Để tiết kiệm chi phí cho NH thì NH phải nâng cao tỷ trọng đối với vốn huy động và giảm tỷ trọng đối với việc sử dụng vốn điều chuyển vì chi phí cho vốn huy động sẽ thấp hơn và NH vừa có thể chủ động trong sử dụng vốn hơn, tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân.
Một số biện pháp thu hút khách hàng mới nhằm khai thác tiềm năng về vốn trong dân cư của huyện với đặc trưng là huyện vùng ven chủ yếu người dân sống bằng nghề nông:
- Ngoài tuyên truyền, quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng cán bộ ngân hàng phải gần gũi, giúp đỡ, tư vấn, góp ý một cách trung thực, chân thành cho người dân trong việc tiết kiệm và sử dụng tiền. Phải giải thích để người dân thấy được những lợi ích và sự an toàn khi gửi tiền vào Ngân hàng trước mắt cũng như lâu dài, để có thể thay đổi tâm lý giữ tiền mặt ở nhà của người dân hay mua vàng để cất trữ.
- Mỗi khách hàng có quan hệ với NH, NH nên tiếp xúc với khách hàng cả hai mặt là huy động vốn và cho vay vốn, để khi khách hàng làm ăn có hiệu quả có lợi nhuận sẽ giữ tiền của họ tại NH
- Tặng quà vào dịp cuối năm hay vào dịp tri ân khách hàng cho các khách hàng gửi từ 100 triệu đồng trở lên hay gửi có kỳ hạn trên 1 năm. Mở rộng các hình thức gửi tiết kiệm trúng thưởng bằng vàng, tiền mặt…
48
- Chú trọng vào các nguồn vốn nhàn rỗi của doanh nghiệp, hộ khá giàu trên địa bàn huyện
Đối với các khoản chi phí khác:
Hầu hết các khoản chi tại Ngân hàng đều được kiểm soát rất chặt chẽ, do đó để tiết kiệm chi phí thì cần hạn chế tối đa các khoản chi nội bộ, tránh sử dụng lãng phí vật liệu, giấy tờ, văn phòng phẩm khác,tránh sử dụng xe công vào việc riêng...Những khoản chi phí này tuy nhỏ nhưng nếu giảm bớt thì góp phần tích cực vào việc giảm chi phí hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. . 5.2.4. Những giải pháp khác nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh cho NH
- Nâng cao khả năng thanh khoản của NH vì tỷ số này còn thấp, bằng việc tăng cường dự trữ thêm tiền mặt tại quỹ và tiền gửi thanh toán ở các TCTD khác.
- Có kế hoạch, lộ trình cụ thể để tiếp quản Phòng giao dịch Trung An để bộ máy chi nhánh hoạt động hiệu quả hơn
- Theo kết quả phân tích thu nhập của ngân hàng, góp phần lớn trong nguồn thu của ngân hàng là thu từ lãi cho vay chiếm trung bình hơn 95% tổng thu nhập, mà tín dụng là lĩnh vực có mức độ rủi ro lớn nhất. Chính vì vậy, ngân hàng cần phải điều chỉnh lại cơ cấu thu nhập của NH để phân tán rủi ro bằng cách tăng tỷ trọng thu dịch vụ bằng cách đặt thêm máy ATM để khách hàng sử dụng thẻ có thể thuận tiện hơn khi muốn sử dụng dịch vụ. Tăng hạn mức rút thẻ ATM. Xây dựng được đội ngũ nhân viên chuyên biệt để hỗ trợ khách hàng thực hiện tất các các thủ tục chuyển tiền, thanh toán và các dịch vụ khác với thời gian nhanh nhất.
- Trang bị, bổ sung thêm cơ sở vật chất kĩ thuật công nghệ cho NH đảm bảo đầy đủ điều kiện để các giao dịch thuận lợi, chính xác, phát động các phong trào thi đua hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch đề ra, kịp thời khen thưởng những đơn vị, cá nhân có thành tích tốt điển hình.
- NH cần nâng cao trình độ nghiệp vụ kế toán, bảo đảm an toàn, chính xác các giao dịch thực hiện trên hệ thống IPCAS.
