Chi nhánh tho thu n v i khách hàng l a ch n m t ho c các hình th c b o đ m n vay phù h p v i quy đnh hi n hành c a pháp lu t và c a BIDV, bao g m nh ng khơng gi i h n b ng các bi n pháp sau:
- Th ch p, c m c b ng tài s n c a khách hàng ho c bên th ba và/ho c Th ch p quy n địi n kh i l ng xây l p đã hồn thành theo H p đ ng thi cơng xây l p (kh i l ng đã đ c nghi m thu): Chi nhánh th c hi n theo qui đnh hi n hành c a pháp lu t và h ng d n c a BIDV v b o đ m ti n vay.
- Th ch p quy n địi n kh i l ng xây l p hình thành trong t ng lai:
a) Ch áp d ng đ i v i nh ng khách hàng x p h ng BBB tr lên và khách hàng ch cĩ quan h tín d ng duy nh t t i BIDV.
b) H p đ ng thi cơng xây l p (b n g c) trong đĩ xác đnh rõ ràng Bên b o đ m là đ n v thi cơng, cĩ đi u kho n thanh tốn rõ ràng, s ti n thanh tốn đ c chuy n v tài kho n c a Bên b o đ m m t i BIDV.
c) Khách hàng, Ch đ u t và BIDV ký B n xác nh n ngh a v thanh tốn ba bên (B n g c), trong đĩ nêu rõ tài kho n thanh tốn duy nh t và khơng thay đ i trong su t quá trình th c hi n h p đ ng là tài kho n c a khách hàng m t i BIDV.
d) Cĩ tài li u xác đnh ngu n v n thanh tốn: thơng báo v n ho c H p đ ng tín d ng cung ng ngu n v n cho cơng trình (b n g c ho c sao y).
đ) Giá tr tài s n đ m b o quy n địi n kh i l ng xây l p hình thành trong t ng lai khơng tính đ h ch tốn ngo i b ng.
e) Vi c th ch p quy n địi n kh i l ng xây l p hình thành trong t ng lai đ c th c hi n thơng qua cam k t c a khách hàng và đ c th hi n thành m t n i dung trong h p đ ng tín d ng ho c H p đ ng th ch p quy n địi n c th .
PH L C 2
Yêu c u chung trong cho vay ng n h n đ i v i DNXL t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam
- Ho t đ ng cho vay v n ph c v thi cơng xây l p ph i đ c chuy n h n t cho vay theo h n m c tín d ng sang cho vay theo ph ng th c h tr v n ng n h n t m th i, trên c s xem xét t ng cơng trình, t ng h p đ ng thi cơng đ ký H p đ ng tín d ng c th .
- Tr ng h p nhi u cơng trình đang đ c thi cơng t i m t đ n v , Chi nhánh ph i m s theo dõi v n vay t ng cơng trình, đ m b o v n vay đ c s d ng đúng m c đích, đúng đ i t ng, đúng h p đ ng thi cơng đ c tho thu n.
- Các Ngân hàng ch cho vay đ i v i h p đ ng thi cơng đã xác đnh, đã ch ng minh đ c ngu n v n thanh tốn và đ m b o ngu n v n này s đ c chuy n v tài kho n c a khách hàng t i Chi nhánh. Ph n kh i l ng đã đ c phê duy t thi t k , d tốn đ c xác đnh rõ trong h p đ ng giao nh n th u và ph n cơng vi c cĩ ti n đ thanh tốn rõ ràng c ng m i đ c Chi nhánh th c hi n gi i ngân cho vay.
- C n c vào n ng l c tài chính, m c đ tín nhi m, nhu c u phát sinh kho n vay th ng xuyên, tính n đ nh và hi u qu trong vi c th c hi n k ho ch s n xu t kinh doanh c a khách hàng đ Chi nhánh xác đnh và ký h p đ ng tín d ng h n m c cĩ hi u l c theo n m k ho ch. Khách hàng khơng đ các đi u ki n đ Ngân hàng th c hi n cho vay theo h n m c, Chi nhánh s xem xét cho vay theo mĩn theo quy đnh.
- V n cho vay đ i v i t ng cơng trình ph i b o đ m đ c thu n trong vịng 12 tháng và m c cho vay khơng qúa giá tr v n b trí cho cơng trình theo k ho ch hàng n m.
