Mô hình tài tr b ng ch ng ch l u kho Quedancor c a Philippines c ng nh h
th ng ch ng ch l u kho c a các qu c gia Châu Phi là nh ng kh o c u đáng đ
chúng ta h c t p. Các đi m chính có th rút ra nh sau:
H th ng tín d ng b ng gi y ch ng nh n l u kho ph i có đ tin c y cao và công tác phân lo i ch t l ng ph i đ c làm t t đ t o ni m tin không ch
cho ng i cho vay mà còn cho các th ng nhân, ng i gia công và nh ng nhà xu t kh u.
H th ng kho hàng ph i hi u qu và có các tiêu chu n sau: là m t n i an toàn đ i v i hàng hóa, cung c p d ch v v i giá c c nh tranh, có m t không gian
nông dân. Tiêu chu n hàng hóa ph i gi ng nhau cho t t c th tr ng và ph i phù h p v i tiêu chu n h i nh p qu c t .
Gi y ch ng nh n l u kho ph i có đ tính pháp lý theo lu t đ nh c trên lý thuy t và th c ti n (tòa án đ a ph ng ph i nh n th c đ c ch c n ng công
c này). Lu t ph i xác đnh rõ ràng quy n l i ng i mua gi y ch ng nh n đó và ng i s h u hàng hóa trong tr ng h p c m c hàng hóa cho ngân hàng. Sàn giao d ch hàng hóa ho t đ ng hi u qu s góp ph n t ng tình thanh
kho n cho CCLK và vì th giúp gi m thi u r i ro c a tài s n b o đ m là
CCLK, giúp ng i nông dân và doanh nghi p d dàng ti p c n v i ngu n v n tín d ng h n, v i m c lãi su t r h n.
Ngoài ra, đ xây d ng đ c m t ch ng trính hi u qu thì ch c ch n ph i có nh ng chính sách khích l đúng đ n t phía chính ph , m t s s n lòng c a các ngân hàng và m t s s n lòng t phía nh ng ng i nông dân trong cu c th nghi m này. Th t
khó đ xây d ng đ c h th ng này, đ c bi t n u không có s quan tâm c a ng i dân. Th m chí n u chính ph và các đ i tác khác s n sàng, c ng không nên quên
r ng n u ng i nông dân không tham gia cu c ch i, m i th s s p đ . Chúng ta có th khuy n khìch ng i nông dân tham gia vào ho t đ ng mua ho c thuê l i nhà kho này có th cho th y s s n sàng tham gia c a h . M c dù nông dân không th tài tr toàn b nh ng ìt nh t thì s liên quan v m t tài chính c a h c ng là minh
TịM T T CH NG 1
Ho t đ ng s n xu t nông nghi p ph i đ i m t v i nhi u khó kh n và r i ro, trong đó
n i lên hai tr ng i l n là tình tr ng đ c mùa m t giá và khó kh n trong ti p c n ngu n v n tín d ng. Kinh nghi m th c ti n nhi u qu c gia cho th y h th ng ch ng ch l u kho có th gi i quy t t t hai v n đ nêu trên. M c dù có nh ng r i ro nh t đnh, nh ng l i ích mà h th ng ch ng ch l u kho đem l i là vô cùng to l n và mang tính th c ti n. Kinh nghi m tri n khai c a m t s qu c gia Châu Phi –n i mà đi u ki n kinh t xã h i nhi u n i còn ch a b ng Vi t Nam – c ng đã cho th y nh ng k t qu đáng khìch l và có tính kh thi r t cao. t n d ng hi u qu l i ích c a h th ng này đòi h i ph i xây d ng đ c nh ng đi u ki n nh t đ nh và ch c ch n là không h đ n gi n. Tuy nhiên l i ích c a h th ng này th c s to l n không ch đ i v i ng i nông dân, doanh nghi p mà còn c đ i v i chính ph . Do đó vi c nghiên c u kinh nghi m c a các qu c gia đi tr c là r t c n thi t đ có th xây d ng riêng cho n c ta m t h th ng ch ng ch l u kho phù h p v i đi u ki n c th c a đ t n c và con ng i Vi t Nam.
