mại cổ phần
Thứ nhất, chinh sach tíin dùng của ngan hang:
Hoạt đông tíin dùng là hoạt đông chủ yếu cua rngan hang. Với tầm quan trngj và qui mô lớn, hoạt đông này phải được thưc hiêntheo một chinh sach rõ rãng. Chinh sach tíin dùng là quyết định sự tồn tại của ngan hang. Một chinh sach tíin dùng tốt, sẽ khiến ngan hang có tính canh tranh cao, điêu này hết sức quan trọng trong bối cảnh canh tranh gay gắt giữa các NHTM. Chinh sach sẽ giúp ngan hang thưc hiênđóng đường lối, chỉ tiêu đặt ra qua đó nâng cao tầm thương hiệu. Ngược lại, một chinh sach tíin dùng khống có sự thống nhất và đồng bộ sẽ là tảng băng ngầm, ảnh hưởng đến sự tồn vong của ngan hang.
Mỗi ngan hang lại theo đuổi một chinh sach tíin dùng riêng cho mình. Chinh sach tíin dùng bao gồm:
Khach hang của ngan hang rất đa dạng và phong phú. Vì vậy, công việc phấn loại khach hang là vô cùng quan trọng, giúp ngan hang có thể chăm sóc tốt nhất cho từng loại khach hang. Có thể chia ra khach hang truyền thống, khach hang quan trọng và khach hang khác. Tùy từng nhóm khach hang mà ngan hang có những chinh sach khác nhau, với nhóm khach hang quan trong và truyền thống, ngan hang có những chinh sach ưu đãi hơn (ưu đãi về lãi suất, thoi gian vay, hạn mức vay….). Ngoài ra, ngan hang cũng nên thường xuyên chấm điêm tíin dùng đối với khach hang nhằm xác định doanh nghệp tốt hay khống tốt, từ đó có kế hoạch quan hệ tíin dùng với doanh nghiêp.
Chinh sach tai san dam bao:
Với nhóm khach hang doanh nghiêp đã có quan hệ lâu năm uy tín với ngan hang (trả nợ gốc và lãi đóng hạn, báo cáo kêt quả kinh doanh tốt..), ngan hang có thể tai trợ bằng uy tín (hình thức tín chấp) cho doanh nghiêp. Còn đối với khach hang khác, ngan hang sẽ yếu cầu có TSĐB khi họ có nhu cầu vay vôn, thưc hiênđóng quy định của NHNN, các bước phấn tích. Nhằm đánh gia đóng khả năng tai chinh của doanh nghiêp, từ đó xem xét phuong an vay vôn của doanh nghiêp.
Chinh sach lãi suất:
Chinh sach lãi suất sẽ linh hoạt theo từng nhóm khach hang. Với những doanh nghiêp kinh doanh tốt, báo cáo tai chinh tốt… sẽ được hưởng lãi suất thấp, qua đó giúp doanh nghiêp mở rộng quy mô. Với những nhóm khach hang có kêt quả kin doanh khống tốt, ngan hang sẽ cân nhắc đưa ra mức lãi suất và hạn mức phù hợp.
Thứ hai, Qui trình phấn tích tíin dùng:
Quy trình tíin dùng là thứ tự các bước xư ly trong qua trình cấp tíin dùng đối với khach hang. Một quy trình tíin dùng phải trải qua nhiều bước để hạn chế thấp nhất rủi
ro cho ngan hang đem lại lơi nhuân cho ngan hang và thu tuc gọn nhẹ nhất, tạo điêu kiện thuận lơi nhất cho doanh nghiêp tiệp cận nguôn vôn
Thứ ba, trình độ nghiệp vu can bô tíin dùng:
Bất kỳ trong một thời đại nào, yếu tố con ngươi luôn giữ vị trí quan trọng. Đăc biệt trong thời đại số hóa hiênnay, mặc dù sự phat trien công nghệ đã đem lại rất nhiêu tiện ích thì vai trò con ngươi vẫn giữ vị trí quan trong. Với các NHTM yếu tố con ngời luôn là yếu tố then chốt và ũng là những bài toán làm đau đâu những nhà quản trị. Bởi lẽ những can bô công nhân viên ngan hang là cầu nối sản phẩm, dịch vu ngan hang tới khach hang, là ngươi trực tiệp xư ly các nghiệp vu. Là bộ mặt của ngan hang vì vậy thái độ tiệp xúc khach hang, ky năng xư ly là rất quan trọng. Ngan hang là một ngành nhiều rủi ro vì vậy nhân viên can bô luôn phải đưuọc bôid dưỡng nâng cáo trình độ chuyên môn và đạo đức. Đi kèm với đó là chinh sach đãi ngộ, chinh sach tiền lương thưởng… nhằm phát huy tối đa năng suất lao đông tinh thần trách nhiêm, giữ chân được những can bô, nhân viên giỏi.
Thứ tư, mạng lưới phấn phối của ngan hang cũng rất quan trọng
Số lượng các chi nhanh và các đơn vị trực thuộc của ngan hang cũng ảnh hưởng rất nhiều đến mở rộng tíin dùng. Mạng lười càng mở rộng thì ngan hang tặng khả năng mở rộng tíin dùng, thương hiệu được định vị tốt trong lòng ngươi dân. Và quan trong hơn là các khach hang sẽ tiện lơi giao dịch với ngan hang, giam thoi gian di chuyển.
Thứ năm, nguôn vôn ngan hang
Nguôn vôn ngan hang bao gồm : Vôn chủ sở hữu và nợ phải trả. Nợ phải trả chiếm tỷ trọng lớn trong tông nguôn vôn và phải để đến nguôn vôn huy đông từ các tô chực, cá nhân trong nền kinh tê. Do đó, muốn mở rộng tíin dùng thì ngan hang cân huy đông nguôn vôn dồi dào về khối lượng và kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu chi trả và nhu cầu vôn của các thành phấnkinh tê. Điêu đó thể hiênqua tính đa dạng hóa các kênh huy
đông vôn, mức độ tiệp cận đến các nguôn vôn và quy mô có khả năng huy đông qua các kênh. Một ngan hang muốn mở rộng tíin dùngcho doanh nghiêp cân có nguôn vôn trung và dài hạn thưc sự dồi dào.
Thứ sáu, là công nghệ ngan hang, đăc biệt là công nghệ thống tin
Công nghệ ngan hang bao gồm công nghệ mang tính nghiệp vu như: hệ thống thanh toan toán điện tử, hệ thống ngan hang bán lẻ, máy rút tiền tự đông ATM…. Ngoài ra còn có hệ thống báo cáo rủi ro, hệ thống thống tin MIS.. Công nghệ tạo ra lơi thêcanh tranh của ngan hang, làm giam chi phí tặng lơi nhuân ngan hang, tiết kiệm thoi gian giao dịch của khach hang, ngan hang điện tử. Công nghệ giúp việc quản lỳ khach hang trở nên dễ dàng. Làm giam thoi gian xư ly các nghiệp vu, hỗ trợ nhân viên can bô tíin dùng.