t đó là: Hình nh ngân hàng, Lãi su t, Th t c giao d ch, nh h ng c a ng i thân, Hình th c chiêu th , S thu n ti n, Hình nh nhân viên. Nh v y, có th có nhi u nhân t nh h ng nhi u đ n quy t đnh g i ti t ki m mà không đ c xem xét đ n s nh h ng đ n k t qu c a phân tích. Bên c nh đó, đ i t ng nghiên c u và ph m vi nghiên c u bài lu n v n này là khách hàng cá nhân t i khu v c thành ph H Chí Minh do đó không mang tính đ i di n cho c t ng th vì Vietcombank có m ng l i r ng kh p và các tiêu chí đ quy t đ nh g i ti t ki m c a khách hàng các vùng mi n khác nhau có th r t khác nhau. Ngay trong khu v c thành ph H Chí Minh thì k t qu c ng có th có s sai l ch nh t đnh do cách l y m u thu n ti n khu v c g n các đi m giao d ch c a Vietcombank và c m u còn nh so v i s l ng khách hàng th c t (c m u trong bài là 232 quan sát).
- Nghiên c u này s d ng công c phân tích h i quy đa bi n đ xác đnh m i quan h gi a các bi n đ c l p và bi n ph thu c. Tuy nhiên, phép phân tích này không xác đ nh đ c các m i quan h gi a các bi n đ c l p v i nhau nên k t qu có th không ph n ánh chính xác quan h gi a các y u t này.
Ki n ngh cho các nghiên c u ti p theo:
K t qu nghiên c u c a lu n v n cho th y có s khác bi t trong quy t đnh g i ti t ki m c a nhóm khách hàng có gi i tính, đ tu i, thu nh p và h c v n khác nhau. Nh v y, các h ng nghiên c u ti p theo có th đ c ti n hành nh :
Nghiên c u nh h ng c a y u t nhân kh u h c trong quy t đ nh g i ti t ki m t i Vietcombank.
Xu h ng l a ch n ngân hàng đ g i ti t ki m trên đa bàn thành ph H Chí Minh.
o l ng s hài lòng c a khách hàng khi g i ti t ki m t i ngân hàng Vietcombank chi nhánh thành ph H Chí Minh.
Tiếng Việt
1. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS. Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Hồng Đức.
2. Lê Thị Thu Hằng, 2012.Nghiên cứu hành vi gửi tiết kiệm ngân hàng của khách hàng cá nhân, Luận án tiến sĩ Tâm lý học, Viện khoa học xã hội Việt Nam.
3. Nguyễn Đình Thọ, 2011. Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh: thiết kế và thực hiện. Hà Nội: Nhà xuất bản Lao động và xã hội.
4. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Thành phố Hồ
Chí Minh: Nhà xuất bản Thống kê.
5. Nguyễn Quốc Nghi, 2011. Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Thị trường tài chính tiền tệ, số