K t l un ch ng 2
3.2.1. Gi i pháp v phía H is VietinBank
H i s VietinBank m c dù không tr c ti p giao d ch v i khách hàng, không tr c ti p th c hi n các ho t đ ng kinh doanh nh ng đóng vai trò r t quan tr ng đ i v i ho t đ ng kinh doanh và s l n m nh c a c h th ng VietinBank, b i H i s có trách nhi m qu n lý ho t đ ng c a c h th ng VieitnBank v m i m t: huy đ ng v n, cho vay, đ u t , cung c p các s n ph m d ch v , kinh doanh ngo i t , th c hi n công tác qu n lý v r i ro, ki m soát n i b , xây d ng c b n và đ c bi t là qu n lý nhân s cho c h th ng,… Riêng đ i v i công tác huy đ ng v n ti n g i, H i s là
đ n v tr c ti p xây d ng chi n l c huy đ ng v n ti n g i và tri n khai các chi n
l c này trên toàn h th ng VietinBank, ch u trách nhi m nghiên c u, hình thành và phát tri n các s n ph m ti n g i c ng nh các ti n ích đi kèm,… V i vai trò quan tr ng nh v y, H i s VieitnBank r t c n các gi i pháp nh m nâng cao hi u qu
công tác huy đ ng v n ti n g i cho c h th ng VieitinBank. C th :
3.2.1.1. Xây d ng chính sách lãi su tăhuyăđ ng h p lý và c nh tranh
Trong đi u ki n c nh tranh c a th tr ng, lãi su t đóng vai trò quan tr ng
nh h ng đ n k t qu huy đ ng v n ti n g i. Vi c t ng hay gi m lãi su t huy đ ng có nh h ng l n đ n vi c t ng hay gi m ngu n v n ti n g i c a ngân hàng. Bên c nh vi c ph i bù đ p các chi phí ho t đ ng, lãi su t c a ngân hàng đ a ra ph i ph n ánh đúng quan h cung c u v ti n t trên th tr ng và ph i có tính c nh
tranh. Do đó, VietinBank c n có chính sách lãi su t linh ho t và phù h p trong t ng th i k , t ng đ a bàn n i ngân hàng có đ a đi m giao d ch theo h ng n i nào có
ti m n ng huy đ ng đ c nhi u v n h n thì áp d ng lãi su t cao h n nh ng v n n m trong gi i h n cho phép c a NHNN.
nên phát tri n t t d ch v th , d ch v thanh toán đ thu hút ngu n ti n g i thanh toán nh m gi m chi phí v n và t ng tính n đnh c a ngu n v n. Ngoài ra, v n huy
đ ng đ c ph i đ c đ u t vào các d án, ph ng án kinh doanh kh thi, hi u qu .
3.2.1.2.ă ánhăgiáăvƠăc i thi n quy trình th c hi n các nghi p v
VietinBank đã đ c c p ch ng nh n qu n lý ch t l ng ISO 9001-2000. Theo tiêu chu n đó, các s n ph m d ch v khi đ c tri n khai đ u ph i có quy trình nghi p v h ng d n. Vi c ban hành quy ch , xây d ng quy trình nghi p v ph i v a đ m b o an toàn trong ho t đ ng kinh doanh, v a đ m b o tính hi u qu cho ho t đ ng ngân hàng. Tuy nhiên khi áp d ng m t s quy trình trên th c t v n còn nhi u b t c p. Vì v y, VietinBank c n rà soát l i, s a đ i k p th i nh ng th t c, quy đnh không phù h p v i th c t đ khách hàng ti p c n d ch v ngân hàng m t cách d dàng, thu n ti n h n và v i th i gian giao d ch ng n h n. Quy trình nghi p v khi đã đ c ban hành ph i đ c áp d ng th ng nh t trên toàn h th ng nh m t o tính chuyên nghi p, nh t quán khi cung ng d ch v cho khách hàng.