- đ t đ c m c đ an tồn trong cho vay th c hi n thi cơng xây l p, Chi nhánh c n ch đ ng ti p c n t ng cơng trình, d án.. Vi c cung c p d ch v , phát hành b o lãnh và xác đnh c n c đ quy t đnh cho vay đ i v i các h p đ ng xây
l p đ c th c hi n xem xét ngay t khi tri n khai duy t d án, trong quá trình đ u th u đ b o đ m hi u qu cân đ i đ c tình hình tài chính cho đ n v thi cơng. Chi nhánh th c hi n ch đ o cho vay đ i v i các đ n v đã xác đnh đ đi u ki n và n ng l c thi cơng.
- Vi c ki m tra các tài s n b o đ m, m c đích s d ng ti n vay và vi c đánh giá kh n ng tài chính c a t ng đ n v thi cơng xây l p nh các kho n ph i thu, cơng n và hi u qu s d ng v n luơn ph i đ c t ch c ki m tra, rà sốt th ng xuyên, làm c s đi u ch nh linh ho t gi i h n cho vay và chính sách khách hàng đ i v i t ng đ n v .
- i u ki n và cách th c cho vay c a BIDV yêu c u đ c Chi nhánh thơng báo m t cách tr c ti p t i khách hàng:
+ Chi nhánh xem xét kho n vay, các tài s n b o đ m đ tính tốn m c cho vay h p lý đ i v i t ng d án, t ng cơng trình, t ng đ n v . Doanh s cho vay: khơng đ c v t quá 80% giá tr ngu n v n thanh tốn c a cơng trình.
+ Chi nhánh theo sát nh ng b c thi cơng c a d án, c a t ng h ng m c cơng trình nh m đơn đ c vi c thanh tốn và th c hi n nghi m thu trong kho ng th i gian ng n nh t, h n ch kh i l ng cơng trình d dang gây ra t n đ ng v n.
+ Chi nhánh ch xem xét cho đ n v thi cơng (bên B) vay v n đ th c hi n các h p đ ng thi cơng mà ch đ u t (bên A) tr c ti p ký h p đ ng và chuy n v n thanh tốn v tài kho n c a bên A t i BIDV, vi c này giúp cho ho t đ ng cho vay khơng trùng l p và đ m b o qu n lý đ c ngu n thu c a khách hàng đ thu h i n . Chi nhánh cĩ th cho các đ n v tr c thu c T ng cơng ty vay n u cĩ b o lãnh tr n thay t phía cơng ty m ho c gi i ngân tr c ti p v n t i T ng cơng ty.
+ Chi nhánh và Ngân hàng ph i h p trong vi c ki m tra, rà sốt, xác đnh đúng k t qu kinh doanh, n ng l c tài chính c a doanh nghi p đ đánh giá, phân lo i n xây d ng c b n, x p đúng lo i khách hàng theo quy đ nh. Chi nhánh khơng cho vay đ i v i cơng trình cĩ n t n đ ng t 6 tháng tr lên.
+ Các tài s n đ m b o đ c Ngân hàng ch p nh n d i các hình th c ,th ch p, c m c , k c b o lãnh b ng tài s n c a bên th 3, c m c quy n địi n giá tr xây l p hồn thành.... Vi c th c hi n đ m b o kho n vay b ng các s n ph m đ c hình thành t v n vay (kh i l ng hình thành trong t ng lai) ch áp d ng đ i v i các doanh nghi p cĩ uy tín cao và cĩ ngu n v n thanh tốn đ m b o thu h i c g c và lãi.
+ Chi nhánh ph i ti n hành c c u l i l ch tr n phù h p v i ngu n thu, kh n ng tr n c a khách hàng theo quy đnh trong tr ng h p khách hàng cĩ n t n đ ng xây d ng c b n d n đ n khơng thanh tốn đ c n đ n h n ho c sau khi gia h n.
- Vì b o lãnh th c hi n thi cơng xây l p cĩ liên quan tr c ti p đ n vi c c p tín d ng cho khách hàng nên Chi nhánh ph i r t th n tr ng ngay t đ u v tính kh thi ngu n v n thanh tốn cơng trình, đi u ki n n ng l c và hi u qu c a ph ng án thi cơng c a doanh nghi p, t c là coi vi c xem xét phát hành th b o lãnh quan tr ng nh vi c c p tín d ng.
- Khách hàng c n cĩ tài s n đ m b o ti n vay khi yêu c u đ c Chi nhánh b o lãnh, th c hi n phù h p v i chính sách khách hàng t i Ngân hàng.
- Chi nhánh c n c vào m c đ uy tín, giá tr tài s n đ m b o, giá tr kho n b o lãnh, tính ch t kho n b o lãnh … c a t ng lo i khách hàng đ th c hi n vi c tính phí b o lãnh.