- Tăng cường quảng bá, tiếp thị thu hút khách hàng mới thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như báo, đài truyền hình, các chương trình từ thiện.
- Bên cạnh đó Chi nhánh cần tăng cường công tác tiếp thị đến các tiệm vàng để huy động tiền gửi bằng vàng và USD góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng để ngân hàng nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường bán lẽ trên địa bàn huyện.
49
- Quan tâm hơn các hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là đẩy mạnh dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thẻ. Ứng dụng các dịch vụ thanh toán hiện đại như: Phone Banking, Internet Banking, Home Banking. - Tăng cường đầu tư thường xuyên nâng cấp hệ thống máy tính, mạng internet, hệ thống máy rút tiền tự động để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc gửi và rút tiền.
- Có những chính sách ưu đãi về lãi suất cũng như tổ chức các chương trình rút thăm trúng thưởng để tạo mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống và lôi kéo khách hàng tiềm năng.
Tóm lại trong điều kiện kinh tế của huyện vẫn còn nhiều khó khăn, sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các NH thì Agribank Cờ Đỏ cần cố gắng thực hiện có hiệu quả chiến lược kinh doanh trong thời gian tới góp phần xây dựng hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam ngày thêm vững mạnh và là địa chỉ tin cậy của mọi người dân.
50
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Trong giai đoạn 2011-2013 vừa qua, nền kinh tế nước ta có nhiều biến động làm cho hoạt động của hệ thống NH nói chung và của Agribank chi nhánh Cờ Đỏ Cần Thơ gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên qua những phân tích ở trên cho thấy hoạt động kinh doanh của NH đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận, lợi nhuận của NH đều tăng qua 3 năm. Và bên cạnh đó thì NH còn giúp người dân giải quyết nhu cầu thiếu vốn giúp họ vượt qua giai đoạn khó khăn, góp phần cải thiện đời sống và làm tăng thu nhập của người dân, từ đó thúc đẩy nền kinh tế địa phương phát triển hơn. Hoạt động kinh doanh của NH đạt được những kết quả cụ thể như sau
Nhìn chung hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng của NH ngày càng mở rộng đối với tất cả các kỳ hạn, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Phong cách phục vụ của nhân viên ngày càng được cải thiện góp phần khai thác đáng kể nguồn vốn trong dân cư. Hoạt động của ngân hàng luôn luôn đi theo tốc độ phát triển kinh tế xã hội nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của các đối tượng khách hàng
Về tình hình thu nhập: thu nhập tăng giảm không đều qua 3 năm nhưng tương đối ổn định, chủ yếu là từ hoạt động tín dụng, tổng dư nợ tăng liên tục qua các năm chứng tỏ quy mô hoạt động của ngân hàng ngày càng được mở rộng, công tác tín dụng của ngân hàng luôn được chú trọng và ngày càng có hiệu quả. Nợ xấu có xu hướng giảm liên tục giảm qua 3 năm, đây là một dấu hiệu đáng mừng đối với NH.
Về tình hình chi phí: chi phí tăng giảm không đều qua 3 năm do hoạt động huy động vốn của ngân hàng cũng đạt được nhiều kết quả khả quan năm 2013 vốn huy động chiếm 54,26% tổng nguồn vốn. NH ngày có nhiều biện pháp hiệu quả để thu hút vốn từ dân cư, điều đó được chứng tỏ trong cơ cấu nguồn vốn khi vốn huy động không ngừng tăng qua các năm và tỷ trọng nguồn vốn huy động dần tăng lên trong 3 năm, và 6 tháng đầu năm 2014. Tuy nhiên vốn điều chuyển vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NH.
Là một trong các tổ chức tín dụng giữ vai trò chủ đạo trên địa bàn, Agribank - chi nhánh Cờ Đỏ Cần Thơ đã có những bước phát triển đáng khích lệ và những đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế xã hội của huyện nhà. Hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng hiệu quả, an toàn, bền vững là nhờ sự nổ lực còn toàn thể CB – NV của NH.