CH NG 2 TH C TR NG HO T NG TệN D NG NỌNG NGHI P & QU N TR R I RO BI N NG GIÁ TRONG NỌNG NGHI PT I VI T NAM 2.1 Th c tr ng ho t đ ng tín d ng nông s n t i Vi t Nam 2.1.1 Nh ng k t qu đ t đ c
M c tiêu c a ho t đ ng tín d ng trong l nh v c nông nghi p là đáp ng đ y
đ , k p th i, có hi u qu ngu n v n cho nhu c u phát tri n toàn di n l nh v c nông nghi p, nông thôn, góp ph n xóa đói, gi m nghèo, nâng cao m c s ng c a ng i
nông dân. đ t đ c m c tiêu này, trong th i gian qua ho t đ ng tín d ng nông nghi p, nông thôn đã có nh ng b c phát tri n nh t đnh, th hi n vi c: (i) đ i
t ng ti p c n ngu n v n tín d ng ngày càng m r ng; (ii) doanh s cho vay và d
n tín d ng ngày càng t ng.
(i) i t ng đ c ti p c n ngu n v n tín d ng ngày càng t ng đƣ thúc đ y phát tri n nông nghi p, nông thôn và chuy n d ch c c u kinh t
Nh có m ng l i kinh doanh tr i r ng cùng v i vi c áp d ng hình th c cho vay theo nhóm, ph i h p v i nh ng t ch c qu n chúng đ cung c p các d ch v tài chính … đ i t ng khách hàng đ c ph c v c ng nh các kênh d n v n t i h s n xu t, doanh nghi p c ng đ c m r ng, phát tri n kh p các vùng kinh t c a đ t
n c. Trong th i gian t n m 1994 đ n n m 2007, t l nông h gia đính nông thôn vay đ c ti n c a các đnh ch tài chình đã t ng t 9% lên đ n 70%. Ho t đ ng tín d ng đã th c s g n v i làng, b n, xóm thôn, g n g i v i bà con nông dân. V n cho
vay đã t o thêm ngh m i, khôi ph c các làng ngh truy n th ng, góp ph n chuy n dch c c u nông nghi p, nông thôn theo h ng phát tri n s n xu t hàng hoá, công nghi p, d ch v .
V i s v n đ u t hàng ngàn t đ ng, các t ch c tín d ng đã giúp hàng v n h
nông dân đ y m nh s n xu t, chuy n đ i c c u cây tr ng v t nuôi theo mùa v và ti p t c m r ng ngành ngh góp ph n làm t ng thu nh p và c i thi n đ i s ng. Nh m r ng đ u t tìn d ng cùng v i v n t có và s c lao đ ng đã giúp h có đi u ki n khai thác ti m n ng kinh t t nhiên c a m i vùng, t ng b c hình thành các vùng chuyên canh lúa, hoa màu và cây công nghi p có t su t hàng hóa cao, nh các
vùng lúa đ ng b ng sông H ng và đ ng b ng sông C u Long, vùng cây công nghi p dài ngày (chè, cà phê) Tây Nguyên, vùng cây n qu lâu n m các t nh trung du và mi n núi phía B c…
i đôi v i vi c đ u t cho tr ng tr t, ch n nuôi, các t ch c tín d ng đã m r ng cho vay phát tri n ngành ngh t o b c chuy n d ch c c u kinh t nông thôn theo
h ng t ng t tr ng công nghi p và d ch v , gi m t tr ng nông nghi p. i t ng
cho vay không còn đ n l nh nh ng n m tr c, mà đã đ c m r ng nh : cho vay
xây d ng k t c u h t ng nông thôn (đi n, đ ng giao thông), cho các doanh nghi p v a và nh vay đ m r ng quy mô s n xu t. c bi t là phát tri n vi c cho các làng ngh vay theo h ng s n xu t hàng hóa nh ch bi n nông lâm s n, ch n nuôi đ i gia súc gia c m, làm các ngh m c, ngh rèn, thêu ren, đ th công m ngh ... Hi n trên c n c có kho ng trên 2.000 làng ngh v i kho ng 1,4 tri u h , thu hút trên 10 tri u lao đ ng. Kim ng ch xu t kh u đ th công m ngh t ng t
235 tri u USD (n m 2001) lên 450 tri u USD (n m 2004) và đ n nay con s này đã t ng g p nhi u l n. Th tr ng xu t kh u đ c m r ng, hàng hóa Vi t Nam xu t kh u đã có trên 100 n c và vùng lãnh th trên th gi i nh : M , Nh t B n, Tây Ban Nha, B , Trung Qu c, ài Loan… S n xu t ti u th công nghi p và ngành ngh d ch v nông thôn ti p t c phát tri n bính quân t ng 15%/ n m. Nh đó, thu
nh p c a h nông dân c ng ngày càng đ c c i thi n.
Nh m thúc đ y kinh t hàng hóa phát tri n, ngân hàng còn đ u t v n khuy n khích các trang tr i m r ng quy mô s n xu t, thu hút lao đ ng có vi c làm. Trong nh ng
n m g n đây, th c t cho th y kinh t trang tr i đóng vai trò quan tr ng trong s n xu t nông, lâm nghi p, th y s n. Ngày càng xu t hi n nhi u h nông dân s n xu t
hàng hóa có quy mô l n, t p trung. Ngân hàng đã giúp cho các đ i t ng vay đ
trang tr i chi phí gi ng, c i t o v n, ao, chu ng, th m chí c chi phí tr công lao
đ ng th i v . V n bình quân cho vay m t trang tr i t 200 tri u đ ng đ n 300 tri u
đ ng, có trang tr i vay đ n 500 tri u đ ng. Hi n nay c n c có trên 113.730 trang tr i (t ng g p g n 2 l n so v i n m 2001), v i s di n tìch đ t s d ng là 663.500
ha, đã t o vi c làm th ng xuyên cho 395.000 lao đ ng. ng b ng sông C u
Long, ông Nam B và Tây Nguyên là nh ng vùng có nhi u đ t đai, m t n c thu n l i đ m r ng quy mô tr ng tr t, ch n nuôi và nuôi tr ng th y s n, nên ba vùng này có s l ng trang tr i nhi u nh t (chi m đ n 70%).
(ii) Ngu n v n cho vay nông nghi p nông thôn ngày càng t ng
Trên đa bàn nông thôn hi n nay, ngoài các ngu n v n cho vay t các đnh ch tài chính vi mô, thì ngu n v n tín d ng ch l c ph c v nông nghi p nông thôn là ngu n v n tín d ng t h th ng ngân hàng, mà ch l c là NHNNo&PTNT, Qu Tín d ng nhân dân, Ngân hàng Chính sách xã h i. Ngu n v n này th ng hi n di n
d i 02 hình th c đó là cho vay thông th ng và vay u đãi (theo chình sách c a
Nhà n c, ho c theo các ch ng trính d án c a các t ch c tài chính qu c t nh WB, IMF,…).
