Độ tuổi
Trong 120 mẫu thu thập được, độ tuổi của khách hàng đến vay vốn tại Eximbank Tây Đô được chia thành 4 nhóm. Tỷ trọng mỗi nhóm được thể hiện qua bảng 4.4 sau. Trong đó có thể thấy khách hàng tập trung chủ yếu ở độ tuổi từ 31 đến 45 tuổi có nhu cầu vay vốn nhiều nhất, chiếm đến 55% trong tổng số khách hàng được điều tra, ngược lại, nhóm từ độ tuổi 61-80 là nhóm ngân hàng cần xem xét kĩ lưỡng hơn cả vì những khách hàng này đã ngoài độ tuổi lao động cũng như thu nhập đã giảm hoặc bị hạn chế phần nào.
Bảng 4.4: Độ tuổi của KHCN vay vốn tại chi Eximbank Tây Đô Độ tuổi Tần số Tỉ lệ (%) Từ 18 – 30 tuổi 22 18,3 Từ 31 – 45 tuổi 66 55,0 Từ 46 – 60 tuổi 24 20,0 Từ 61 – 80 tuổi 8 6,7 Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra năm 2013
Tình trạng hôn nhân
Những khách hàng đã kết hôn được kỳ vọng có khả năng trả nợ cao hơn các trường hợp còn lại (độc thân, li dị/góa, đang li thân). Các trường hợp đã kết hôn, chi phí sinh hoạt cũng như số tiền vay phải trả sẽ được trang trải, chia sẻ cho cả 2 người, khi ấy sẽ làm giảm bớt gánh nặng về số nợ phải trả hằng kỳ. Bảng 4.5: Tình trạng hôn nhân của KHCN vay vốn tại Eximbank Tây Đô
Tình trạng hôn nhân Tần số Tỉ lệ (%)
Kết hôn 81 67,5
Khác 39 32,5
Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra năm 2013
Trình độ học vấn
Trình độ học vấn của khách hàng được chia làm 2 nhóm dưới đại học (bao gồm các trình độ từ cao đẳng, trung cấp và từ phổ thông trung học trở xuống); nhóm 2 là trình độ đại học trở lên (đại học, thạc sĩ, tiến sĩ…). Những người có trình độ học vấn cao được kì vọng là khách hàng có sự hiểu biết nhất định, thuận tiện cho ngân hàng ở các khâu giao dịch hoặc làm hồ sơ, thái độ ứng xử của khách hàng khá tốt, uy tín cao và khả năng trả nợ cao
Bảng 4.6: Trình độ học vấn của KHCN vay vốn tại Eximbank Tây Đô
Trình độ học vấn Tần số Tỉ lệ (%)
Dưới đại học 55 45,8
Đại học trở lên 65 54,2
Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra năm 2013
Nguồn trả nợ của khách hàng
Mỗi khách hàng có nguồn thu nhập trả nợ khác nhau: từ lương, từ cho thuê tài sản, thuê mặt bằng, từ chứng khoán,… Qua quá trình tổng hợp, nguồn trả nợ được chia thành 3 loại: từ lương, từ SKKD và các trường hợp còn lại
Bảng 4.7: Nguồn trả nợ của KHCN đến vay tại Eximbank Tây Đô Nguồn trả nợ Tần số Tỉ lệ (%) Từ lương 61 50,8 Từ SXKD 31 25,8 Khác 28 23,3 Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra 2013
Nghề nghiệp và số năm kinh nghiệm trong công việc hiện tại
Để đánh giá về kinh nghiệm cũng như sự ổn định công việc hiện tại của khách hàng đến vay vốn, ngân hàng cũng quan tâm đến thời gian khách hàng đã làm trong nghề nghiệp hiện tại là bao lâu. Biến số năm kinh nghiệm là biến định lượng.