M i quy trình nghi p v đ c ban hành c n d n chú quy đ nh c a
VietinBank và các v n b n pháp lu t có liên quan. Ho t đ ng ngân hàng ch u s qu n lý ch t ch c a các c quan qu n lý Nhà n c. M i nhân viên c n n m b t
đ c m ng nghi p v c a mình đ c các v n b n pháp lu t nào đi u ch nh đ có th t nghiên c u, n m b t sâu h n và có c s pháp lý khi gi i đáp các th c m c c a khách hàng.
3.2.1.3. C i thi n th i gian th c hi n giao d ch
Ngoài vi c có gi i pháp phù h p v lãi su t huy đ ng, quy trình th t c, …,
m t y u t quan tr ng VietinBank c n xem xét kh c ph c là th i gian x lý giao d ch cho khách hàng ph i đ m b o nhanh và an toàn. Vi c kh c ph c th i gian giao d ch bao g m th i gian khách hàng ch đ i đ đ n l t giao d ch, th i gian ch đ i trong quá trình giao dch. kh c ph c, VietinBank c n xem xét t ng th các y u t nh h ng đ n quá trình giao dch nh : đ n gi n b t th t c, lo i b các gi y t th t c r m rà gây m t th i gian; c i ti n, nâng c p các ph n m m đang s d ng,
h n ch t i đa th i gian “ch t” ph i ch đ i chuy n ti p màn mình ho c có nhi u màn hình không c n thi t; nâng cao trình đ nghi p v nhân viên trong t v n
h ng d n và x lý giao d ch cho khách hàng, tránh vi c ph i chuy n khách hàng đi
lòng vòng qua nhi u b ph n; …
3.2.1.4.ăT ngăc ng công tác marketing, qu ngăbáăth ngăhi u
Trong tình hình ngành tài chính trong n c ngày càng ch u s c nh tranh gay g t gi a các NHTM, các TCTD v c quy mô, lo i hình kinh doanh đa d ng và phong phú thì vi c ti p th các s n ph m d ch v ngân hàng là r t c n thi t. N u không có marketing thì ngân hàng s gi m đi tính c nh tranh trên th tr ng. Thông qua ho t đ ng marketing, ngân hàng s n m b t đ c nhu c u khách hàng, gi i thi u các s n ph m c a ngân hàng đ n khách hàng và kh c ph c đ c nh ng khuy t
đi m trong s n ph m d ch v so v i các ngân hàng khác.
Trong th i gian t i, VietinBank c n đ c bi t chú ý đ n vi c qu ng bá th ng
hi u, ch đ ng tìm ki m khách hàng, t ng c ng ti p th khuy n khích khách hàng s d ng các s n ph m và d ch v c a VietinBank và tích c c nghiên c u th tr ng. Các bi n pháp c th c n th c hi n là:
Th ng xuyên nâng c p, c i t o di n m o các tr s giao d ch khang trang, l ch s , thu n ti n h n.
a d ng các lo i t r i gi i thi u v các s n ph m d ch v c a ngân hàng đ t t i các qu y giao dch đ khách hàng ti n tham kh o. T i các đi m giao d ch nên có b ph n d ch v khách hàng chuyên h ng d n, t v n khách hàng. B ph n này s th c hi n công tác ti p th t i ch b ng cách gi i thi u cho khách hàng đ n giao d ch nh ng ti n ích c a s n ph m mà khách hàng quan tâm và kh i g i nhu c u s d ng các s n ph m d ch v khác c a ngân hàng.
Tích c c nghiên c u th tr ng n m b t th hi u khách hàng, nh n bi t k p th i thay đ i nhu c u c a khách hàng đ phát tri n và b sung các s n ph m d ch v m i. M t chính sách marketing t t ph i đ a ra chi n l c qu n lý khách hàng trong
nh p, ngh nghi p, … Th ng xuyên t ch c các ch ng trình khuy n m i v i nh ng quà t ng, gi i th ng thi t th c, có giá tr và đ c bi t phù h p v i nhu c u và th hi u c a đ i t ng khách hàng h ng đ n.
