- Th nghi u BID
B ng 2.4: T ng dn cho vay ng nh n n v tính: T đ ng
2.4.2. Nguyên nhân xu th in nh ngh n ch:
2.4.2.1. Nguyên nhân t phía Ngân hàng:
- M c dù BIDV.HCM đã đ t đ c nhi u thành cơng, cĩ nhi u n l c r t đáng ghi nh n song v n khơng tránh kh i nh ng thi u sĩt trong quá trình th c hi n.
- Th t c cho vay c a các Chi nhánh cịn nhi u ph c t p, kh i l ng v n b n l n gây m t th i gian cho khách hàng. Các thơng tin v khách hàng tuy đã chú ý khai thác song kh n ng n m b t thơng tin c a Chi nhánh cịn nhi u gi i h n do nhi u ngu n cung c p thơng tin khác nhau cĩ th là khơng đ y đ và thi u chính xác mà Ngân hàng khĩ cĩ th ki m tra tính xác th c. Các chi nhánh ho t đ ng kém hi u qu nhi u khi khai báo sai tình hình th c t đ s h u đ c ngu n v n t phía Ngân hàng.
- Các cán b tín d ng tuy đ c ph bi n th ng xuyên v quy trình nghi p v song v n cịn sai sĩt nhi u trong quá trình th c hi n, vì v y mà ch t l ng tín d ng ng n h n trong l nh v c xây l p đơi khi cịn b h n ch , hi u qu cho vay ch a cao.
- Các tài s n th ch p c a khách hàng t i BIDV.HCM ch y u là b t đ ng s n cĩ m c giá th ng bi n đ ng nên vi c đnh giá là khĩ kh n và vi c phát m i tài s n, chênh l ch thu chi cĩ th làm gi m thu nh p c a BIDV.HCM. Các máy mĩc thi t b đ c th ch p nhi u khi b gi m giá tr trong quá trình s d ng, b o qu n c ng cĩ th là nguyên nhân gây thua l trong ho t đ ng c a BIDV.HCM.
- Các ki n th c t ng h p v th tr ng kinh t đ y sơi đ ng và ph c t p chi ph i đ n ho t đ ng c a t ng doanh nghi p trong khi kh n ng n m b t th c t c a cán b tín d ng cịn h n h p và ch a sâu c ng gây ra nh ng sai sĩt trong vi c đánh giá tình hình, n ng l c khách hàng, t đĩ gây ra nh ng t n th t cho BIDV.HCM.
- Cơng tác tuyên truy n qu ng cáo, khu ch tr ng s n ph m d ch v c a BIDV.HCM ch a cao, m i ch th c hi n thơng qua bi n hi u bên ngồi Chi nhánh, khách hàng bi t đ n tr s c a Chi nhánh g n nh ch thơng qua truy n mi ng ho c do Chi nhánh cĩ m t ti n thu n l i trên đ ng Nguy n Cơng Tr , Qu n 1, TPHCM. Bên c nh đĩ vi c khách hàng khơng n m đ c tinh th n c a th t c vay v n, s l ng ch ng t yêu c u trong h s vay v n, do đĩ m t th i gian và cơng s c đi l i nhi u l n.
- Bên c nh đĩ là vi c m t s cán b BIDV.HCM th c hi n cơng tác tín d ng cịn ch quan, ch a nghiêm túc, cĩ lúc vi ph m vào nguyên t c và các quy đnh c a lu t pháp trong cơng tác c p tín d ng.
2.4.2.2. T phía doanh nghi p:
- S l ng các doanh nghi p xây l p đang hình thành ngày càng nhi u trong khi khơng ph i doanh nghi p nào đ c l p ra và đi vào ho t đ ng đ u đ t đ c tính hi u qu nh d ki n. Th c t cho th y r ng nhi u doanh nghi p xây l p cịn non tr , thi u kinh nghi m và thi u v n, khơng đáp ng đ c nh ng địi h i kh t khe c a th tr ng và d cĩ nguy c phá s n.
- Mơ hình t ch c c a các doanh nghi p cịn ch a hi u qu , nhi u cơng trình thi cơng b kéo dài, d n đ n chi phí cao và gây lãng phí v n ho c th t thốt v n c a
đ n v , tình hình tài chính tr nên khĩ kh n v i nhi u kho n n khĩ địi, các kho n l …
- Khơng c tính đ c giá tr c a cơng trình và thi cơng nhi u d án v i giá trúng th u th p h n giá thành gây l cho doanh nghi p.
- Trình đ thi cơng cơng trình c a doanh nghi p ch a đáp ng v i nh ng yêu c u c a khách hàng, cơng ngh s n xu t l c h u, ch p vá, trình đ qu n lý ch a chuyên sâu, đi u này khi n cho ngu n v n l u đ ng khơng đ c quay vịng nhanh và hi u qu , t đĩ làm gi m tính c nh tranh c a doanh nghi p trên th tr ng d n đ n ngu n tín d ng ng n h n c a Ngân hàng khơng đ c đ u t cĩ hi u qu .
K t lu n ch ng 2
Ch ng 2 lu n v n đã đ t đ c nh ng n i dung ch y u sau:
- Gi i thi u khái quát v s hình thành, th ph n và tình hình kinh doanh c a BIDV và BIDV.HCM trong nh ng n m g n đây. Ti p đĩ phân tích tình hình kinh doanh c a BIDV và c a BIDV.HCM, đ ng th i đi sâu phân tích th c tr ng ch t l ng tín d ng ng n h n đ i v i DNXL t i BIDV.HCM.
- Bên c nh nh ng thành t u đ t đ c v n cịn nh ng m t h n ch c n ph i kh c ph c nh t là trong b i c nh h i nh p và c nh tranh gay g t nh hi n nay. Vi c nghiên c u, tìm hi u nh ng nguyên nhân nh h ng đ n vi c t ng/gi m ch t l ng tín d ng ng n h n đ i v i DNXL trong ch ng 2 là c s cho tác gi đ a ra các gi i pháp và ki n ngh đ hồn thi n qu n lý ch t l ng tín d ng ng n h n đ i v i DNXL t i BIDV,HCM trong giai đ an hi n nay.
CH NG III: GI I PHÁP QU N LÝ R I RO TÍN D NG NG N H N I V I DOANH NGHI P XÂY L P T I NGÂN HÀNG TMCP U