c. Đối với dịch vụ thẻ
2.4.1.2. Môi trường khoa học công nghệ
- Công nghệ và ứng dụng công nghệ hiện đại là điểm mấu chốt, điểm cơ bản có tính quyết định trong quá trình tồn tại, phát triển và cạnh tranh của mọi ngân hàng trong thời đại ngày nay. Đó chính là nền tảng để các ngân hàng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Internetbanking, mobilebanking, homebanking, thanh toán điện tử,... và đặc biệt là dịch vụ thẻ ngân hàng - kết quả nổi bật của quá trình ứng dụng công nghệ hiện đại. Tuy nhiên trên thực tế, hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng còn rất nhiều bất cập như: phát triển không đồng đều và mang tính cục bộ; mức độ ứng dụng và phát triển công nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh còn chậm. Khả năng liên kết, kết nối mạng thanh toán thẻ ATM còn hạn chế do sự không đồng đều về trình độ ứng dụng công nghệ thông tin giữa các ngân hàng, ảnh hưởng đến tiện ích và chất lượng của loại hình dịch vụ này.
- Thêm vào đó, bản thân nền công nghệ thông tin nói chung tại Việt Nam hiện nay cũng chưa có sự phát triển vững chắc. Cơ sở hạ tầng kỹ thuật thông tin- truyền thông còn yếu, dung lượng đường truyền thấp, giá thành đắt, chất lượng dịch vụ chưa ổn định. Đặc biệt, cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin là sự xuất hiện ngày càng nhiều của tội phạm tin học với hành vi xâm nhập bất hợp pháp vào Website của các ngân hàng để đánh cắp dữ liệu, mật khẩu của khách hàng để lấy tiền hoặc phát tán virut gây hại. Một số đạo chích tìm cách lấy cắp mật khẩu thẻ ATM để rút tiền của khách hàng, đã và
đang đe dọa đến sự an toàn tài sản của các ngân hàng và khách hàng.
2.4.1.3. Môi trường pháp lý
Hoạt động dịch vụ NHBL không hoàn toàn mới mẻ ở Việt Nam do hoạt động huy động vốn từ dân cư đó xuất hiện từ rất lâu, ngay từ buổi đầu hoạt động của các ngân hàng. Tuy nhiên, chỉ vài năm trở lại đây, lĩnh vực hoạt động này mới được các NHTM chú trọng phát triển với nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại mới xuất hiện phục vụ cho nhu cầu ngày càng đa dạng, phong phú của khách hàng như dịch vụ phát hành và thanh toán qua thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử,… Để có thể phát triển một cách bền vững, hoạt động dịch vụ ngân hàng nói chung, hoạt động dịch vụ bán lẻ nói riêng rất cần một hàng lang pháp lý hoàn thiện, bao quát hết các vấn đề và phù hợp với thông lệ quốc tế. Trong thời gian qua, Chính phủ và NHNN đã thông qua nhiều luật, quy chế liên quan đến hoạt động ngân hàng, đồng thời sửa các văn bản pháp lý này cho phù hợp với yêu cầu thay đổi của cơ chế kinh tế mới. Tuy vậy, các ngân hàng vẫn phải hoạt động trong môi trường pháp lý còn rất nhiều bất cập, chưa tạo điều kiện cho NHBL phát triển.Các văn bản pháp quy về dịch vụ ngân hàng hiện rất nặng về các quy trình thao tác giao dịch thủ công, mang nặng tính giấy tờ và cồng kềnh trong xử lý, trong khi quá trình hiện đại hóa ngân hàng cần phải có những dịch vụ đổi mới liên tục. Nếu muốn đưa sản phẩm mới ra thị trường, NHTM vẫn phải xin phép và mất rất nhiều thời gian.