Th ng xuyên thu th p thông tin c a các đ i th c nh tranh nh : bi u phí, lãi su t, các s n ph m, d ch v m i, m ng l i, doanh s , th ph n, phong cách ph c v , quy trình ph c v , hình th c qu ng cáo, khuy n m i, … nh m đ a ra các bi n pháp chi n l c phù h p trong kinh doanh, đ c bi t là trong công tác huy đ ng v n ti n g i.
Xây d ng các ch ng trình qu ng cáo trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng nh m qu ng bá hình nh, th ng hi u c a VietinBank; tài tr cho các
ch ng trình gi i trí truy n hình ho c các ch ng trình chuyên v l nh v c tài chính ngân hàng, …
3.2.1.5.ă aăd ng các s n ph măhuyăđ ng v n
Các s n ph m huy đ ng v n đang đ c tri n khai t i VietinBank nhìn chung
ch a đ c đa d ng, ch y u là các s n ph m truy n th ng. Trong đi u ki n hi n nay, VietinBank c n phát tri n thêm nhi u lo i hình s n ph m huy đ ng v n theo
h ng:
C i thi n nh ng s n ph m hi n có:
t tên cho s n ph m ti n g i th t h p d n đ kích thích s tìm hi u c a
khách hàng c ng nh đ phân bi t v i các s n ph m c a ngân hàng khác.
VietinBank nên th ng xuyên t ch c các ch ng trình ti t ki m d
th ng do tâm lý ng i Vi t Nam r t thích tham gia các cu c x s , b c th m mang
tính may r i.
Tri n khai các s n ph m huy đ ng m i: vi c đ a ra các s n ph m huy
đ ng ti n g i m i ngân hàng ph i đ m b o “đánh” đúng vào tâm lý, phù h p v i nhu c u hay mong mu n c a ng i tiêu dùng. Ph ng th c tri n khai s n ph m, cách th c tính lãi theo h ng có l i cho c ngân hàng và ng i g i ti n mà v n đ m b o đúng quy đ nh c a pháp lu t.
VietinBank c ng c n đ y m nh ph i h p v i các công ty b o hi m uy tín, các công ty phát tri n nhà đ ph i h p bán chéo s n ph m c a nhau. S h p tác này s giúp khách hàng c m th y thu n ti n đó là khi giao dch v i VietinBank còn có th s d ng các lo i hình d ch v tài chính đa d ng. VieitnBank có th liên k t s n ph m c a các công ty khác v i s n ph m ti n g i c a mình ho c đóng vai trò là
kênh phân ph i s n ph m cho các công ty đ i tác.
3.2.1.6. Phát tri n các d ch v ngân hàng h tr choăhuyăđ ng v n
Phát tri n d ch v thanh toán trong n c và qu c t
Ti p t c đ u t công ngh cho ho t đ ng thanh toán nh m t ng m c đ t
đ ng hóa, t ng t c đ thanh toán cho khách hàng.
H p tác v i các NHTM trong n c đ đ y nhanh t c đ thanh toán b ng cách n i m ng thanh toán song ph ng.
B trí h p lý cán b t i các b ph n đ h tr k p th i đ m b o t c đ và th i gian trong nh ng ngày cao đi m nh tr c các ngày ngh l , T t, …
Phát tri n d ch v thanh toán g n v i vi c nghiên c u, tìm hi u nhu c u th tr ng đ tri n khai các s n ph m thanh toán m i.
T ng c ng ti p th các s n ph m chuy n ti n qu c t đ n các khách hàng ti m n ng.