Bảng 4.8: Nghề nghiệp và số năm kinh nghiệm của KHCN vay vốn tại Eximbank Tây Đô
Nghề nghiệp Tần số Tỉ lệ (%) CCVC 32 26,7 Tự kinh doanh 30 25,0 Khác 58 48,3 Tổng 120 100 Số năm kinh nghiệm Nhỏ nhất Lớn nhất Trung bình Độ lệch chuẩn 2 35 13,36 8,18
Nguồn: Số liệu điều tra 2013
Thu nhập ròng hàng tháng
Một trong những yếu tố quan trọng, có tính chất quyết định đến khả năng vay vốn cũng như trả nợ của khách hàng đó là thu nhập ròng hàng tháng của khách hàng. Khoản thu nhập hàng tháng của khách hàng sau khi đã trừ đi các chi phí sinh hoạt, các chi phí dự tính phát sinh… thu nhập ròng còn lại cũng là yếu tố ngân hàng cần quan tâm đến, vì nó chính là một sự đảm bảo rằng khách hàng có năng lực tài chính đủ mạnh để trả nợ hàng kỳ hoặc tất toán khoản nợ khi đến hạn. Các khách hàng của chi nhánh chủ yếu đều có thu nhập từ trung bình khá trở lên
Bảng 4.9: Thu nhập ròng của KHCN vay vốn tại Eximbank Tây Đô
Thu nhập ròng Tần số Tỉ lệ (%)
< 5 triệu đồng 37 30,8
5 – 10 triệu đồng 59 49,2
>10 triệu đồng 24 20,0
Tổng 120 100
Mục đích vay vốn
Đối với KHCN, họ vay vốn với nhiều mục đích khác nhau như: vay sửa chữa, xây nhà; vay du học, mua ô tô; vay bổ sung vốn kinh doanh của tiểu thương, hộ gia đình… Tuy nhiên, các mục đích vay riêng lẻ của cá nhân được tập trung thành 2 loại chính: mục đích tiêu dùng và mục đích SXKD
Bảng 4.10: Mục đích vay vốn của KHCN tại Eximbank Tây Đô
Mục đích vay vốn Tần số Tỉ lệ (%)
SXKD 38 31,7
Tiêu dùng 82 68,3
Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra 2013
Số tiền vay vốn
Khách hàng cá nhân được điều tra có nhiều mức vay khác nhau, được chia thành 3 mức độ khác nhau: <100 triệu đồng, từ 100-500 triệu đồng, >500 triệu đồng. Kết quả điều tra được trình bày trong bảng sau:
Bảng 4.11: Số tiền vay của KHCN tại Eximbank Tây Đô
Số tiền vay Tần số Tỉ lệ (%)
< 100 triệu đồng 48 40,0
100-500 triệu 45 37,5
> 500 triệu 27 22,5
Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra 2013
Hình thức đảm bảo tiền vay
Hình thức đảm bảo tiền vay phổ biến nhất là cầm cố/thế chấp tài sản (BĐS, xe cộ, máy móc, vàng, hàng tồn kho…). Các hình thức còn lại có thể là tín chấp (dựa vào uy tín của khách hàng) hoặc được bảo lãnh từ phía thứ 3. Bảng 4.12: Hình thức đảm bảo tiền vay của KHCN tại Eximbank Tây Đô
Đảm bảo tiền vay Tần số Tỉ lệ (%)
Cầm cố/ thế chấp 71 59,2
Tín chấp 35 29,2
Bảo lãnh 14 11,6
Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra 2013
Sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng
Khách hàng đến vay vốn cũng được khảo sát xem có từng sử dụng bất kì dịch vụ nào ở Eximbank Tây Đô (mở số tiết kiệm, sử dụng dịch vụ thẻ, thanh toán…) hay không. Việc khách hàng từng có bất kì một giao dịch nào với
Eximbank sẽ thúc đẩy việc vay vốn được dễ dàng hơn. Kết quả được thể hiện qua Bảng 4.13
Bảng 4.13: Tình hình sử dụng dịch vụ khác tại Eximbank Tây Đô của KHCN vay vốn
Sử dụng dịch vụ Tần số Tỉ lệ (%)
Không sử dụng 56 46,7
Có sử dụng 64 53,3
Tổng 120 100
Nguồn: Số liệu điều tra 2013