+ Ć chính sách l̃i su t u đ̃i linh ho t cho nh ng khách hàng ć uy tín tr n t t, ho t đ ng kinh doanh hi u qu , tài s n đ m b o thích h p,
+ M r ng h n n a th m quy n gi m l̃i su t c a Giám đ c kh i và H i đ ng tín d ng đ chi nhánh thu n ti n trong vi c ti p th khách hàng.
- S n ph m tín d ng:
+ a d ng h́a các s n ph m tín d ng, l a ch n và áp d ng các s n ph m tínd ng ít r i ro.
giúp nâng cao hi u qu ho t đ ng c a ACB.
3.2.2. Nơng cao hi u qu th c thi quy trình tín d ng, quy trình qu n lỦr i ro tínd ng t i ACB: r i ro tínd ng t i ACB:
3.2.2.1. HoƠn thi n quy trình tín d ng: - Quy trình cho vay: - Quy trình cho vay:
Cán b tín d ng ph i đ m nh n nhi u khâu t tìm ki m khách hàng, th m đ nh, giám sát thu n , ki m tra sau gi i ngân,… đ m b o tính an toàn cho các kho n vay, ACB c n xây d ng quy trình tín d ng thích h p, theo h ng chuyên môn h́a, ch t ch t ng khâu, đ c bi t nh t là công tác th m đ nh tr c khi cho vay.
Khi khách hàng đ n vay v n, ACB quan tâm đ n tính trung th c, đ y đ và h p l c a các b h s pháp ĺ. Vi c th m đ nh t cách khách hàng vay v n c n thông qua ph ng v n tr c ti p, ki m tra l i tính h p pháp, h p l c a gi y t c n thi t. Qua vi c phân tích và đánh giá v khách hàng vay v n, Ngân hàng s ć đ c k t lu n v phong cách làm vi c, qu n ĺ đi u hành công vi c, m c đ chính xác và trung th c c a khách hàng. Cán b tín d ng ć th l p ra b n chi ti t các v n đ ho c câu h i c n tìm hi u v khách hàng và đ a ra các ph ng án tr l i, câu tr l i c a khách hàng s đ c đ i chi u, so sánh v i tiêu chu n đánh giá ć s n c a Ngân hàng. Nh v y, cán b tín d ng s ć c n c đ a ra k t lu n v t cách khách hàng d dàng và ch đ ng h n.
Phân tích tài chính c a đ i t ng vay v n: T tr c đ n nay vi c phân tích tài chính c a đ i t ng vay v n ch a đ c các cán b th m đ nh c a ACB chú tr ng. Do đ́, đ nâng cao ch t l ng th m đ nh, ACB c n đ t ra yêu c u đ i v i m i cán b th m đ nh là trong n i dung t trình th m đ nh c n phân tích k n ng l c tài chính c a khách hàng vay v n.
công tác th m đ nh tài s n đ m b o đ t ch t l ng, v ađ m b o quy n l i c a khách hàng v a không gây thi t h i, thì ACB c n quan tâm đ n:
+ Tính h p pháp c a tài s n, xem tài s n ć b tranh ch p, ki n t ng hay n m trong quy ho ch không. Ch v i vi c th m đ nh thông qua gi y t và th c t xem x́t thì ch a đ đ chuyên viên khách hàng th c hi n th m đ nh tài s n m t cách an toàn và hi u qu mà nh t thi t ph i ć th t c xác minh tài s n t i Ph̀ng Tài nguyên và Môi tr ng ho c y ban nhân dân ph ng, qu n, thành ph . Ć nh v y m i đ m b o tính h p ĺ c a tài s n, b o v quy n l i cho ACB.
+ Ngoài ra, kh n ng phát m i tài s n c ng là y u t mà cán b khi th m đ nh c n quan tâm. c bi t đ i v i tài s n th ch p là nhà, đ t không ph i lúc nào c ng ć tính d chuy n nh ng. Tính kh m i c a tài s n cao hay th p ph thu c nhi u vào y u t nh v trí,di n tích, k t c u, giá tr ,…
+ i v i vi c th m đ nh tài s n đ m b o là máy ḿc, thi t b , nhà x ng,… cán b tín d ng ph i th ng xuyên ki m tra trên h s b o đ m ti n vay và ki m tra tài s n t i hi n tr ng đ k p th i x ĺ các v n đ phát sinh nh m t mát, h h ng, hao m̀n. i v i tr ng h p đ m b o là b o l̃nh c a bên th 3, cán b ph i th ng xuyên ki m tra và theo d̃i n ng l c tài chính c a bên b o l̃nh đ đ m b o th c hi n ngh a v c a bên th ba khi ć yêuc u.
- Quan tơm h n n a công tác ki m tra sau gi i ngơn vƠ quá trình s d ng v n vay c a khách hƠng: