K TăLU NăCH NG 2
3.3. CỄCăGI IăPHỄPăH ăTR
3.3.1. Gi iăphápăv ăhƠnhălangăphápălỦ
Tuy đã có nh ng n l c nh t đ nh trong vi c xây d ng hành lang pháp lý đ i v i ho t đ ng th ng m i đi n t nói chung. Tuy nhiên, các quy đ nh v n còn m c chung chung, c s pháp lý cho ho t đ ng ngân hàng đi n t trong đó có Mobile Banking v n ch a có khuôn kh pháp lý c th , hoàn thi n đ qu n lý và phát tri n d ch v này. Hi n t i, ch a có quy đ nh pháp lý c th đ i v i ho t đ ng t ch c liên quan đ n d ch v Mobile Banking, ch y u các ngân hàng t xây d ng c ch ho t đ ng, cách th c qu n lý d a trên c s quy đ nh v ho t đ ng ngân hàng và các quy đ nh chung chung v th ng m i đi n t , ch ký s …
Hi n t i, trên th gi i nhi u n c đ u đã có nh ng quy đ nh hành lang pháp lý c th nh n , Kenya, Philippines, Nam Phi. H u h t các n c này đ u chú tr ng đ n nh ng quy đ nh pháp lý v mô hình cách th c t ch c Mobile Banking, trong đó chú tr ng đ n các mô hình phi ngân hàng (non bank-led model) và mô hình h p tác gi a ngân hàng và công ty vi n thông. Khi ho t đ ng này có liên quan đ n công ty vi n thông c n có c s pháp lý c th quy đ nh quy n l i, trách nhi m c th c a các bên liên quan, nh công ty vi n thông ch đ c h ng quy n l i nh m t trung gian thanh toán, nh n chi phí hoa h ng, còn phí kinh doanh d ch v ngân hàng hay kinh doanh v n trên ti n g i c n ph i đ c c p phép, quy đ nh gi i h n nh t đ nh.
M t khác, c ng c n có nh ng c ch , chính sách v thu , phí d ch v thanh toán đ khuy n khích ng i dân s d ng các công c thanh toán đi n t , d n d n h n ch vi c s d ng ti n m t. B c đ u, Chính ph c ng đã có d th o v chính sách thanh toán không dùng ti n m t liên quan đ n các giao d ch giá tr l n nh mua nhà, xe ô tô…Tuy nhiên, c ng c n đ y nhanh ti n đ đ đ a nh ng
quy đ nh này vào cu c s ng h ng ngày, d n tháo b rào c n v thói quen thanh toán ti n m t c a ng i dân.
M t v n đ khác c n quan tâm là vi c qu n lý ho t đ ng tài chính, ch ng r a ti n qua kênh Mobile Banking c n đ c quan tâm, c n có nh ng quy đ nh c th nh gi i h n s ti n giao d ch t i đa (hi n t i do các ngân hàng t quy đ nh, ch a có s th ng nh t, quy c )...
M t khác, nh ng quy đ nh liên quan đ n vi c qu n lý r i ro khi giao d ch, quy đ nh v qu n lý thông tin c a khách hàng đ i v i các ngân hàng, công ty vi n thông c n có nh ng quy đ nh chi ti t đ có c s th c hi n, đ ng th i t o ni m tin cao h n cho khách hàng s d ng d ch v . C n có nh ng đi u Lu t c th quy đ nh v b o m t thông tin cá nhân, v các bi n pháp x lý đ i v i t i ph m m ng…H n n a, cùng c n có quy đ nh, c ch h p tác gi a c quan qu n lý Nhà n c v ho t đ ng ngân hàng và c quan qu n lý v vi n thông đ ph i h p qu n lý các d ch v liên quan đ n Mobile Banking.
3.3.2.Gi iăphápăv ăcôngăngh
Trên tinh th n đ y m nh phát tri n các d ch v thanh toán không dùng ti n m t, t ng c ng các d ch v ngân hàng đi n t theo án đ y m nh thanh toán không dùng ti n m t t i Vi t Nam giai đo n 2011 – 2015 c a chính ph , Nhà n c đang n l c th c hi n di đ ng hóa, tin h c hóa các t ch c kinh doanh d ch v , các Ngân hàng và t ch c tín d ng, xây d ng h t ng vi n thông m nh, t c đ cao, gi m thi u c c phí t o đi u ki n cho toàn dân có th s d ng các d ch v di đ ng, các d ch v tr c tuy n cho sinh ho t h ng ngày c ng nh công vi c kinh doanh.
ng th i n l c nâng cao, đ y m nh chuy n giao công ngh và ng d ng công ngh m i. T ng c ng các gi i pháp v an ninh, b o m t, an toàn cho c s h t ng thanh tóan, xây d ng các tiêu chu n máy móc thi t b ph c v cho ho t đ ng thanh toán đi n t . th c hi n đ c các n i dung này, c n đ y m nh h p tác qu c t đ nh n đ c s h tr , t v n v k thu t và h tr v tài chính…
Hi n nay, vi c thanh tóan liên ngân hàng thông qua Mobile Banking v n còn ch m do m t th i gian ch x lý thanh toán liên ngân hàng. i u này s gây ch m tr đ i v i khách hàng. Do đó, Ngân hàng nhà n c c n đ u t phát tri n
c s h t ng công ngh đ vi c thanh toán liên ngân hàng qua Mobile Banking c ng có th th c hi n nhanh chóng nh khi khách hàng thanh toán trong cùng ngân hàng.
3.3.3.Gi iăphápăv ăkinhăt ,ăxưăh i
Ti n m t là m t công c đ c a chu ng trong thanh toán và t lâu đã tr thành thói quen khó thay đ i c a ng i tiêu dùng và nhi u doanh nghi p Vi t Nam. Thói quen s d ng ti n m t trong thanh toán hi n nay là rào c n l n trong vi c phát tri n các d ch v thanh tóan đi n t . d ch v Mobile Banking phát tri n m nh, c n xây d ng thói quen thanh toán phi ti n m t. Nhà n c nên có chính sách khuy n khích đãi ng các đ i t ng là các nhà đ u t , các doanh nghi p, các t ch c tài chính… đ u t kinh doanh buôn bán trên m ng di đ ng, t đó t o nhu c u thanh toán, giao d ch tr c tuy n…t o ra l ng khách hàng ti m n ng cho d ch v Mobile Banking.
Có k ho ch c th đ đ y m nh vi c phát tri n thanh toán không dùng ti n m t trong khu v c c ng đ ng dân c , b ng cách t p trung tri n khai ph bi n các giao d ch thanh toán đ nh k qua tài kho n nh thanh toán ti n đi n, n c, d ch v công c ng khác... và đ ng th i phát tri n các ph ng ti n, d ch v TTKDTM t i các trung tâm th ng m i, d ch v , khách s n, nhà hàng.
K TăLU NăCH NGă3
Tóm l i, trong xu th h i nh p và t do hóa tài chính, d ch v Ngân hàng đi n t nói chung trong đó có d ch v Mobile Banking nói riêng có th nói đã m ra nhi u tri n v ng nh ng c ng không ít khó kh n, thách th c. ây s là m t trong nh ng v khí c nh tranh t t c a các NHTMCP do nh ng u th v t tr i c a nó so v i nh ng kênh phân ph i truy n th ng. phát tri n d ch v Mobile Banking, không ch t s n l c c a chính Ngân hàng mà còn ph i có s ng h và đ u t c a Chính ph , các t ch c kinh t và quan tr ng nh t là c a khách hàng. Vì v y, đòi h i m i Ngân hàng th ng m i c n có chi n l c, sách l c, đ ng đi n c b c thích h p đ đ a d ch Mobile Banking vào cu c s ng m t cách hi u qu nh t.
K TăLU N
Trên c s k th a, v n d ng c s lý thuy t liên quan đ n d ch v Mobile Banking và s d ngph ng pháp nghiên c u đ nh l ng, đ tài “Phát tri n d ch v Mobile Banking t i Ngân hàng TMCP Xu t nh p kh u Vi t Nam” t p trung gi i quy t m t s n i dung quan tr ng sau:
M tălƠ, làm rõ khái ni m v Mobile Banking, nh ng ti n ích c a d ch v này và tính t t y u ph i phát tri n d ch v Mobile Banking trong xu th h i nh p ngày nay và kinh nghi m tri n khai m t s qu c gia trên th gi i. ng th i, bài nghiên c u c ng t ng h p và tóm t t lý thuy t liên quan đ n phát tri n d ch v Mobile Banking, và c các mô hình lý thuy t c s v vi c ti p nh n s d ng d ch v Mobile Banking c a khách hàng.
Hai là, phân tích th c tr ng tình hình d ch v Mobile Banking t i Eximbank, phân tích nh ng thu n l i,khó kh n c ng nh thành công, h nch đ có đ nh h ng, gi i pháp đúng đ n cho vi c phát tri n và ngày càng hoàn thi n h n d ch v Mobile Banking c a Ngân hàng. Bài nghiên c u c ng xây d ng mô hình nghiên c u đ nh l ng đ xác đ nh các nhân t nh h ng đ n ý đ nh s d ng d ch v Mobile Banking c a Ngân hàng.
Ba là, trên c s đ nh h ng phát tri n, nh ng h n ch hi n t i và k t qu nghiên c u kh o sát, bài nghiên c u đ xu t m t s gi i pháp và ki n ngh nh m góp ph n nâng cao vi c phát tri n d ch v Mobile Banking t i Eximbank.
th c hi n thành công vi c phát tri n d ch v Mobile Banking theo nh ng đ nh h ng đã nêu ra c n có s h tr c a Chính ph , Ngân hàng nhà n c, các c p qu n lý liên quan cùng v i s n l c t b n thân c a Ngân hàng.
DANHăM CăTẨIăLI UăTHAMăKH O
Ti ngăVi t
1) BIDV, 2010. B o m t ngân hàng di đ ng: Xác th c đa y u t .
2) Báo cáo th ng niêm Eximbank t 2008 – 2012
3) B thông tin và truy n thông, 2012. Sách tr ng v công ngh thông tin và truy n thông Vi t Nam n m 2012. Hà N i: NXB thông tin và truy n thông.
4) Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c, 2008. Phân tích d li u nghiên c u v i SPSS. TP.H Chí Minh: NXB H ng c, T p 1 và 2.
5) Lê V n Huy và Tr ng Th Vân Anh, 2008. Mô hình nghiên c u ch p nh n E-Banking t i Vi t Nam. T p chí Nghiên c u kinh t s 362, trang 40 – 47.
6) Nguy n Duy Thanh và Cao Hào Thi, 2011. Mô hình ch p nh n và s d ng Ngân hàng đi n t Vi t Nam. T p chí phát tri n KH&CN, t p 14, s Q2 – 2011, trang 97 – 105.
Ti ngăAnh
7) Ahmed, 2011. Intention to use Mobile Banking in Malaysia: Assessing key determinants. Bachelor. Multimedia University.
8) Ajzen and T. J. Madden, 1986. Prediction of goal-directed behavior: attitudes, intentions, and perceived behavioral control. Journal of Experimental Social Psychology, vol. 22, no. 5.
9) Andrea Schaechter, Issues in Electronic Banking: An Overview, 2002.
10) Hanudin Amin, Ricardo Baba and Muhammad, 2007. An Analysis of Mobile Banking acceptance by Malaysian costumers. Sunway Academic journal 4.
11) Heikki Karjaluoto, 2009. An adoption model for Mobile Banking in Ghana. Int. J. Mobile Communications, Vol. 7, No. 5.
12) Ilule, Omwansa and Waema, 2012. Application of Technology Acceptance Model (TAM) in M-Banking Adoption in Kenya. International Journal of Computing and ICT Research, Vol.6, Issue 1.
13) Khumbula Masinge, 2010. Factors influencing the adoption of Mobile Banking services at the Bottom of the Pyramid in South Africa. Master thesis. University of Pretoria.
14) Luarn và Lin, 2005. Toward an understanding of the behavioral intention to use Mobile Banking. Computers in Human Behavior, Volume 21, Issue 6.
15) Mishra and Sahoo, 2013. Mobile Banking Adoption and Benefits Towards Customers Service. ISSN (print): 2319 - 2526, Volume - 2, Issue -1.
16) MM Noor, 2011. Determining Critical Success Factors of Mobile Banking Adoption in Malaysia. Australian Journal of Basic and Applied Sciences, 5(9).
17) M Souranta, 2003. Adoption of Mobile Banking in Finland. Bachelor. University of Jyväskylä.
18) Nguyen Khac Duy, 2012. Factors affecting behavioral intentions toward Mobile Banking usage: A study of banking customers in Ho Chi Minh city. Master thesis. University of Economics HCM city.
19) Rasheda Sultana, 2009. Mobile Banking: Overview of Regulatory Framework in Emerging Markets. 4th Communication Policy Research, South Conference, Negombo, Sri Lanka.
20) Renima Malhotra, 2011. Factors Affecting the Adoption of Mobile Banking in New Zealand. Master thesis. University of Massey.
21) Sun Quan, 2010. Factors Influencing the Adoption of Mobile Service in China: An Integration of TAM. Journal of Computers, Vol 5, No 5.
22) Y.-S. Wang, H.-H. Lin, and P. Luarn, 2006. Predicting consumer intention to use mobile service. Information Systems Journal, vol. 16, no. 2.