C i thi n ch t l ng và gia t ng ti n ích c a d ch v th ATM
Chú tr ng đ n công tác qu n lý, v n hành ho t đ ng h th ng ATM,
th ng xuyên ki m tra tình tr ng ho t đ ng c a máy đ tránh h n ch t i đa tình
tr ng máy ng ng ho t đ ng v i nh ng nguyên nhân ch quan. X lý nhanh chóng, k p th i khi phát hi n các s c k thu t x y ra v i máy c ng nh khách hàng khi u n i s c liên quan đ n thanh toán.
B sung các d ch v ti n ích trên máy rút ti n; thi t k các s n ph m th chuyên bi t theo đ i t ng khách hàng.
T ng c ng h p tác, liên k t v i các công ty, t p đoàn l n đ phát tri n h th ng ch p nh n thanh toán r ng kh p.
M r ng ti n ích c a các d ch v ngân hàng hi n đ i
Ngân hàng b sung thêm các ti n ích hi n đ i nh lãi su t m i c p nh t,
ngày đ n h n k ti p, s ti n lãi tr l n k ti p, …
3.2.1.7. Gi i pháp v phát tri n công ngh
S n ph m d ch v mang hàm l ng công ngh cao (SMS Banking, Mobi
Banking, Internet Banking…) đang tr thành xu h ng c a th i đ i, và đ i t ng khác hàng c a các s n ph m d ch v này không ch là các khách hàng cá nhân đ
tu i tr , có kh n ng thích ng v i công ngh cao mà còn là các đ n v kinh doanh v i mong mu n n m b t tình hình tài chính c ng nh gi n ti n cách th c thanh toán t i đ n v.
Hi n t i, VietinBank đang có nhi u s n ph m công ngh đánh vào th hi u c a nhi u đ i t ng khách hàng nh : Vietinbank i-Pay dành cho khách hàng cá nhân, Vietinbank at Home dành cho khách hàng doanh nghi p SMS Banking… Tuy
nhiên, bên c nh đó VietinBank c ng c n duy trì ch t l ng d ch v , th ng xuyên c i ti n s n ph m, tích h p thêm nhi u ng d ng đ đáp ng nhu c u phát tri n, ch ng h n: k t h p Vietinbank at Home dành cho khách hàng doanh nghi p v i vi c n p ngân sách nhà n c, khai thu và thanh toán thu qua m ng; k t h p VietinBank i-Pay dành cho khách hàng cá nhân v i vi c n p ph t, các kho n thu , phí, l phí… T t c nh ng c i ti n này nh m cung c p cho khách hàng nh ng
ph ng ti n giao dch nh nh ng ngân hàng thu nh , giúp rút ng n th i gian giao d ch, gi m thi u công s c trong khâu l p ch ng t b ng gi y, h n ch nguy hi m trong vi c đi l i và đ c bi t nâng cao tính ti n d ng…
3.2.1.8. Gi i pháp v nhân s
Chính sách đào t o:
M i ho t đ ng c a ngân hàng s không th thành công n u đ i ng nhân s không th ng xuyên đ c đào t o, nâng cao trình đ . M c tiêu c a chính sách đào
t o là xây d ng và phát tri n đ i ng nhân viên thành th o v nghi p v , chu n m c
ph c v khách hàng.
Các nhân viên c n đ c khuy n khích đào t o chuyên sâu v nghi p v chuyên môn phù h p v i ch c n ng công vi c và chu n b cho nh ng công vi c có trách nhi m cao h n, c th :
i v i nhân viên c p th a hành, ngân hàng chú tr ng đào t o sâu v chuyên môn nghi p v đ h n ch r i ro tác nghi p.
i v i nhân viên c p qu n lý, đi u hành c n đ c chú tr ng đào t o chuyên sâu v ki n th c qu n lý chi nhánh, qu n tr chi n l c, qu n tr marketing, qu n lý r i ro, qu n lý ch t l ng, …
i v i các nhân viên có thành tích xu t s c trong công vi c thì ngân hàng có th c h tham d các l p đào t o t i n c ngoài đ h c h i kinh nghi m