51
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1.Đối với chính quyền địa phƣơng.
Chính quyền địa phương cần đơn giản hóa các thủ tục pháp lý cho hồ sơ vay nhanh chóng và thuận tiện, nhằm làm giảm thời gian chi phí cho người dân
Quan tâm chỉ đạo việc phòng chống dịch bệnh, nhất là dịch cúm gia cầm, bệnh tai xanh ở lợn và nạn thiên tai, bệnh rầy nâu ở một số giống cây trồng để người dân yên tâm sản xuất, đảm bảo điều kiện thuận lợi cho nông dân sản xuất đạt hiệu quả cao.
Hỗ trợ cho ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn và kết hợp với NH trong công tác thu hồi và xử lý nợ. Hỗ trợ cho ngân hàng trong công tác tư vấn cho bà con về các sản phẩm dịch vụ của NH cũng như công tác tư vấn cho bà con nông dân trong việc áp dụng những tiến bộ khoa học kĩ thuật vào sản xuất.
Liên kết phối hợp với NH tổ chức các chương trình hội thảo tư vấn giúp người dân sản xuất, kinh doanh hiệu quả hơn
Cần phối hợp và tạo điều kiện cho NH trong việc xử lý và phát mại tài sản thế chấp đối với các món vai không có khả năng hoàn trả.
6.2.2 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Để cho chi nhánh có thể tự chủ trong quyết định các chương trình khuyến mại và marketing, vì chính Chi nhánh mới hiểu rõ đặc điểm khách hàng và đối thủ cạnh tranh trên chính địa bàn của mình hoạt động. Ngân hàng sẽ thu hút nhiều khách hàng và nguồn vốn huy động, từ đó gia tăng và tự chủ hơn trong nguồn vốn. Hỗ trợ Chi nhánh trong việc đào tạo cán bộ có trình độ chuyên nghiệp và chuyên môn cao.
Các văn bản chỉ đạo cần có sự giải thích rõ ràng để thuận lợi hơn trong công tác điều hành chỉ đạo. Các cán bộ chủ chốt cần được đào tạo về luật vì kinh doanh tiền tệ là lĩnh vực nhạy cảm nên có rất nhiều bộ luật liên quan đến công việc kinh doanh của NH.
Tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động của các chi nhánh Thường xuyên nâng cấp hiện đại hóa hệ thống IPCAS
6.2.3 Đối với NHNo&PTNT Cần Thơ
Là NH cấp trên của Agribank Cờ Đỏ nên Agribank Cần Thơ cần thường xuyên theo dõi hoạt động của chi nhánh để kịp thời có những chỉ đạo phù hợp. Ưu đãi lãi suất cấp vốn để chi nhánh giảm nhẹ gánh nặng chi phí trả lãi tiền vay.
52
Gửi cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ giỏi và có kinh nghiệm trong việc giải quyết nợ xấu xuống chi nhánh để giúp chi nhánh giải quyết nhanh chóng các khoản nợ xấu.
Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ chủ chốt của chi nhánh nhất là với cán bộ tín dụng, để Agribank Cờ Đỏ có đủ sức đảm nhiệm những khoản vay lớn.
Bổ sung thêm phó giám đốc và cán bộ tín dụng cho Agribank Cờ Đỏ nhằm giảm áp lực công việc và nâng cao chất lượng tín dụng.
Đầu tư thêm trang thiết bị hiện đại cho chi nhánh Cờ Đỏ giúp chi nhánh hoạt động tốt hơn trong khâu kinh doanh dịch vụ NH, tăng thu nhập về dịch vụ sẽ giúp chi nhánh giảm được rủi ro.
53
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị ngân hàng
thương mại. Đại Học Cần Thơ: Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ
2. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Đại Học Cần Thơ
3. Nguyễn Minh Kiều, 2006. Tiền tệ ngân hàng. Đại học Kinh Tế TP. HCM: Nhà Xuất Bản Thống Kê
4. Thành Ủy thành phố Cần Thơ, 2014. Kỷ yếu Cờ Đỏ 10 năm thành lập và phát triển