Trên c s ch đ o c a Chính ph , h ng d n c a Ngân hàng Nhà n c, v i h th ng m ng l i r ng kh p, các TCTD đã đ y m nh cho vay l nh v c nông nghi p, nông thôn. N u nh th i đi m 31/12/1998, d n tín d ng đ i v i khu v c nông nghi p, nông thôn m i đ t 34.000 t đ ng, chi m 27,65% t ng d n cho vay đ i v i n n kinh t thí đ n 31/12/2010 con s này đã là 354.000 t đ ng (t ng h n 10
l n), chi m 16% t ng d n cho vay n n kinh t . n 30/06/2011, d n tín d ng
đ i v i khu v c nông nghi p, nông thôn là 456.412 t đ ng; ch tính riêng Agribank, t ng d n cho vay khu v c nông nghi p, nông thôn đ t h n 290.000 t đ ng, chi m 64% t ng d n cho vay nông nghi p nông thôn c a c n c7. Nh ng
7
ngành, l nh v c ch ch t trong nông nghi p nh lúa g o, cà phê, th y s n… đ u
đ c ngân hàng đáp ng k p th i nhu c u v n cho s n xu t, thu mua và xu t kh u. Ngoài ra, nhi u ngân hàng đã ch đ ng tìm d án có hi u qu , giúp các h và các doanh nghi p hoàn thành nh ng th t c c n thi t đ ch đ ng gi i ngân cho vay s m. Th tr ng tín d ng nông nghi p, nông thôn đ c m r ng, t ng đ c t tr ng s h vay và m c d n bình quân/h . Các h nông dân vay v n đ c gi i quy t nhanh chóng, nh ng th t c phi n hà đã gi m b t, không còn tình tr ng ph i ch
đ i nh nh ng n m tr c đây. c bi t là m c cho h nông dân, h p tác xã vay đã nâng lên đ n 500 tri u đ ng mà không ph i th ch p tài s n, t o c h i giúp h nông dân ch đ ng th c hi n ph ng án kinh doanh c a mình.
Có đ c b c phát tri n trên, có th nói là do s h tr v m t chính sách, v n c a Chính ph , c a NHNN. Nh chình sách u đãi v lãi su t, u đãi v đi u ki n vay v n, ngu n v n h tr cho nh ng r i ro do h n hán, m t mùa, l l t, th tr ng tiêu th g p khó kh n. G n đây nh t, khi l m phát gia t ng, suy gi m kinh t toàn c u….
NHNN th c thi chính sách ti n t h ng t i m c tiêu ki m ch l m phát, ho c ch ng suy gi m kinh t đ u cân nh c đ n vi c h tr cho l nh v c đ u t tìn d ng này, sao cho nh h ng c a chính sách th t ch t ti n t là th p nh t. Ngoài ra là s quan tâm c a các c p chính quy n đ a ph ng, s nh n th c v t m quan tr ng
trong đ u t phát tri n nông nghi p nông thôn c a b n thân các đnh ch tài chính, c a các t ch c tài chình n c ngoài…
2.1.2 M t s h n ch
Ho t đ ng tín d ng nông nghi p, nông thôn, tuy đ t đ c nh ng k t qu nh t
đnh, song so v i m c t ng tìn d ng chung c a toàn b n n kinh t còn th p (22% so v i 25% trong giai đo n 1999 – 2009); t l d n cho vay khu v c nông nghi p nông thôn so v i t ng d n cho vay n n kinh t đã gi m t m c 23% - 27% giai
đo n 2000 – 2005 xu ng còn 16% trong n m 2010.
i u này đ c th hi n khá rõ khi t tr ng cho vay nông nghi p - nông thôn c a nh ng ngân hàng có u th nông thôn r t khiêm t n. C th , d n cho vay nông nghi p - nông thôn c a ngân hàng i Tín ch chi m kho ng 12% t ng d n . Nhi u n m tr c, Sacombank m r ng m ng l i đ n vùng sâu, vùng xa trên c
n c song đ n nay, t tr ng cho vay nông nghi p - nông thôn ch n m con s 12%... Ngay c ngân hàng l n nh Vietinbank c ng ch đ t 35.000 t đ ng, # chi m
ch a đ n 15% t ng d n . Ngân hàng Kiên Long xác đnh m c tiêu là th tr ng nông thôn song t tr ng cho vay nông nghi p - nông thôn c ng ch đ t 40% t ng d
n . Các ngân hàng có d n l n khác nh Vietcombank, BIDV, ACB, MB thì g n
nh đ ng ngoài cu c ch i. S li u th ng kê c a ACB cho th y d n cho vay nông nghi p nông thôn đ n 31/12/2010 là h n 422 t đ ng, ch chi m kho ng 0,48% t ng