23) Yu, 2012. Factors affecting individuals to adopt Mobile Banking: Empirical evidence from the UTAUT model. Journal of Electronic Commerce Research, Vol 13, No.2.
PH ăL Că01
C UăTRỎCăTINăNH NăD CHăV ăSMSăBANKING
D CHăV TINăNH NăTRUYăV NCÚ PHÁP GHI CHÚ
DƠnhăchoăkháchăhƠngăcóăđ ngăkỦ/khôngăđ ngăkỦ
SMSăBankingăt iăEximbank
Truy v n thông tin đi m giao d ch, đi m đ t ATM EIB DGD/ATM [Mã TP/t nh] [Mã Qu n/huy n] [Mã TP/t nh], [Mã Qu n/huy n]: Tham kh o chi ti t t i ph n danh sách ph l c.
Thông tin tr giúp EIB DGD/ATM HELP
Truy v n thông tin t
giá, giá Vàng, ngo i t . EIB TG [Mã chi nhánh] [Mã ngo it 1] [Mã ngo i t 2]…
Mã ngo i t 2 s d ng khi khách hàng tra c u thông tin c a 2 lo i ngo i t khác nhau.
Truy v n thông tin lãi su t
EIB LAISUAT [Mã ngo i
t ] ho c Truy v n LS c a H i S /Chi Nhánh.
EIB LS [Mã chi nhánh] [Mã
ngo i t ]
Dành cho kháchăhƠngăcóăđ ngăkỦăSMSăBankingăt iăEximbank
Truy v n thông tin s
d tài kho n EIB SD
Li t kê thông tin s d tài kh an ti n g i thanh toán không k h n.
Truy v n thông tin d n th tín d ng EIB MC [6 ký t cu i c a s th ] ho c EIB VS [6 ký t cu i c a s th ] MC:MasterCard VS: Visa Truy v n thông tin 05
giao d ch g n nh t EIB LK [s tài kho n] Truy v n thông tin n
c c thuê bao tr sau, c c internet, c c đi n tho i c đ nh EIB DN [Mã dich v ] [Mã khách hàng] [M t kh u] Mã khách hàng: S đi n tho i (d ch v c c đi n tho i)/ Account ADSL (d ch v c c internet)
Thanh toán c c thuê bao tr sau, c c internet, c c đi n tho i c đ nh EIB TT [Mã dich v ] [Mã khách hàng] [M t kh u] Xác nh n giao d ch: EIB YES [M t kh u] Mã khách hàng: S đi n tho i (d ch v c c đi n tho i)/ Account ADSL (d ch v c c internet)
N p ti n đi n tho i di đ ng (VNTopup) cho thuê bao tr tr c
ng ký d ch v t i các đi m giao d ch
N p ti n cho chính thuê bao ch tài kho n: NAP [M nh giá] [M t kh u] ho c NAP
[M nh giá]
N p ti n cho thuê bao khác:
NAP [M nh giá] [S đi n tho i] [ M t kh u]/ NAP
[M nh giá] [S đi n tho i]
Có th đ ng ký s d ng m t kh u ho c không
PH ăL Că02
B NGăCỂUăH IăPH NGăV NăS NăB
Cơuăh iă1.Theo anh/ ch , d ch v Mobile Banking mang l i l i ích gì cho khách hàng s d ng?
Cơuăh iă2. Theo anh/ ch khách hàng s d ng d ch v Mobile Banking s quan tâm đ n nh ng v n đ gì khi giao d ch?
Cơuăh iă3:Anh/ ch đánh giá nh th nào v tính d s d ng c a d ch v Mobile Banking?
Cơuăh iă4: Anh/ ch có quy t đ nh s d ng d ch v Mobile Banking vì nó phù h p v i cu c s ng c a mình hay không?
Cơuăh iă5:Anh/ ch th y vi c s d ng Mobile Banking có nh ng r i ro nào?
Cơuăh iă6:ăAnh/ ch đánh giá th nào v chi phí s d ng d ch v Mobile Banking c a Eximbank?
Cơuăh iă7: Anh/ ch đánh giá th nào v ni m tin và uy tín khi s d ng d ch v Mobile Banking?
PH ăL Că03
B NGăCỂUăH IăPH NGăV NăCHệNHăTH C
Xin chào các anh/ ch , tôi tên là Nguy n Th Ánh H ng, hi n là h c viên
ch ng trình cao h c ngành Tài chính Ngân hàng c a Tr ng i h c Kinh t TP.H Chí Minh. Nh m đánh giá các y u t nh h ng đ n ý đ nh c a khách hàng khi l a